金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)應(yīng)堅(jiān)持以地方政府主導(dǎo)

自中國人民銀行行長周小川2004年提出金融生態(tài)環(huán)境概念以來，良好的金融生態(tài)環(huán)境對于促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展被人們廣泛接受。幾年來，各級人民銀行為建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境付出艱辛的努力，采取了諸多政策和措施。但總的來說進(jìn)展遲緩，收效不明顯。依筆者看來，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)應(yīng)堅(jiān)持地方政府負(fù)總責(zé)，由地方政府主抓主管，各級各部門協(xié)作推進(jìn)的模式，才能有效推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，為地方經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展服務(wù)。

一、人行主導(dǎo)模式下湘西州金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)情況

近年來，人行湘西州中支圍繞“誠信湘西”建設(shè)做了大量工作。一是提請州政府成立了信用建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了信用體系建設(shè)規(guī)劃和創(chuàng)建方案，出臺了系列信用創(chuàng)建文件。二是配合地方政府開展國家公職人員逾期貸款清收活動，2004年就清收資金3980萬元，占應(yīng)收回?cái)?shù)的76%。到2008年末，全州累計(jì)清收國家公職人員逾期貸款10721萬元。三是與州法院聯(lián)合開展清理執(zhí)行金融積案活動，涉及案件357件，總標(biāo)的額3.36億元，其中，擬優(yōu)先執(zhí)行5055萬元。四是提請政府大力推廣信用報(bào)告使用，要求政府在政務(wù)活動、企業(yè)經(jīng)濟(jì)交易、信用中介服務(wù)活動和個(gè)人升遷提拔中參考信用報(bào)告，有不良紀(jì)錄的不予考慮。五是開展信用評級。組織金融部門完成了對州內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)的信用等級評級和對114個(gè)信用村、28.86萬戶農(nóng)戶信用等級評定工作，在吉首市馬頸坳鄉(xiāng)開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建試點(diǎn)，隨后評選了“十佳信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”和“十佳信用企業(yè)”。六是配合政府成功處置了湘西地區(qū)非法集資事件，化解了制約和影響全州經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的最大隱患。

二、人行主導(dǎo)模式下金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)面臨的困難

(一)創(chuàng)建渠道不暢

一是政銀難以協(xié)調(diào)一致。由于認(rèn)識上的差距，在部分地方金融生態(tài)工作難以引起地方政府的重視。有的即使重視了，但基于多方面的原因，最終導(dǎo)致組織不健全，人員不到位，工作未能得到有效開展。二是部門之間難以形成聯(lián)動機(jī)制。人民銀行作為一個(gè)單獨(dú)的職能部門，無法統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)涉及金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建多個(gè)部門攜手并進(jìn)，共同推動創(chuàng)建工作。三是部分地方末設(shè)人行分支機(jī)構(gòu)。全國2010個(gè)縣(市)中有244個(gè)縣(市)沒有人民銀行分支機(jī)構(gòu)，占比達(dá)12.14%。這些縣由于沒有人行縣支行，金融生態(tài)創(chuàng)建無人推動，有關(guān)金融生態(tài)創(chuàng)建的文件很難落實(shí)到位。

(二)信用評定工作停滯不前

信用評定工作需要地方政府的支持配合，但由于人民銀行與地方政府在工作步調(diào)上很難協(xié)調(diào)一致，信用評定工作面臨諸多阻力。如湘西州2007年評定了19個(gè)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，至今還沒有增加。

(三)金融法治環(huán)境難以改善

金融法治環(huán)境的治理主體是地方各級人民法院，由于人民銀行與法院分屬不同行業(yè)，各級人民法院又因日常案件所困，金融法治環(huán)境難以得到重視。如2004-2008年，湘西州農(nóng)村信用社向法院提起金融債權(quán)訴訟案件587件，訴訟金額8034萬元，受理586件，勝訴率100%，完全執(zhí)行的只有49件，執(zhí)行金額2157萬元。案件完全執(zhí)結(jié)率僅8.36%，執(zhí)結(jié)率低，金融維權(quán)難度很大。

(四)金融環(huán)境不佳導(dǎo)致信貸投入不足

今年，國家實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，信貸投放規(guī)模之大、速度之快，在歷史上都是少見的。但湘西州由于金融生態(tài)遲遲沒有改善，信貸投放規(guī)模和速度明顯滯后。上半年實(shí)際凈投放貸款10.68億元，相當(dāng)于全國平均水平的7.8%，全省平均水平的14.6%。與周邊毗鄰地區(qū)相比，上半年，湘西州信貸增速比張家界、懷化、銅仁、黔江、恩施分別慢12.84個(gè)百分點(diǎn)、7.8個(gè)百分點(diǎn)、21.23個(gè)百分點(diǎn)、8.05個(gè)百分點(diǎn)和11.91個(gè)百分點(diǎn)。

三、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)應(yīng)堅(jiān)持以地方政府為主導(dǎo)的原因

(一)金融生態(tài)環(huán)境是金融運(yùn)行的外部條件

周小川曾經(jīng)指出:金融生態(tài)環(huán)境主要是指金融運(yùn)行的“外部環(huán)境”。它包括法治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、信用環(huán)境、中介服務(wù)等諸多要素，它側(cè)重于“外部”。如法治環(huán)境建設(shè)主要依賴于各級人民法院，中介服務(wù)主要依賴于中介機(jī)構(gòu)及其相關(guān)管理部門。中國人民銀行作為“依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)”的中央銀行，一般無法統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融部門以外的各個(gè)部門的力量，共同推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

(二) 金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)基礎(chǔ)性和綜合性的系統(tǒng)工程

首先，金融生態(tài)環(huán)境與“原生態(tài)環(huán)境”、交通設(shè)施一樣，具有基礎(chǔ)性的特征，是一項(xiàng)基礎(chǔ)性工程。它的改善和優(yōu)化時(shí)間長、投入大、需要全方位多部門努力，只有政府重視、強(qiáng)力組織、加大投入，才有可能得到推進(jìn)。其次，它是一項(xiàng)綜合性工程。金融是國民經(jīng)濟(jì)的樞紐，現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)沒有金融就沒法運(yùn)作，金融已經(jīng)滲透到了各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)層面、各類主體和各種活動。但同時(shí)，它又受到各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)層面、各個(gè)主體和各種活動的影響。金融生態(tài)環(huán)境涵蓋法治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、信用環(huán)境、中介服務(wù)等諸多層面，它的改善需要包括地方政府、法院、企業(yè)和個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)乃至全社會的共同努力，僅僅依靠單獨(dú)一個(gè)部門的力量無法取得明顯成效。地方政府作為地方事務(wù)的主管部門，有能力調(diào)用各種經(jīng)濟(jì)和行政手段，調(diào)動社會各方，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、齊心協(xié)力、形成聯(lián)動協(xié)作機(jī)制，有效推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

(三)金融生態(tài)環(huán)境的好壞，與地方政府有直接的利害關(guān)系

一個(gè)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的好壞，與地方政府的業(yè)績和利益息息相關(guān)。地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)好了，就會形成資金“洼地效應(yīng)”，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的資金就能得到有效解決;發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)所需資金解決了，地方經(jīng)濟(jì)就能快速發(fā)展;經(jīng)濟(jì)一旦快速發(fā)展，將直接帶來地方財(cái)政收入的增加和居民收入的提高，同時(shí)地方政府的業(yè)績就能大為改觀。因此，建立以地方政府為主的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)機(jī)制，是一項(xiàng)責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一的科學(xué)的長效機(jī)制，有利于加快金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的良性互動。

四、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)應(yīng)把握的幾個(gè)方面

(一)堅(jiān)持地方政府統(tǒng)一抓親自管

在地方政府中成立金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，由地方行政首長任組長，辦公室設(shè)在地方政府金融辦公室。各級政府統(tǒng)一制定金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)規(guī)劃和實(shí)施意見，并建立上下級政府以及當(dāng)?shù)卣c直屬各部門之間的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)目標(biāo)管理。如地方政府加強(qiáng)對人民法院當(dāng)年涉金融案件立案率、結(jié)案率、以及勝訴案件執(zhí)行率的考核。上級政府加大對下級政府，本級政府加大對相關(guān)直屬部門的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)目標(biāo)管理和考核力度。

(二)強(qiáng)化政府金融辦公室的職能作用

還沒有設(shè)立金融辦公室的地方政府盡快組建，已設(shè)立地方金融辦公室的將其從政府辦公室里分設(shè)出來，將主要工作任務(wù)和精力放在地方金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建上面，負(fù)責(zé)日常組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督。做到金融生態(tài)創(chuàng)建有組織、有人員、有規(guī)劃、有督促、有成效。建議在縣以上地方政府中設(shè)立專門的金融辦公室，人員至少保證在2人以上;市(州)金融辦公室人員至少4人以上。

(三)充分發(fā)揮正向激勵的機(jī)制作用

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)必須充分發(fā)揮獎優(yōu)懲劣的正向激勵機(jī)制，對誠實(shí)守信的客戶優(yōu)惠貸款，在利率、手續(xù)、額度上進(jìn)行傾斜;對誠信度差的客戶在銀行融資方面實(shí)行高門檻，對惡意逃廢銀行債務(wù)的客戶進(jìn)行聯(lián)合制裁，采取不貸款，媒體暴光等措施;在黨政領(lǐng)導(dǎo)干部和公職人員中實(shí)行誠信考核機(jī)制，對確有不良信用紀(jì)錄的公職人員實(shí)行不晉升、不調(diào)動、不評先評優(yōu)，促使黨政公職人員首先講誠信、帶頭講誠信。

(四)建立相關(guān)部門協(xié)作聯(lián)動機(jī)制

在政府牽頭組織下，形成部門協(xié)作聯(lián)動機(jī)制。金融生態(tài)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組:具體負(fù)責(zé)對金融生態(tài)建設(shè)的日常組織、協(xié)調(diào)、檢查、指導(dǎo)和推動，不定期召開成員單位會議，解決具體問題。金融辦公室:負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)上級金融生態(tài)創(chuàng)建辦公室和本級人民政府關(guān)于金融生態(tài)創(chuàng)建工作的部署，負(fù)責(zé)具體落實(shí)金融生態(tài)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組形成的決議、政策。人民銀行:負(fù)責(zé)落實(shí)信用創(chuàng)建工作相關(guān)政策措施;加快征信體系建設(shè);加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測;引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加有效投入，積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。銀監(jiān)部門:負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管，降低和控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);抓好金融安全區(qū)創(chuàng)建和金融維權(quán)工作;強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，防范金融案件;為信用創(chuàng)建提供有關(guān)信息和數(shù)據(jù)支持。各金融機(jī)構(gòu):負(fù)責(zé)落實(shí)信用創(chuàng)建政策;加強(qiáng)自身信用體系建設(shè)和信用社會創(chuàng)建，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加有效投入，積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。法院:負(fù)責(zé)落實(shí)政府清積工作的相關(guān)政策措施;打擊各種金融犯罪，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定;及時(shí)開展金融涉訟的審理，加大執(zhí)法力度，維護(hù)金融部門的合法權(quán)益。政府各有關(guān)部門:負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)政府信用創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組的相關(guān)政策措施，做好與本部門、本單位有關(guān)的工作。

(作者單位:中國人民銀行湘西州中心支行)