網(wǎng)銀非法交易探究

王大賢

認(rèn)真研究網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中非法交易的方式和特點(diǎn),防范非法交易通過(guò)網(wǎng)上銀行滋生和蔓延,促進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,已成為當(dāng)務(wù)之急

計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn),改變了傳統(tǒng)銀行柜臺(tái)單一的、面對(duì)面的服務(wù)方式,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)由此應(yīng)運(yùn)而生。

對(duì)商業(yè)銀行而言,發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),不僅可以緩解柜面壓力、降低營(yíng)運(yùn)成本,還可以提高銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)力,彌補(bǔ)因“物理網(wǎng)點(diǎn)”有限帶來(lái)的不足。

因此,近年來(lái),網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展,成為現(xiàn)代商業(yè)銀行之間爭(zhēng)奪客戶(hù)的重要競(jìng)爭(zhēng)手段。

據(jù)賽迪顧問(wèn)統(tǒng)計(jì),2007年開(kāi)始,中國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易規(guī)模實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng),全年交易量高達(dá)245.8萬(wàn)億元人民幣,環(huán)比增幅達(dá)163.1%。

2008年,盡管受到金融風(fēng)暴影響,但網(wǎng)上銀行開(kāi)戶(hù)用戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)仍然超過(guò)了5000萬(wàn),增幅為44.8%。網(wǎng)銀活躍用戶(hù)數(shù)量為5800萬(wàn)。網(wǎng)上銀行的交易量有44.01%的增長(zhǎng),達(dá)354萬(wàn)億元人民幣,占整個(gè)銀行業(yè)務(wù)總額的22%,大有與柜臺(tái)服務(wù)平分秋色之勢(shì)。

全國(guó)各大商業(yè)銀行及股份制銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)交易量,普遍超過(guò)總業(yè)務(wù)的20%;招商銀行、工商銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)占比更是達(dá)到了40%以上。目前,除了現(xiàn)金業(yè)務(wù)等少數(shù)業(yè)務(wù),大多數(shù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)都能通過(guò)網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)。

但任何事物都有兩面性。近幾年來(lái),網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為犯罪分子甚至地下錢(qián)莊從事非法交易的重要工具,認(rèn)真研究網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中非法交易的方式和特點(diǎn),防范非法交易通過(guò)網(wǎng)上銀行滋生和蔓延,促進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,已成為當(dāng)務(wù)之急。……