金融支持單一經濟結構轉型的對策思考

郴州礦產資源豐富，資源型經濟結構特征突出。共發現各類礦產112種，探明有儲量的礦產46種。在被納入礦產儲量平衡表的35種礦產中，居全省第一位的有16種，居前三位的有30種。煤、鈾、鎢、錫、鉍、鉛、金、銀、伴生螢石、石墨、紅柱石、水泥灰巖等13種礦產在全省具有優勢，其中鎢、鉍、隱晶質石墨、螢石等四種在全國乃至國際上都具有優勢，隱晶質石墨、鉍等礦產品產量可對世界市場價格產生直接影響。郴州還有豐富的煤炭資源，充沛的水資源，森林覆蓋率63%。但在現有管理制度和技術水平下，礦產開采對環境產生了嚴重破壞，如何擺脫依賴資源經濟單一發展的限制，使郴州經濟健康持續發展，是具有現實意義的課題。區域經濟理論與實踐證明，金融對促進區域經濟協調發展具有重要作用，合理配置區域金融資源，帶動和引導其他生產要素在區域間的合理流動，從而調整郴州區域經濟的現有格局，是當前金融部門的主要任務。

一、認真執行貨幣政策和支持經濟轉型相結合，突出結構調整產業轉型升級

必須找準落實貨幣政策與促進經濟發展的結合點，堅持區別對待、有保有壓，保持金融對經濟薄弱環節必要的支持力度。郴州作為湖南省的“南大門”，在湖南省實現“中部崛起”的大背景下，推進產業升級、提高經濟轉型的加速度具有十分重要的現實意義，客觀需要金融加大支持力度。金融部門應有清醒的認識，要緊密結合盤錦實際，把握“三個原則”，找準落實貨幣政策、提高經營管理水平與促進地方經濟發展的結合點。

一是加快推進新型工業化。開展“新型工業化奮進年”活動，進一步加大對企業的幫扶力度，加快實施“千百十工程”，力爭工業增加值增長20%、高新技術產業產值增長30%、規模工業總產值突破千億元。

二是產業集群培育加快。在產業集群形成和區域塊狀經濟的崛起中，郴州市政府興辦園區經濟的措施起到了助推器的作用，各種形態的工業園區對培育企業競爭優勢和產業競爭優勢，構建地區環境優勢，促進區域經濟增長都發揮了積極的作用。

三是結構調整有序推進。從源頭上嚴把產業政策關，嚴格限制高污染、高能耗、高排放以及產能過剩產業的發展。積極發展低碳經濟，應對“低碳轉型”的挑戰，倡導和鼓勵低碳生產、低碳消費模式，積極推進節能減排工程建設。

四是大力發展現代服務業。重點提高生產性服務業的比重，大力發展現代物流、金融、旅游、商貿、文化創意、服務外包、房地產綜合開發，以及法律、會計、咨詢、評估、審計、專利代理、產權交易、會展經濟、人才交流、網絡購物、稅務代理等生產性服務業。

二、構建多層次的金融支持體系，提高區域經濟發展能力

近年來，國有商業銀行紛紛推行城市發展戰略，不斷收縮縣域信貸戰線，然而根據實際情況，培育多層次的資本市場符合區域經濟發展的客觀實際。多層次的金融支持體系包括以下幾個方面:

1、強化政策性金融服務。加強與農業發展銀行聯系，圍繞水利、水電開發、農村道路、橋梁、電網、通信、良種培育、技術推廣等基礎設施建設，在農業綜合開發、扶貧貼息貸款、農田水利基本建設、農業產業化龍頭企業等領域，進一步拓展商業性信貸業務。

2、提高商業銀行支持縣域經濟的服務水平。在布局上，國有商業銀行要按照市場化原則積極推進信貸政策的區域化改革，并通過構建區域性商業銀行和推動地方中小銀行發展，形成合理的商業金融格局。具體措施包括:①建立項目儲備、推介制度。建立全市重點項目計劃、重點企業情況、固定資產投資項目、企業流動資金需求等信息，及時向各金融機構推介，加強金融機構與企業的合作。②搭建融資平臺。盡快完善國有資產投資相關制度和運行機制，做好項目儲備，與金融部門共同研究和探索基礎設施、市政建設、民生工程、公益事業等重大項目建設的投融資機制，加大財政貼息力度，解決政府配套資金不足問題。③建立金融支持經濟發展的激勵機制。以金融機構支持區域經濟發展的信貸資金增量為標準，每年按比例給予獎勵。④制訂出臺金融支持經濟發展的指導意見。明確金融支持經濟發展的指導思想、基本原則、工作重點、目標要求和具體措施，使金融機構能夠按照要求加大支持經濟發展的力度。農業銀行應適當調整支持區域經濟發展的信貸政策，擴大對基層行的授權授信，完善服務功能，突出支持重點，積極做好縣域中小企業金融服務工作。要建立專門的中小企業貸款管理部門，進一步建立和完善分類信用評級和授信制度，創新金融產品和服務模式，為中小企業提供優質、高效的金融服務;要積極支持農業結構調整和產業化經營;要積極支持農村現代流通體系建設，大力支持物流服務;要拓展農村消費信貸業務，加大對農戶消費信貸的支持力度。

3、加快推進農村信用社業務制度創新。重點推行小額農戶信用貸款和農戶聯保貸款，加大授信額度，支持農村種養業和多種經濟組織發展;在有效防范風險的基礎上，切實加強對農村種養業、加工業大戶和社區重點企業的信貸支持。要按照“征信+信貸”模式，針對不同類型、不同成長階段的中小企業對資金的不同需求，創新金融產品。推動金融機構創新貸款保證方式，探索開辦應收賬款、存貨、倉單等動產抵、質押貸款以及聯保貸款。要大力扶持中小金融機構改善對縣域和農村地區的金融服務，探索和推廣農村土地使用權抵押貸款和其他權利抵押貸款，擴大農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款的覆蓋范圍。

4、郵政儲蓄銀行要拓寬信貸業務，在開辦小額質押貸款的基礎上，進一步拓寬信貸支持區域經濟發展的力度。

5、加快探索成立小額貸款公司、村鎮銀行、農村資金互助組織的步伐，規范民間借貸，盡快建立適應支持區域經濟轉型的多層次，廣覆蓋的區域金融組織體系。

三、以金融監管強化金融服務促經濟轉型，統籌城鄉一體化增強區域發展協調性

金融監管本身具有內在的服務性，是特殊形態的金融服務，對金融增量和金融資質有著重要的影響。金融業是帶有自然壟斷性質的行業，政府對金融業的監管代表著廣泛的社會利益，是一項重要的公共產品或公共服務產品。按照公共產品與公共選擇理論，金融監管具有非競爭性和非排他性，有效的金融監管創造公平、有序的金融環境，強化金融服務，使市場參與者和公共利益得以維護。

(一)在監管政策上傾斜

一方面，突出重點方向傾斜。銀行業機構要加大對民生工程、“三農”、重大工程建設、節能減排、科技創新、技術改造和兼并重組、區域協調發展的信貸支持。同時，對部分符合條件的受全球金融危機影響而暫時出現經營或財務困難的企業，對基本面比較好、有市場競爭力、有市場也有訂單但只是因為總需求下降導致經營暫時困難乃至虧損的企業，在風險可控前提下，加強溝通協商，積極實施貸款重組，幫助其渡過難關。另一方面，突出市場準入傾斜。完善農村服務體系，鼓勵多形式金融機構準入，擴大支農覆蓋面。對鄉鎮和行政村只有農村合作金融機構一個營業網點的，原則上該營業網點不能撤并，避免農村金融服務“真空”。鼓勵經營管理較好、內控制度健全的村鎮銀行到村、鎮設立服務網點，拓寬服務領域。引導相關銀行業機構積極采取回設網點、延伸服務等措施，加強對空白網點鄉鎮金融服務，形成商業性金融、合作性金融、政策性金融公平競爭、相互補充的農村金融服務體系。

(二)在資金籌措上引導

引導銀行業爭取資金入流。擴大政策性銀行業商業性貸款業務功能，推動銀行業機構爭取上級行和市外機構對我市項目直接融資，加強與地區外金融機構合作，通過信貸資產轉讓、票據轉貼現等手段，調劑和融資資金。同時，推動銀行業拓展信貸替代產品，加大可提供融資服務的銀行承兌匯票、信用證、委托貸款、貸款擔保等業務拓展力度。

(三)在方式手段上創新

把金融創新作為經濟轉型支持的輔助劑。例如:①銀行業機構可以加強小企業信貸體制機制創新，開展小企業金融服務專營機構試點，加強小企業信貸專營服務機構建設，加大對小企業信貸支持力度;②推進貸款還款方式創新。針對小企業普遍面臨的貸款到期時必須“先還后貸”所造成的還款壓力大等突出問題，創新小企業貸款還款方式。銀行可與小企業客戶在借款合同中約定，如有需要，銀行在貸款到期前一定時間內按客戶的申請重新對小企業客戶進行授信審查，如審查通過，可適度延長貸款期限，無需簽訂新的《借款合同》。

(作者單位:中國人民銀行湘潭市中心支行湖南省銀監局郴州分局)