“信貸工廠”要精細化“生產(chǎn)”

胡征成

有效化解小企業(yè)貸款難問題，不少銀行近來都成立了專門機構(gòu)，并推行“信貸工廠”模式，此舉對提高服務(wù)效率，促進小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義。

“信貸工廠”就是對所有小企業(yè)采取統(tǒng)一的模式營銷和管理嗎?答案是否定的。不要說不同區(qū)域不同行業(yè)的小企業(yè)經(jīng)營管理情況千差萬別，就是在同一區(qū)域同一行業(yè)，客戶之間也有差異性，客觀上要求銀行機構(gòu)要實施有針對性的營銷與管理策略，不然不僅難以保證優(yōu)質(zhì)客戶營銷到位，還可能會釀成“貸款放得快、風險來得也快”的苦果。所以“信貸工廠”的業(yè)務(wù)流程可以“流水化”，但對客戶的營銷與管理不能“模式化”，對風險防控和質(zhì)量管理更不可放松。

了解客戶要精細。這是篩選優(yōu)質(zhì)客戶和實施差異化服務(wù)的基礎(chǔ)。但了解客戶不能“粗枝大葉”，面面看卻不得要領(lǐng)。特別是不少小企業(yè)存在財務(wù)管理不規(guī)范的問題，更要求我們不能僅停留在審一審報表，憑經(jīng)驗或規(guī)律想當然的層面，而需要多渠道了解把握其實質(zhì)。有同業(yè)從人品、產(chǎn)品，押品和水表、電表、報表三品三表了解并考核小企業(yè)，值得我們借鑒。

方法手段要精細。對于符合準入條件的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)，要在了解其實質(zhì)的基礎(chǔ)上，量身定做營銷服務(wù)和風險控制方案，并切實落實各項營銷和管理措施，切不可圖省事而批量化、模式化制作方案，更不能在小企業(yè)營銷與管理中出現(xiàn)“千篇一律”的現(xiàn)象，因為沒有差異、缺乏特色的營銷肯定沒有競爭力，沒有把握實質(zhì)、缺乏要領(lǐng)的風險防控就會形同虛設(shè)。

環(huán)節(jié)管理要精細。業(yè)務(wù)流程的流水化不等于要放松對業(yè)務(wù)質(zhì)量的管理，所以業(yè)務(wù)流程化切不可演變?yōu)槁┏绦颍娉绦虿僮鳌Ｒ獔猿炙俣确馁|(zhì)量，切不可為了提速而放松風險防范和控制。要落實各環(huán)節(jié)的質(zhì)量管理責任和風險防范責任，做到全方位防控風險，確保小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量。

相信做到了這些，“信貸工廠”一定會走上又好又快的發(fā)展軌道。