城鄉(xiāng)養(yǎng)老：破解民生“試題”

彭 永 賀保良 馬新建

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的出現(xiàn),終結(jié)了養(yǎng)老難的局面,使“家庭式養(yǎng)老”逐漸向“社會(huì)化養(yǎng)老”轉(zhuǎn)變。

“老來(lái)難,老來(lái)難,難就難在沒有錢。”在依靠子女、土地等“家庭式養(yǎng)老”的中國(guó),養(yǎng)老問題顯得特別明顯。

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的出現(xiàn),終結(jié)了這種養(yǎng)老難的局面,使“家庭式養(yǎng)老”逐漸向“社會(huì)化養(yǎng)老”轉(zhuǎn)變。

超過60歲老人的參保

崔芝會(huì),家住河南省鞏義市孝義街道辦石灰務(wù)村1組,她和丈夫張會(huì)林都已年過花甲,還有一個(gè)88歲的老母親。而他們只有一個(gè)兒子侍奉在身邊。

為了給兒子減輕養(yǎng)老負(fù)擔(dān),崔芝會(huì)在石灰務(wù)村當(dāng)起了一名環(huán)衛(wèi)工人,每月300元的工資。

2008年8月,崔芝會(huì)參加了鞏義市城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn),她選擇了6%的比例一次性繳納15年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用8728.7元。

“繳費(fèi)第二個(gè)月,我就領(lǐng)了103.7元養(yǎng)老金。”崔芝會(huì)說(shuō)。2009年7月份之后,鞏義市農(nóng)村養(yǎng)老金調(diào)整為每月109.4元,其中從個(gè)人賬戶中扣除65.7元,鄭州市和鞏義市政府補(bǔ)貼43.7元。

在鞏義市,像崔芝會(huì)這樣參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人還有很多。據(jù)鞏義市社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理局相關(guān)人員介紹,年滿16周歲及以上(不含在校學(xué)生)、具有鞏義市戶籍、沒有納入行政事業(yè)單位編制管理、不符合參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)條件的城鄉(xiāng)居民,均可以參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。截至2009年9月底,符合城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)條件的有32.9萬(wàn)人,共登記參保9.5萬(wàn)人,繳費(fèi)5萬(wàn)余人,其中16～60歲之間有1萬(wàn)余人,60歲以上的有4萬(wàn)余人。雖然參保人數(shù)不是十分多,但已經(jīng)穩(wěn)居鄭州市前列。

像崔芝會(huì)一樣60歲以上老人該如何繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?首先應(yīng)該知道自己的繳費(fèi)基數(shù),選擇繳費(fèi)比例。

鞏義市城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)是以鄭州市上年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)村居民人均純收入的算術(shù)平均值確定,同一繳費(fèi)年度內(nèi)繳費(fèi)基數(shù)不變。以2008年7月1日至2009年6月30日這一繳費(fèi)年度為例,城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)={[2007年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入13692元]+[2007年度農(nóng)村居民人均純收入6594元]｝÷2=10143元。這個(gè)“10143元”就是崔芝會(huì)老人參保繳費(fèi)的基數(shù),也是鞏義市、乃至鄭州市所有參保居民的繳費(fèi)基數(shù)。

繳費(fèi)比例可選擇按照繳費(fèi)基數(shù)的6%、7.5%、10%、20%、30%;有條件的城鄉(xiāng)居民也可選擇按照繳費(fèi)基數(shù)的50%、85%比例繳費(fèi)。崔芝會(huì)老人選擇了最低的繳費(fèi)比例6%。

60歲以上的老人,鞏義市政府有“一次性參保補(bǔ)貼”政策,凡2008年6月30日前已具有鞏義市戶籍的城鄉(xiāng)居民,在一年半內(nèi)(即2009年12月31日前)參保的,年滿61周歲及以上的,一次性繳納15年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),政府給予一次性參保補(bǔ)貼。年滿61周歲的一次性補(bǔ)貼400元,年齡每遞增一周歲,政府一次性補(bǔ)貼增加400元。年滿74周歲及以上的城鄉(xiāng)居民,政府一次性補(bǔ)貼5600元。

崔芝會(huì)老人應(yīng)該一次性繳納15年的參保費(fèi)用為:10143×6%×15=9128.7元。崔芝會(huì)老人參保時(shí)年齡已經(jīng)61周歲,政府補(bǔ)貼400元,實(shí)際繳納8728.7元。

崔芝會(huì)在一次性繳納養(yǎng)老金的次月就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。其按月享受的養(yǎng)老待遇由“政府養(yǎng)老津貼”和“個(gè)人賬戶養(yǎng)老金”兩部分構(gòu)成。

月政府養(yǎng)老津貼=(鄭州市上年度城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入+鄭州市上年度農(nóng)村居民月人均純收入)÷2×4.5%。

月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷139。

其中,“養(yǎng)老津貼”每年按照本市上年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和上年度農(nóng)村居民人均純收入的平均值增長(zhǎng)速度自然調(diào)整。

按公式計(jì)算可以得出崔芝會(huì)老人每月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老待遇為:10143÷12×4.5%+9128.7÷139=103.7元。由于2008年的城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民的人均可支配收入提高,政府對(duì)崔芝會(huì)老人每月的政府養(yǎng)老津貼也相應(yīng)提高,2009年7月起崔芝會(huì)老人每月可以領(lǐng)取109.4元的養(yǎng)老金。

60歲以下該如何參保?

今年56歲的姚淑桃在石灰務(wù)村10組居住,家中有兩個(gè)孩子,大兒子在鄭州工作,小兒子在外地上大學(xué)。姚淑桃在石灰務(wù)村村委會(huì)工作了30多年,目前每月工資600元,生活的重?fù)?dān)全部壓在在外務(wù)工的丈夫身上。

眼看就要退休了,退休后的生活該如何過?姚淑桃心中一直沒有底兒。一直以來(lái),姚淑桃就有一個(gè)愿望,希望能像城里人一樣擁有養(yǎng)老金,不再依靠本來(lái)日子就很艱難的兒子。

自從有了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn),姚淑桃心里有底兒了。2009年6月,姚淑桃參加了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn),選擇了6%繳納比例,一次性繳納了11年的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)6694元。

像姚淑桃一樣年滿45周歲不滿60周歲的居民如果想?yún)⒈＠U費(fèi),要先計(jì)算一下自己距60周歲還有多長(zhǎng)時(shí)間,并按照滿60周歲時(shí)繳費(fèi)年限滿15年的要求向前補(bǔ)繳,以保證自己達(dá)到60周歲時(shí),繳費(fèi)年限滿15年。以姚淑桃為例,1953年6月12日出生,2009年6月份繳納城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí),還有4年退休;離15年的年限還差11年,那么她需要一次性繳納11年的基本養(yǎng)老保險(xiǎn),以后正常繳費(fèi)就可以了。11年費(fèi)用應(yīng)該為:10143×6%×11=6694.38元。

年滿16周歲不滿60周歲的城鄉(xiāng)居民在同一繳費(fèi)年度內(nèi)按時(shí)足額繳費(fèi)的(不含一次性繳納和補(bǔ)繳),政府給予繳費(fèi)基數(shù)1.5%“養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)貼”。其中1%直接沖抵個(gè)人應(yīng)繳金額,記入個(gè)人賬戶,0.5%記入統(tǒng)籌基金。姚淑桃補(bǔ)繳的11年費(fèi)用沒有政府補(bǔ)貼,剩余4年繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)才有政府補(bǔ)貼,參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)金額是依據(jù)本年度繳費(fèi)基數(shù)和本人選擇的繳費(fèi)比例確定的。即:月繳費(fèi)額=月繳費(fèi)基數(shù)×繳費(fèi)比例。

參保居民在同一繳費(fèi)年度內(nèi),可以根據(jù)本人的實(shí)際情況一次繳納半年(6個(gè)月)或一年(12個(gè)月)的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),還可以預(yù)繳一個(gè)繳費(fèi)年度以上的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

鞏義市60歲以下的參保人數(shù)僅有1.01萬(wàn)余人,占符合城鄉(xiāng)養(yǎng)老人數(shù)32.9萬(wàn)的3%。鞏義市是全國(guó)經(jīng)濟(jì)百?gòu)?qiáng)縣、河南省縣域經(jīng)濟(jì)的“老大”,居民養(yǎng)老工作已取得顯著成績(jī),但參保居民年齡分野明顯,制約了整體工作的推進(jìn)。

貧困老人如何辦?

按照政策規(guī)定,2008年6月30日以前已具有鞏義市戶籍,且已按月享受城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老待遇的人員,從年滿70周歲的當(dāng)月起,每月另外加發(fā)20元的高齡老人生活補(bǔ)助;從年滿80周歲的當(dāng)月起,每月另外再加發(fā)30元的高齡老人生活補(bǔ)助;從年滿100周歲的當(dāng)月起,每月另外再加發(fā)50元的高齡老人生活補(bǔ)助。參保時(shí)就已經(jīng)達(dá)到或超過70周歲和80周歲的,自領(lǐng)取基本養(yǎng)老待遇的當(dāng)月起享受以上相應(yīng)的高齡老人生活補(bǔ)助。

70歲以上老人不愿參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的,符合參保條件的,經(jīng)本人書面向所屬的養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng),自愿放棄參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的,從核準(zhǔn)的下月起,可以按月享受相應(yīng)的高齡老人生活補(bǔ)助。百歲以上城鄉(xiāng)居民,經(jīng)申請(qǐng)核準(zhǔn)每月發(fā)放100元的高齡老人生活補(bǔ)助,不再繳納城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

這只是鞏義市對(duì)高齡老人的一種照顧補(bǔ)貼。在民間,一些企業(yè)家對(duì)農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)也出現(xiàn)了一些響應(yīng)。

孝義街道辦孝南村中有部分老人因?yàn)樨毨?無(wú)法繳納城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。2008年9月,孝南村企業(yè)家景躍亮一次性出資建立“景躍亮養(yǎng)老基金”,對(duì)本村65周歲以上符合參保條件的老人給予不同程度的補(bǔ)貼。

凡是孝南村65～70歲的老人,每人每月可以獲得“基金”資助的30元養(yǎng)老金;71～80歲的老人,如參保時(shí)按6%的繳費(fèi)比例繳費(fèi),所繳費(fèi)用全部由“基金”支付;81歲以上的老人,每人每月可以獲得“基金”資助的100元的養(yǎng)老金。

“景躍亮養(yǎng)老基金”是對(duì)貧困人群基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充,這也是對(duì)貧困人群參保的一種探索。

現(xiàn)實(shí)與思考

截至2009年9月底,鞏義市符合城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)條件的有32.9萬(wàn)人,共登記參保9.5萬(wàn)人,繳費(fèi)5.02萬(wàn)人,其中16～60歲之間有1.01萬(wàn)人,60歲以上的有4萬(wàn)人。不管從哪種角度來(lái)看,這個(gè)成果都穩(wěn)居鄭州市前列。

從參保年齡來(lái)看,基本都在45歲以上,大多數(shù)處于接近領(lǐng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的年齡段,這對(duì)于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶資金的積累是一個(gè)致命缺陷。

從《鄭州市城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)試行辦法》來(lái)看,對(duì)于一個(gè)44歲的人來(lái)說(shuō),不管他選擇何種繳費(fèi)比例繳費(fèi),每年可獲得政府津貼是116.4元。

全民養(yǎng)老,是百姓、也是我們黨和政府的一個(gè)美好愿望。

以鞏義等縣市為代表的鄭州市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立,標(biāo)志著千百年來(lái)傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式向政府主導(dǎo)的社會(huì)化養(yǎng)老模式轉(zhuǎn)變,標(biāo)志著養(yǎng)老保險(xiǎn)制度率先打破了城鄉(xiāng)二元化界限,由城鎮(zhèn)局部向城鄉(xiāng)一體化轉(zhuǎn)變。