全力打造縣域主導銀行　成為農村金融骨干支柱等

徐少義　于峻峰

作為全國第一家整省推進惠農卡和農戶小額貸款廣覆蓋的省分行，農行吉林省分行自2007年9月以來，按照總行確定“服務到位，風險可控，發展可持續”的服務“三農”原則，全面落實“觀念、組織、制度、資源、產品和機制”等六項保證措施，積極探索和創新大型商業銀行服務“三農”的有效模式，在擴大農村金融服務覆蓋面和不斷提高“惠農卡”普及率方面取得顯著成效。截止今年9月23日，該行已發行惠農卡190萬張，覆蓋全省農戶51.1％。農戶小額貸款余額61.5億元，及惠農戶25.6萬戶，覆蓋528個鄉鎮、5408個行政村，分別占全省鄉鎮和行政村的85％和58％。

該行開展“三農”金融服務試點以來，根據吉林省經濟發展狀況，在綜合分析全省“三農”市場和全省農行內部條件的基礎上，確定以糧食、畜牧主產區和“三農”金融資源豐富的地區為主，以規模以上種養大戶、農機大戶、專業合作社社員、信用村農戶、新農合農民等優質高端細分市場為重點，實施重點地區重點推進、在細分市場的基礎上，對重點農戶實施全覆蓋。一是堅持多功能廣覆蓋原則。以做實貸款功能為重點，實現代理支付、轉賬結算、消費理財等多功能分別覆蓋細分市場。貸款功能覆蓋規模以上種養大戶、農機大戶、專業合作社社員、信用村農戶等目標客戶；代理支付功能覆蓋新農合、財政補貼資金、農產品收購資金等項目市場；結算理財功能覆蓋多種經營戶、外出務工農民等客戶市場。二是滿足有效需求原則。摸清各細分市場的有效需求，確定適合農行服務的目標客戶。切實幫助農戶解決融資難和其他金融服務問題。三是項目推進原則。加強銀政、銀企合作，依托地方政府、相關部門、龍頭企業、合作社和信用村等，以代理項目為切入點，實行惠農卡整村、整鄉、整縣推進。四是分類指導原則。突出重點市場，兼顧一般市場，因地因行制宜。在惠農卡發行上，首先在長春、吉林、四平、松原、遼源5個糧食和畜牧業主產區所有縣域整體推進，其他4個地區重點有所突破，穩步擴大發卡規模。五是風險可控原則。根據經營行的管理能力，建立全面風險管理責任制和風險連帶責任制，實現從源頭上控制風險，全過程控制風險和全員控制風險。通過強化風險管理，2007年以來發放的農戶小額貸款到期收回率為99.7％。

為實現惠農卡總體發卡目標，該行采取多種有效措施，實施全員營銷、全方位營銷、多種模式營銷，重點依托當地政府、專業擔保機構、龍頭企業、信用村和專業合作社等，以批量發卡為主、零星發卡為輔，實行整村、整鄉、整縣推進，通過銀政、銀銀、銀企合作，實現政府推動、項目帶動和部門聯動發卡，為農戶提供良好服務。通過多個細分市場廣覆蓋，推動全省實現廣覆蓋。特別是在農戶小額貸款投放中，全省各級行充分發揮惠農卡的貸款功能，圍繞支持糧食生產、發展畜牧業和多種經營，組織客戶經理深入村屯和農戶，集中力量開展貸款調查，鎖定優質目標農戶，邊發卡、邊授信，有效擴大惠農卡發卡量和農戶貸款覆蓋范圍。2008年10月整省推進惠農卡廣覆蓋以來，累計為符合貸款條件的農戶授信69.3億元。該行還推廣間接營銷的成功經驗，通過多種途徑發揮信用村、合作社、公司或擔保公司的輻射帶動作用，擴大惠農卡覆蓋面。重點推廣“農行+信用村+農戶”、“農行+合作社+農戶”、“農行+公司+農戶”、“農行+擔保公司+農戶”模式，借助這些服務平臺實現批量發卡。目前，該行已與408個信用村、153個專業合作社、6個龍頭企業和擔保公司合作，實現整村、整社和企業輻射帶動農戶的批量發卡31萬張，為符合條件的農戶發放貸款29.3億元。同時，加強與共青團、基層黨組織、畜牧業管理機構、供銷社、經管站等單位合作，對農村創業青年、農村黨員、牧業小區養殖戶和多種經營戶實行惠農卡全覆蓋。

積極拓展代理涉農資金項目，實現惠農卡服務功能廣覆蓋。為創新營銷模式，該行加強對政府、財政、衛生、社保、農機、電力等部門的營銷，開展惠農卡代理各項涉農資金項目試點，提供配套的金融服務，增強惠農卡的代理功能，擴大覆蓋面。今年以來，農安等4個支行代理“新農合”項目帶動發卡24萬張，伊通等9個支行代理安華農業保險項目帶動發卡18.6萬張，德惠等3個支行代理財政補貼項目帶動發卡9.7萬張，榆樹支行代理“新農?！表椖靠蓭影l卡3.9萬張，舒蘭等2個支行代理農民電費項目帶動發卡1.4萬張。同時，該行還圍繞實現惠農卡的存款、結算、匯兌等多元化功能，針對不同的目標農戶，設計不同的惠農卡金融服務方案，發揮惠農卡的綜合服務功能，使廣大農民得到惠農卡的增值服務。在整體推進惠農卡廣覆蓋工作中，該行加強服務和渠道建設，為廣覆蓋創造良好環境。從省行到基層網點，堅持上下聯動、通力協作，一把手親自抓，分管領導具體抓，專業部門和基層單位全力抓，打造良好的組織、機制和環境保障。同時以支行為單位，每個縣支行組建2個以上流動客戶經理組，攜帶便攜式復印機、掃描儀、移動POS、轉賬電話等辦公設備，對超出網點服務半徑的農戶開展上門服務，實施“包片包村包戶”，現場為農戶辦理業務，提供集約化金融服務。為創新惠農卡支付渠道，該行還與郵儲銀行、供銷合作社簽署合作協議，使惠農卡可以在郵儲銀行的所有網點辦理支現業務。在供銷社、生產資料、種子公司、各類日用消費品經營店等布放POS、轉賬電話等機具，為農戶提供交易、結算、消費等服務。在扶余支行開展惠農卡小額現金代理支付業務試點，緩解持卡農戶臨時小額取現難題。進一步加大縣域和農村網點改造力度，重點對功能不全、設備落后、沒有客戶分區的縣域和農村網點進行功能改造，合理調整網點布局，切實增強服務“三農”的實力。加決自助機具布放，該行已在縣域和農村布放ATM209臺、轉賬電話3084臺、POS1745個，全省農戶注冊該行個人網銀達6.13萬戶、電話銀行15.6萬戶、手機銀行1.15萬戶，拓展“三農”服務渠道，為惠農卡廣覆蓋構建良好的用卡環境。

自開展“三農”金融服務工作以來，該行推進惠農卡和農戶小額貸款廣覆蓋工作得到了吉林省主要領導的高度評價。省委書記王珉批示：“感謝農行在我省新農村建設中及‘三農發展中給予的大力支持和重要貢獻，望再接再厲，繼續擴大信貸規模，讓更多的農戶受益?！敝鞴苻r業的副省長王守臣兩次批示：“實踐證明，惠農卡是服務“三農”工作的有效形式，效果很好，也受基層群眾歡迎，應加大宣傳和工作力度?！薄稗r行惠農卡工作抓得實，力度大，效果好。”

目前，該行上下正以飽滿的熱情推進惠農卡的發行工作，確保年末實現惠農卡發卡總量220萬張、覆蓋全省農戶60％的目標。

農行吉林省分行為50個大項目審批貸款200億pdf

徐少義

農行吉林省分行圍繞全省擴大內需的“鐵公基”建設項目為營銷重點。