金融支持沿海地區開發面臨的問題及對策

摘要:沿海開發戰略在省級層面已實施多年，2009年6月10日，黨中央、國務院從全局和戰略的高度，對新一輪沿海地區發展作出了重大部署，江蘇省沿海開發由此成為具有全局意義的國家戰略，而能否切實把握和充分利用這一千載難逢的歷史機遇，作為現代經濟核心的金融業其支持作用至關重要。本文從分析轄區金融參與、支持沿海城市開發的現狀入手，著重探討了當前金融支持沿海城市開發所面臨的主要問題，并針對性地提出了緩解相關制約因素的對策建議。

關鍵詞:金融支持;沿海開發;對策

中圖分類號:F832.7 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)02-0069-03

2009年6月10日，黨中央、國務院從全局和戰略的高度，對新一輪沿海地區發展作出了重大部署，江蘇省沿海城市開發由此上升為國家規劃，成為具有全局意義的國家戰略。作為這一戰略的3個主體城市之一，鹽城市依托其獨特的沿海區位優勢及豐富的土地資源，迎來了千載難逢的發展機遇。對此，鹽城市金融部門搶抓機遇，積極策劃開發戰略，為加快城市開發提供有力的金融支持，并取得了一定的成效。但調查發現，當前該市金融支持沿海開發尚面臨一些現實困難和制約因素，亟待完善和解決。

一、金融支持鹽城市開發的總體概況

1.投入資金總量。近3年來，鹽城市金融支持沿海開發的投資總額呈現急劇遞增態勢(見圖1)。據統計，2007年該市共有5家金融機構累計投資4.2億元支持了49個沿海開發項目;2008年該市共有6家金融機構累計投資15.81億元支持了60個沿海開發項目，投資額同比凈增11.61億元，增長276.43%;2009年1-9月份，該市8家金融機構共投資了99個沿海開發項目，較2007年翻一番，累計投資額達65.39億元，較2008年凈增49.58億元，增幅高達313.59%。

2.資金投向。從具體項目投向上看，近年來，鹽城市金融部門的信貸投入已由此前較為單一的新能源項目、現代農業和沿海工業園區項目逐步向港口項目、灘涂項目等延伸集中。據統計，2007年鹽城市金融支持沿海開發的資金投向包括新能源項目3.46億元、現代農業和沿海工業園區項目0.74億元;2008年金融支持沿海開發的資金投向包括港口項目1.95億元、灘涂項目0.43億元、新能源項目3.74億元、現代農業和沿海工業園區項目1.33億元、其他項目8.36億元;2009年1-9月份，金融支持沿海開發的資金投向包括港口項目20.5億元、灘涂項目1.23億元、新能源項目10.31億元、現代農業和沿海工業園區項目4.21億元、其他項目(主要是基礎設施投入)29.14億元。

二、金融支持沿海城市開發面臨的主要問題

1.受信息不對稱制約，金融部門難以及時全面掌握沿海開發項目信息。盡管地方政府、人民銀行等定期、不定期地組織政、銀、企沿海開發對接交流專題活動，但從調查情況來看，沿海園區的企業多為異地投資企業，對轄區金融機構、金融環境等尚需一個熟悉的過程，銀企雙方的溝通了解尚顯不足，相互間的信任、合作有待進一步加深。主要表現為金融部門日常獲取信息的渠道較為單一，多依賴于從政府相關部門及沿海園區獲取項目和政策信息，而此類項目信息與實際項目投入進展往往存在一定的時滯和偏差，致使金融部門難以準確、及時掌握沿海項目與企業的信息。如:在轄區部分縣(市)投資風電裝備、粘膠纖維、煤鹽化工、光伏產業的多是外地大型企業集團，而轄內金融部門對此類企業的技術研發、市場營銷、財務狀況等難以掌握，貸款投入慎之又慎。以某縣風電項目為例，該項目業主為香港某集團控股有限公司，該公司多是利用銀行貸款進行負債建設，且企業注冊地在香港，集團內部成員單位與集團外部關聯企業多，銀行對這些企業經營狀況較難作出全面準確的判斷，最終在一定程度上制約了銀行信貸投放。又如:目前濱海港口開發項目多為特大企業在建，投資額均10億元以上，部分甚至達百億以上規模，此類大企業的融資需求一般通過省級或總行金融機構解決，市、縣級金融機構難以參與介入。此外，轄區沿海開發的整體規劃尚在修訂完善之中，具體規劃內容和方向尚不夠明晰詳盡，金融部門亦難以針對性地制定整體服務規劃。

2.受規模權限及市場準入制約，金融部門難以及時足額投入沿海開發項目貸款。首先，基層金融機構尤其是國有商業銀行的基層機構，近年來其放貸權限被逐步上收，部分金融機構僅有貸款前期調查權而沒有貸款的決定權，或僅有一定數額以內的貸款決定權，且國有商業銀行分支機構實行貸款配額管理，在此模式下，信貸政策往往顯得剛性有余、靈活不足。隨著沿海園區企業投資規模逐年擴大，所需金融部門信貸支持的額度也在迅速遞增，但因受信貸授信規模權限及貸款配額管理模式制約，致使銀行對沿海開發的投入扶持顯得力不從心，產生了“有項目沒資金”的現象。如已列入轄區沿海開發規劃的一風電項目，某縣中行支行對該項目授信1個億，且經中行總行審批通過，但因分行的貸款分配額度已用盡，致使該風電項目貸款遲遲難以到位，從而影響了該項目的建設進度。其次，銀行信貸市場準入門檻較高，在一定程度上影響了對沿海開發的資金支持。以造船企業為例，據調查，部分銀行要求新建造船企業的注冊資本金必須達8億元以上，而轄內某縣沿海造船企業均為新設企業，難以達到此項要求，過高的信貸市場準入標準，使眾多沿海企業被拒于銀行信貸支持大門之外，一定程度上遲滯了沿海地區的發展勢頭。

3.受項目及資金供給雙重制約，金融部門難以大幅集中增加沿海開發信貸投入。一方面項目供給少，據調查，轄內一些地區沿海開發意向項目及簽約項目較多，但多數處于前期準備階段，真正實施的項目為數較少，盡管各金融機構積極爭取上級行對部分縣(市)沿海大開發區及“百強縣”優勢地位給予政策傾斜，但仍缺乏實質性的項目基礎作支撐。另一方面，受資金供給制約，以轄區某縣為例，其落實《江蘇沿海地區發展規劃》的對接項目共29個，若要全面實現預期目標，總資金需求將達112億元。目前，該縣沿海開發資金主要是采取“多元融資、滾動投入”的方式，對先期諸多項目的開發發揮了積極作用，但受開發資金中銀行貸款比例過高、項目投入回收期長及財政債務負擔過重等因素的制約，完全依賴傳統的貸款融資方式推進沿海開發已不現實，資金不足已成為當前制約沿海開發不容忽視的重要因素。當前亟待進一步改善投融資環境，科學利用各種合作機制，創新投融資方式，拓寬投融資渠道，擴大資金來源，支持服務沿海開發以促進轄區經濟又好又快發展。

4.受信貸創新滯后制約，金融部門難以多渠道多形式滿足沿海開發資金需求。面對沿海開發這一千載難逢的機遇，轄區金融部門在信貸創新方面做了積極有益的探索和嘗試，2009年相繼推出了一系列金融創新舉措，例如浮動抵押、易貸通、貸記卡的發行，簡化質押貸款手續等，通過項目貸款、搭橋貸款、租賃貸款以及銀團貸款等多種方式投放信貸資金，以盡可能地滿足沿海開發項目資金需求。但面對空前的沿海開發浪潮，上述較為傳統的內源融資方式已難以滿足沿海開發的龐大資金需求，而新型融資方式如新型票據業務、貿易融資業務及企業互保、應收賬款抵押、存貨抵押、企業專利權質押貸款等比例又較低，難以多渠道滿足企業的有效融資需求。此外，轄區金融機構普遍存在傳統業務范圍較為狹窄、業務品種較為單一、信貸產品缺乏個性化和針對性等問題，亦難以適應當前沿海開發的現實需要。

5.受其他因素制約，金融部門難以持續增加沿海開發的信貸資金支持。一是對沿海開發的專項政策扶持力度尚顯不足。盡管江蘇沿海開發規劃已被上升至國家戰略高度，但至目前，轄區尚未制定出臺金融支持沿海開發的專項政策及鼓勵金融支持沿海開發的專項激勵措施。二是項目回報期較長，金融風險隱憂難解。沿海開發項目大多建設周期長、資金需求大、產出效益短期內不明顯，且承貸單位多為政府融資平臺，其擔保方式一般為土地使用權抵押。而銀行貸款向政府主導的項目過度集中，短期內政府融資平臺難以有穩定的現金流來源，這不僅帶來對中小企業的擠出效應，更加劇了信貸資源分配結構的失衡，而且在眾多銀行的追捧之下，政府項目貸款本身的集中性風險也日益凸顯。三是受港區配套軟環境的影響。主要表現為轄內大豐、濱海港區建設剛剛起步，諸多配套服務設施尚不完善，港口開發環境有待優化，港區開發的基礎投入有待加大，例如目前濱海港區二期工程尚未完工，噸位不足，且配套的保稅區及倉儲設施亦不齊全。

三、完善金融支持沿海地區開發的對策建議

1.加強溝通，努力促進政銀企交流合作。沿海開發是一項立體工程，需要政銀企各方面積極參與。首先，人民銀行要充分發揮“窗口指導”作用，靈活運用再貸款、再貼現等政策工具，引導支持金融機構合理配置信貸資源，對符合國家產業政策和信貸政策的重點項目，給予重點支持，促進沿海開發項目可持續發展;要引導金融機構樹立全局意識，協調組織商業銀行和沿海開發企業聯手開展項目推介合作。其次，金融機構應積極投身沿海開發大潮，主動與發改委、經貿委、外經局、招商局、海關、稅務等相關部門溝通，了解沿海投資項目內容、投資規模、信貸資金需求等，適時與企業對接，做到早調查、早審批、快發放;要將金融產品、信貸流程、申貸條件等及時介紹給企業，讓貸款企業對銀行貸款的條件、程序有充分的了解，幫助沿海園區企業按照相應的條件完善管理，以更多地獲得銀行貸款支持;要密切跟蹤沿海開發項目的進展情況，積極開展貸款營銷活動，對有合理資金需求的沿海開發項目，要及時向上級行爭取支持;各金融機構之間應建立溝通聯系機制，加強信息交流，充分、有效利用有限的信貸資金，避免惡性競爭。再次，政府部門應搶抓沿海開發的歷史性機遇，通過舉辦金融支持沿海開發論壇等形式宣傳推介沿海開發商機，組織金融機構參觀考察沿海開發項目，定期組織銀企洽談，及時發布項目信息和資金需求信息;要定期、不定期地為金融機構提供權威性統計信息和新建項目規劃，促進部門聯動、保證金融部門及時跟進服務。

2.加強引導，努力加大政策激勵扶持力度。為配合沿海開發規劃的更好實施，地方政府部門應加快制定促進金融支持沿海開發的專項政策，構建金融部門支持沿海開發的專項考核體制，從財政、稅收等多方面對支持服務沿海開發的金融部門給予政策扶持，對金融部門的資金損失可以考慮給予一定比例的財政資金補貼。政府部門應通過建立專項考核獎勵機制，支持和鼓勵金融機構加大對沿海開發的信貸投入;對金融機構在組織資金、形象宣傳、服務環境改善等方面適當給予政策傾斜，進一步提升金融機構的資金實力，優化其經營環境;建立健全支持沿海開發貸款的風險補償機制;取消或降低不合理稅負，例如抵貸資產既要繳房產稅，又要繳土地使用稅、營業稅等，而此類資產抵債收回時，其收益率很低，若再繳納上述稅收，則金融機構的收益接近零;應出臺相關扶持政策，使沿海開發項目或產品符合銀行介入條件。

3.加強協調，努力搭建信貸投入的通暢平臺。一是搭建金融信息平臺。這對金融部門在項目的調研論證、信息的及時掌握、項目資金的需求合作方式等方面尤為重要，有助于信貸投入渠道的暢通;二是搭建金融支持保證平臺。一方面可以借鑒為支持浦東開發而成立浦東發展銀行的做法，盡早設立服務沿海開發的地方性專門銀行機構，鼓勵引導信托、保險和證券公司等非銀行金融機構在沿海園區設立服務機構。另一方面，政府部門應籌集專項資金，用于建立專業的沿海開發投融資擔保平臺，加快建立信用擔保體系和風險補償基金，以解除金融部門的后顧之憂，為沿海開發獲得及時、足額的信貸資金支持提供堅實保障。三是搭建企業直接融資平臺。積極推動、支持符合條件的沿海開發企業發行中長期債券，拓寬直接融資渠道，引導民間資本合理有序進入沿海開發，促進沿海開發投資主體多元化;各金融機構應增強相互協作，組織銀團貸款，共同參與沿海項目開發。

4.加強服務，努力保持投入持續有效增加。首先，金融機構應加強對沿海開發項目的跟蹤服務，努力挖掘新的信貸投放點;應加快對新型工業、服務業、產業集群的培育進程，尤其是新能源、新產品以及臨港產業的開發，促進沿海開發重大項目早開工、早建設、早產出;要前瞻性地分析沿海開發中的金融需求，不斷強化服務創新，為沿海開發提供貼近實際的個性化綜合服務方案，可根據沿海開發的不同需求設計具體的信貸業務品種;應不斷拓展服務功能，靈活運用各種金融工具，大力開展中間業務，積極開拓新業務品種，為沿海企業發展提供多元化服務，滿足沿海開發融資、結算、理財等多方面需求。其次，應加強銀行間的合作，以突破信貸規模的局限，最大程度上滿足沿海開發龐大的資金需求，實現多方共贏。最后，地方政府要不斷加大固定資產投資力度，優化沿海發展環境，廣泛吸引國內外投資，要積極爭取國家、省政府預算內基本建設資金，爭取國家、省政府各種專項補助資金，推動加快沿海開發投資的進度。

5.加強探索，努力加快金融創新步伐。一是要注重金融理念創新。上級行要進一步解放思想，要適當增加基層機構的信貸自主權，將更多的信貸資金投放到沿海開發項目上。二是要注重信貸產品創新。嘗試將創新產品在沿海開發地區先行、先試，以滿足沿海經濟發展的金融需求。結合港口區域特色和企業特點，積極開發和創新金融新品，大力推行銀團貸款、動產質押、銀票敞口、資產轉讓等信貸業務，有效滿足港口龍頭企業的資金需求，在沿海地區開辦應收賬款質押、在建船舶抵押、海域使用權抵押等貸款方式。三是要注重服務功能創新。積極推行銀行卡、銀行承兌匯票、貼現、信用證、保函等業務，實現業務品種的多樣化，最大限度地滿足沿海園區企業的服務需求。開通網上銀行、電話銀行和自助銀行，為港口企業提供方便、快捷的金融服務。■

參考文獻:

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