購車“零利率”還需拭目以“貸”

今年上半年極其火爆的車市，讓人幾乎看不出金融危機對汽車業的影響。在國家刺激經濟拉動內需政策的推動下，現階段買車，不僅可以享受到1.6L以下小排量車購置稅減半的優惠，報廢舊車的還可以享受以舊換新的補貼，而汽車廠商大肆宣揚的購車“零利率”，無疑讓持幣待購的消費者更是心頭一動，但行動前不免疑問貸款買車真的實惠嗎?

“促進汽車的消費就理應成為拉動內需的重要手段!”這個結論來自國內某著名汽車電子商務平臺對汽車業專業人士的一份調查，顯示超過90%的被訪者認為政府應重拳出擊促進汽車消費，汽車行業應在拉動內需促進本輪經濟發展中起到關鍵作用。98%的被訪者認為，與房地產業相比，汽車行業不存在泡沫，政府促進汽車消費沒有為經濟運行積累后續的潛在風險。于是乎，2009年的上半年中國車市呈現井噴狀態，以至有網友發起“你出錢我購車拉動內需”計劃，6000網友贊助1.8萬助其買車。當然本文并非去探討促進汽車消費是否就是拉動內需的重要手段，而是探究促進汽車消費的刺激源:貸款“零利率”，畢竟在當下經濟低迷時態，花錢買實惠才是王道!

零利息，誘惑百分百?

“只要支付一定比例的首付款，剩下的錢在一年或兩年內還清，您就可以把車開走了!”幾乎成為今年汽車銷售商說得最多的一句話。盡管貸款買車對許多消費者來說并不是新鮮事，況且“零利率”貸款購車方式也并非今年所創，但如今經濟低迷，加之房市不時玩起過山車，購車“零利率”對車市所產生的影響，仍如風潮般席卷而來。

所謂的“零利率”，即消費者購買某款車型，可以先付部分車款，在一定的時間內，不收取利息，期限到達之后開始正常收取利息，或者消費者也可以在約定時間一次性將余款付清。對于消費者來說乍看之下零利息，絕對是百分百的誘惑。畢竟你買車，人家替你付息，免擔保金，無手續費，若選擇貸款期限為一年，則只需首付車輛總價的30%;若首付為50%，貸款期則可長達兩年。這樣的好事，哪里去找?如果把“零利率”看成是汽車廠家的一個優惠促銷，無疑是個超值大促銷。畢竟與其他銀行貸款購車最大的不同是，消費者自全部手續辦完后，該車的所有權將歸消費者所有，與銀行及其他金融機構要扣押車輛所有權的相關證件相比，這一措施也是汽車貸款行業上限的突破。

以一汽豐田的“零息購車，一汽呵成”為例。一輛皇冠奧運版凈車價35.2萬元，首付三成，余下24.64萬元按揭。“零利率”方案中，每萬元能省576元，24.64萬元就能省下14192元。這等于是把凈車價拆整為零，分段支付，就能白白省下近1.5萬元。而一輛售價為15.78萬元的速騰2.0L手動時尚型，如果選擇2年貸款期，則首付車款50%，即78900元，其余78900元分2年還清，每月只需還款3287元左右，按7.6%的車貸利率來算，兩年省下了1萬余元利息。

看得見、摸得著的實惠，怎能不讓最喜歡看得見摸得著實惠的消費者買心大動。市場數據也佐證了“零利率之誘”在今年車市上的功效。據汽車行業統計，自推出“零利率”以來，推出購車“零利率”的汽車廠商，銷售紛紛駛入快車道。如此看來，“零利率”貸款購車真的在一定程度上攪熱了車市。

誰在消費“零利率”

“零利率”車貸，發力“貸”動消費，這句口號叫得響，背后無疑是由汽車廠商補貼利率部分，其實就是另一種形式的降價售車。不過“零利率”購車貸款也并非是所有的消費者都適用，它針對的是多個特定消費群體。

80后:提前享受車生活

很多80后的年輕人，參加工作時間不長，手頭并不寬裕，但這些年輕人擁有汽車的欲望，卻比其他任何年齡段的人更強烈。他們需要有輛車來開展自己的事業，需要有輛車來享受生活，“零利率”正好滿足了他們的需要。當然，他們“零利率”購買的汽車，往往是A級、A0級，甚至A00級等經濟型車。畢竟，沒了利息，車款還是要實打實付出去的。

工薪族:改善生活圓車夢

汽車可以提升一個家庭的生活質量，擴大了生活的半徑，平時接送孩子、上下班代步，周末一家人出游兜風，有車生活令許多家庭向往。工薪階層往往有一些存款。他們覺得雖然買不起高級車，也不能買得太差。但一次性拿出10多萬元，畢竟不是件容易的事情。而“零利率”的出現，讓更多徘徊在汽車門前的工薪家庭下定了決心。

投資族:買車理財兩不誤

對于一些投資意識較強的消費者來說，買車只是純消費行為，汽車不同于房產，它沒有增值功能，而且貶值的速度很快，全款買車最后只能得到貶值的資產。而通過貸款的方式購買，可省下資金另作投資而實現其他資產的增值。磨刀不誤砍柴功，汽車貸款就不僅僅只是一種消費方式，同時也是一種新的理財方式。

經商者:開著豪車“零利率”

貸款購車并不是工薪族的“專利”，很多經商者也對“零利率”興趣十足。為何?就因為他們只對高級車、豪華車感興趣，而這些車價格很高。這些人經商者做生意需要大量的流動資金，他們更希望多留些現金在手上。所以在選擇購買高級車、豪華車時，通常都希望通過車貸的方式來實現。而且，“零利率”因車價貴而讓他們省下了更多的“利率”。

“零利率”=真實惠?

對于不少消費者來說，貸款買車并非一件容易的事情。買車和買房子一樣，價格便宜的看不上，看得上的價格又居高不下，所以一些人就想到了貸款買車，但是面對汽車貸款條例，許多有心人望而卻步了。同時，還有不少人對于貸款買車存在不少問題，對貸款流程并不了解。降低了消費者購車門檻的“零利率”，對那些想買車而資金又不太充裕的消費者來說，確實具有很大的誘惑力。然而，“零利率”車貸真如廠商說的那么好嗎?

商家的任何促銷都是經過精打細算的，天下沒有免費的午餐，免費的午餐只是看上去很美。“零利率”購車，實際上有很多限制，諸如只限于特定車型、購車價格無法享受降價優惠、指定購買保險、貸款期限較短等。另一方面，消費者要想享受“零利率”，首先要放棄討價還價的權利。現在買車一般都能享受優惠價，消費者既可以討價還價，還可以享受免費裝潢或其他免費服務等，但選擇了“零利率”，就等于自動放棄了這些權利。方向盤套、坐椅墊、倒車雷達、遮陽膜等贈送的精品，你想都別想。如今隨著越來越多的車型推出了“零利率”貸款購車，使得不少消費者認為“零利率”很正常，已經沒有什么誘惑力。同時，由于享受“零利率”貸款購車時，車價本身無法再優惠，而目前多數車型的優惠幅度都在1萬元以上，免息的金額可能還比車價本身優惠金額少。

從另一個角度講，降價已成為汽車市場上最為敏感的話題。按每年車價下調10%計算，如今一輛20萬元的車5年后可能只賣10萬元，而貸款買車可能最終要花掉25萬。在車市大降價的背景下，購車“零利率”無疑是眾多促銷的一種手段，適用于資金緊缺卻急需購車的消費者，而并非適用所有人，所以還是那句老話:該出手時就出手。

文/趙輝

編輯/梁崢