浦東化解中小企業(yè)融資難

今年以來，浦東連續(xù)推出多項政策，至今已累計為新區(qū)中小企業(yè)解決融資逾60億元

在短短半個月時間內(nèi)，浦東已經(jīng)連續(xù)迎來了兩場重量級的中小企業(yè)融資峰會。8月底至9月中旬，“上海金融業(yè)服務中小企業(yè)洽談會”和“上海銀行業(yè)支持科技型中小企業(yè)融資洽談會”先后在浦東召開，而作為中小企業(yè)，尤其是高科技型中小企業(yè)主要匯聚地的浦東，更是利用峰會期間推出了一系列的中小企業(yè)融資解決方案。

年初還在金融危機的風暴中奄奄一息的浦東中小企業(yè)，目前正重新煥發(fā)出生機。

中小企業(yè)融資難難在何方

中小企業(yè)融資難一直是困擾浦東的一個大問題。據(jù)年初新區(qū)中小企業(yè)推進服務中心的一份調(diào)查報告反映:要有效解決新區(qū)7萬家中小企業(yè)融資難問題，至少需要100億元。其中，解決中小企業(yè)流動資金問題需60億元，企業(yè)改制上市需40億元。

那么，浦東中小企業(yè)融資難究竟難在何方?據(jù)新區(qū)中小企業(yè)推進服務中心的有關調(diào)查顯示，缺乏融資抵押物、缺乏銀企溝通平臺、對新區(qū)有關資助政策缺乏了解等均是影響浦東中小企業(yè)融資的重要原因?！熬臀覀兞私猓聟^(qū)中小企業(yè)貸款難主要原因仍然是缺乏質(zhì)押物，難以取信銀行?！逼謻|新區(qū)中小企業(yè)推進服務中心主任李家偉表示。據(jù)調(diào)查，中小高科技企業(yè)是新區(qū)的融資難大戶。

而在不久前舉行的“上海銀行業(yè)支持科技型中小企業(yè)融資洽談會”上，700多家中小企業(yè)通過現(xiàn)場和網(wǎng)絡的模式與銀行進行了溝通。據(jù)事后統(tǒng)計，超過兩成的問題集中在如何幫助企業(yè)在缺乏固定資產(chǎn)抵押的情況下獲得銀行貸款。而企業(yè)對貸款的需求額度方面，則主要集中在100萬元以下，以及500萬至1000萬元兩個檔次。

對此，今年以來，浦東連續(xù)推出多項政策，至今已累計為新區(qū)中小企業(yè)解決融資逾60億元。

構建多層次融資體系

“作為企業(yè)來說，我們最希望的是政府推出的創(chuàng)新融資方式能真正根據(jù)企業(yè)實際情況來做，能從多個渠道發(fā)力解決?！钡旅魍ㄓ?上海)有限公司首席運營官陳承平表示。在陳承平看來，浦東創(chuàng)造的張江小額貸款公司等創(chuàng)新模式正迎合了中小企業(yè)的真正需求。

“新區(qū)制定的中小企業(yè)融資體系都是建立在多次的實地調(diào)研基礎上的，因而從內(nèi)容上能最大程度地滿足企業(yè)需求。目前新區(qū)已經(jīng)初步形成包括貸款、擔保、租賃，乃至上市融資在內(nèi)的多層次、全方位的中小企業(yè)融資體系?！毙聟^(qū)金融辦表示。據(jù)介紹，依托浦東上海國際金融中心建設主陣地的資源優(yōu)勢，新區(qū)構建的這套中小企業(yè)融資體系囊括了銀行、政府機構、政策性擔保公司、證券、期貨，乃至風險投資等多類機構?！拔覀兊脑O想是，讓浦東處于各個發(fā)展階段的中小企業(yè)都能享受到金融創(chuàng)新的扶植?！?/p>

這其中，既有浦東新區(qū)中小企業(yè)推進服務中心這樣的政府機構進行總的協(xié)調(diào)，并提供“浦東新區(qū)中小企業(yè)信用擔保建設專項資金”等政策性資金扶持，也有各類職司各異的金融機構提供多樣化的中小企業(yè)融資產(chǎn)品?！氨热缯咝該９镜膹埥行∑髽I(yè)信用擔保中心為企業(yè)融資擔保，新區(qū)3家小額貸款公司可以提供小額貸款，浦東科技金融公司可以為高科技型企業(yè)提供委托貸款?！鄙鲜鋈耸拷榻B，此外還有諸如期貨公司為制造業(yè)中小企業(yè)提供材料銅等的原材料套期保值，PE、證券公司為中小企業(yè)提供上市融資、中小企業(yè)債券承銷等服務，乃至遠東國際租賃有限公司等部分租賃公司提供融資租賃業(yè)務。

多方聯(lián)手打造金融創(chuàng)新

為解決新區(qū)中小企業(yè)融資單個企業(yè)量小、涉及企業(yè)面廣、銀行操作程序繁瑣等難題，浦東正利用先行先試的優(yōu)勢，不斷推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品。作為全國最早開展知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務的區(qū)域，浦東至今已為59家企業(yè)提供了累計7840萬元的貸款擔保。今年，浦東新區(qū)中小企業(yè)推進服務中心還與工行浦東開發(fā)區(qū)支行聯(lián)手探索，為上海曉舟船舶配件有限公司以訂單質(zhì)押的形式放貸1200萬元。

這些做法得到了有關監(jiān)管部門的肯定。日前，浦東新區(qū)政府和上海銀監(jiān)局正式簽署《關于在張江高科技園區(qū)開展科技金融合作模式創(chuàng)新試點的備忘錄》，雙方將聯(lián)手在張江開展科技金融創(chuàng)新試點。

據(jù)悉，該《備忘錄》主要包含5方面內(nèi)容，涉及上海銀監(jiān)局為相關科技金融業(yè)務創(chuàng)新提供支持，以及浦東新區(qū)政府利用新區(qū)資源推動相關體系建設和產(chǎn)品創(chuàng)新。通過雙方合作，將共同支持科技金融合作模式創(chuàng)新試點;支持營造有利于促進科技型中小企業(yè)信貸的環(huán)境;支持試點區(qū)域的銀行機構準入和業(yè)務創(chuàng)新;支持銀行創(chuàng)新科技型中小企業(yè)信貸管理模式;支持建立促進科技金融發(fā)展的長效機制。

“上海銀監(jiān)局這次是給了相當大的操作空間。”有知情人士表示。根據(jù)《備忘錄》，未來上海銀監(jiān)局不但會優(yōu)先審批銀行在張江高科技園區(qū)設立分支機構，更重要的是，還將加速張江創(chuàng)新的科技金融產(chǎn)品的審批流程。

“一個最明顯的例子是，各銀行設在張江的支行的相關權力將得到一定程度的擴充，將獲得更大的轉(zhuǎn)授權，并建立專門的風險定價和管理機制?！毕嚓P人士解釋，所謂轉(zhuǎn)授權，即分行授予支行一定的經(jīng)營權限，其最大的特點就是減少了報批層次，提高了放貸速度。而建立專門的風險定價和管理機制，等于就是支行在信貸壞賬核銷方面有了更大權力。“從某種方面說，張江支行將在一定程度上擁有只有總行直屬的中小企業(yè)信貸中心才能擁有的權限?！?/p>

而為了推動科技金融創(chuàng)新品種的開發(fā)進度，上海銀監(jiān)局還將牽頭組織科技專家，為科技金融新業(yè)務審批提供技術支持。同時，還將指導各銀行張江分行設立科技專業(yè)經(jīng)理和專家審貸團隊。

作為該試點的基礎，浦東則將在科技型企業(yè)融資最關鍵的貸款風險補償和信用互保領域進行突破。浦東將積極探索在張江園區(qū)內(nèi)設立專門的科技擔保公司，并將通過建立企業(yè)信用檔案的模式，率先在張江園區(qū)建設區(qū)域性科技型企業(yè)信用體系，以真正在張江園區(qū)內(nèi)實現(xiàn)科技型企業(yè)的信用融資。同時還將與各金融機構共同開發(fā)諸如知識產(chǎn)權質(zhì)押、企業(yè)信用擔保質(zhì)押、融資租賃等為科技型企業(yè)量身定制的融資新模式。

而有消息稱，高新技術產(chǎn)業(yè)化投資基金、航運產(chǎn)業(yè)投資基金和現(xiàn)代服務產(chǎn)業(yè)投資基金三項方案也正在積極研究之中。

打造平臺溝通銀政企

平時缺乏與銀行的互動，關鍵時刻無門可入，這是中小企業(yè)融資過程中經(jīng)常碰到的難題。一方面是金融機構大力增加中小企業(yè)融資服務能級，如數(shù)據(jù)顯示，8月滬上中小企業(yè)貸款當月增加110億元，當月增量占全部貸款增量的23%。而眾多銀行更是紛紛設立專門的中小企業(yè)信貸部門，少數(shù)如招商銀行、浦發(fā)銀行為代表的商業(yè)銀行甚至還建立起了直屬總行的中小企業(yè)信貸中心。但是另一方面，相當數(shù)量的中小企業(yè)卻往往在與銀行的接觸中不得其法，而喪失了本來可以獲得的融資機會。

對于這一現(xiàn)象，滬上某商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸部負責人表示，由于之前銀行很少做中小企業(yè)融資業(yè)務，手邊客戶積累較少，作為新成立的專門負責中小企業(yè)融資部門，他們也是迫切需要開發(fā)新客戶。但很多中小企業(yè)平時很少與銀行有融資業(yè)務，在銀行間的信用度較低，再加上缺乏有效溝通，銀行雖然有專門的放貸指標，也不敢對這些企業(yè)放貸。這位負責人希望，能借助當?shù)卣畬ζ髽I(yè)的熟識，在政府幫助下積累一批優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶。

“對企業(yè)來說，政府搭建的融資服務平臺最大的好處是能通過平臺接觸到更多的銀行與擔保公司，引導企業(yè)進入整個融資系統(tǒng)?！鄙虾Ｌ炻∥褰鹩邢薰靖笨偨?jīng)理張?zhí)烀魍瑯訉Υ松钣懈锌?/p>

對此，浦東正通過多個平臺來實現(xiàn)銀政企的有效溝通。目前，新區(qū)已初步構建了以張江易貸通為基礎的銀企合作平臺，由浦東科技金融公司、中信保等合作的投貸聯(lián)動、保貸聯(lián)動平臺等。同時在積極推進“新區(qū)中小企業(yè)服務聯(lián)盟”、“新區(qū)中小企業(yè)信息平臺”等特色平臺建設，通過網(wǎng)絡手段為銀企牽線搭橋。

此外，新區(qū)還依托眾多的園區(qū)，以PE和企業(yè)對接、項目路演、金融機構與企業(yè)的現(xiàn)場銀企對接、與社會組織聯(lián)手合作等模式積極打通銀政企的交流瓶頸。比如5月份，新區(qū)金融辦和新區(qū)中小企業(yè)推進服務中心聯(lián)合組織多家銀行到滬東街道為上海晶惠酒業(yè)有限公司、上海合意實業(yè)有限公司和上海浦東惠文船舶工程有限公司“會診”，成功解決了這3家公司共650萬元的資金困難。而在“上海銀行業(yè)支持科技型中小企業(yè)融資洽談會”現(xiàn)場，即有8家銀行為28家科技型企業(yè)提供了總計8600萬元的融資。通過這些平臺，銀行、企業(yè)和政府都能真正各取所需。