農村信用社縣級聯社統一法人的思考

經營困難的農村信用社占一定比例的地區，實行縣聯社一級法人一體化經營。毋庸置疑，實行一級法人后有太多的好處，如何利用好這些優勢，大力促進三農的發展，需要我們去探索。

實行一級法人的好處

好處一：有利于防范和化解金融風險

縣聯社一體化經營之后，統一經營核算，集中管理，縣聯社可根據不同需要，靈活自主地調度所有資金，既可用于保支付，也可用于拓展資產業務。原來基層社之間通過聯社搭橋的有償資金借貸，一體化經營后變為資金在不同挪位之間的靈活運用，這樣既減少借貸環節和工作量，降低成本，又可提高工作效率和資金使用效率，保支付、防風險更有保障、更有成效。

縣聯社一體化經營還可形成適度規模，增強抵御風險的能力，農村信用社的經營規模從抵御風險。從提高服務質量、滿足社員和客戶需求等方面看顯然偏小，不僅不能充分發揮應有的作用，而且容易形成散亂局面，而一旦出現風險自身又缺乏抵御和化解的能力。

好處二：有利于提高經營管理水平

首先，縣聯社一級法人一體化經營以后，下轄多個機構和一定數量的員工，機構及人員分工較細，管理層和業務操作層分明，管理層專司管理，管理效力經中間環節放大，效果將十分明顯。

其次，縣聯社一體化經營后管理氛圍增強，管理將會更為規范，政令暢通，監督制約機制相應加強，同時會更多地強調員工的素質并加強對員工的培訓。

再次，縣聯社一體化經營后，原有管理人才和農村信用社的一些優秀管理人才可以集中精力專司管理，充分發揮作用，從而有效提高農村信用社的經營管理水平。

最后，縣聯社一體化經營后，按照集約化經營原則，合理分工，大力協作，可以穩步提高經營效益，扭虧增盈，走出困境。

好處三：對農村信用社的監管加強

聯社一體化經營后，基層農村信用社的業務合并，各類報表。資料集中反映全縣農村信用社整體業務經營狀況，人行縣支行可據此填寫各種非現場監管報表和編寫監管報告，現場監管檢查也可集中力量進行，并且工作也能夠做深做細，監管工作質量相應提高。

另外，人行對一個法人單位實施金融監管，改變了通過縣聯社對全縣農村信用社進行監管的方式，減少了中間環節，監管效力和效率都會有所提高，對創建農村金融安全區十分有利。

如何對縣級聯社統一法人

工作如何開展才能對縣級聯社統一法人起到決定性的作用，我們進行了如下實踐，以期獲得良好的效果。

一、轉變職能

1 由管理服務型向經營管理型轉變，提高其經營能力，圍繞提高經營效益對縣級聯社崗位設置、人員配備進行調整，以提升聯社的經營功能。

2 圍繞聯社作為一級法人這一基本點，構建新型的市場營銷體制、管理運作機制，縮短經營管理通道和路徑，擴大經營管理的寬度和幅度，實行扁平化管理。

3 加快縣聯社財會部門建設，強化管理服務職能。實行縣聯社一級核算后，由于財務管理和財務核算等職能全部集中到聯社財務部門，增加了聯社財務部門的責任和壓力，對聯社財務部門的管理水平和能力提出了更高的要求，因此必須加快強化聯社財務部門建設步伐。一要按照德才兼備的原則，選用一批組織能力強、懂管理、業務技術過硬的優秀人才充實聯社財務部門。二要有意識地選送財會人員進行政治、業務、法律、計算機培訓，學習商業銀行等同行業先進的管理方法和經驗。三要不斷加強自身的思想品德修養，樹立“愛崗敬業、忠于職守、堅持原則”的職業道德。四要強化成本管理，全轄統一核算，最大限度地減少成本提高效益，同時在準確市場定位的前提下，進行市場細分，由原來的粗放型向集約型轉變。

二、設立機構

一級法人成立后，聯社應打破原有的機構設置。設立各個職能部門，直接從事經營，從粗放型經營走向集約化道路。

1 成立專門的信貸經營部門，如設立企業信貸部、個人信貸部、票據業務部，對原有的信貸客戶進行細分，歸類管理。

2 成立風險資產部，對全轄的不良貸款和處置資產進行集中清收。

3 基層社打破原有按鄉鎮區劃的設置，對各社進行重組，設立大區社，大區社主任提高級別，享受副科級待遇，而部分業務小、效益差的社直接降為分社只搞儲蓄，這就解決了有錢放不出去和有客戶卻因超比例無法再投放的兩難問題。

4 對縣城區內和周邊的網點進行整合，成立縣區中心社，取消其信貸經營職能，劃撥到聯社統一管理，增強結算和服務職能。

5 對財務、稽核、保衛三部門進行合并，成立內保部，加強服務監督職能，保障經營穩健運行。

三、整合資源

人盡其能，物盡其用，財盡其力。

1 培養和利用專業人才，常說專業才能專注，用專業的人做專業的事。以前基層社工作人員，尤其是主任一人身兼數職，既參與經營又參與管理，協調各方關系。把主任解放出來，專心搞經營。同時把有各方面能力的人才根據其特長，專門去搞市場開拓和人事攻關，處理全聯社的繁雜事項。

2 有鋼用到刀刃上。集中有限的財力裝修一流的網點，高標準超過各商行，五年內不落伍。特別是對城鄉結合部的網點重視起來，盡管地理位置偏僻，但經濟比較活躍，許多地方已成為開發區，也是各商行和郵政的空當，因此對于周邊城鄉結合部的網點要更高標準地裝修。

3 建立新的信貸管理體系，集中解決信貸方面存在的難點。一是嚴格執行信貸管理制度，形成以“橫向制衡、縱向制約”的運作機制，以科學決策、規范操作、風險防控、責任追究為核心，貸款發放必須在評級的基礎上授信，在授信基礎上貸款。二是因地制宜合理授權。統一法人體制下，權力不能過于集中，也不能過于分散，授予的職權只是上級職權的一部分，而不是全部，因堅持決策管理權集中，業務經營權下放，按照充分調動職工積極性，要結合不同地域、不同崗位、不同人員實際，適度授權。

四、激勵機制

原來分任務的弊端在于按某個標準分配任務看似很公平，表面上把任務全部分解。實則把部分任務架空，原因在于個別社根本不可能完成此項任務，而有能力的社潛力未被有效挖掘。

1 一級法人成立后應統一協調，建立科學合理的激勵機制，給全體員工搭建施展才能的平臺，為了分任務而去考核，建立長效機制避免短期行為。考核方法只對社或直接到人都是不合理的，筆者認為激勵機制既要發揮團隊精神，又要展現個人才能才是有效和科學的。

常說按功行賞、視能授權。應根據各社管理貸款的能力授予一定的權限，根據每個人的素質劃分不同的級別，進行定期的考核，再按業績進行級別調整。內部人員則按業務量和攔儲數量進行量化考核。并劃分為不同的級別，享受不同的待遇。內外勤掛鉤，實行資金買賣制，也就是外勤放貸的數量和效益與內勤攔儲數量結合起來，形成團隊進行量化考核。

2 要強化培訓，逐步提高全員的職業技能和綜合業務素質。要拓展市場擴大份額，就必須加強員工隊伍的培訓教育，建立長效人員培訓機制，鼓勵職工上學，在學業和事業上有所建樹，增強員工的事業心和成就感。

3 關心職工的生活，從送生日蛋糕、關心子女上學等小事做起，體現細微之處見真情，從而增強員工的歸屬感。