銀行業：“一枝獨秀”到“春色滿園”

這是一個春天的故事。

1979年，我國改革開放的總設計師鄧小平指出：銀行應該抓經濟，現在只是算賬，當會計，沒有真正起到銀行的作用，銀行要成為發展經濟，革新技術的杠桿，要把銀行真正辦成銀行。在這一理論的指導下，我國銀行業的改革踏上了征途。

“大一統”破冰

1979年3月10日，中國農業銀行重新得以恢復成立，集中辦理農村信貸業務，領導農村信用社。

同年3月，中國銀行從中國人民銀行分設出來，成為外匯專業銀行；8月，中國人民建設銀行從財政部分離；1984年，中國工商銀行從中國人民銀行分設，承擔了中國人民銀行原來辦理的工商業，居民儲蓄以及清算等經營性業務。

隨著四大國有專業銀行的恢復，改制與設立，我國金融體系逐漸形成了以人民銀行為領導，國有專業銀行為支柱，多種金融機構并存的金融體系。隨后，為打破專業銀行壟斷的市場格局，促進銀行業競爭，一批股份制商業銀行開始出現。

我國第一家全國性的股份制商業銀行成立

1987年，交通銀行經過重組正式對外營業，成為我國第一家全國性的股份制商業銀行。在1987～1988年的兩年間，包括招商銀行、中信實業銀行，深圳發展銀行在內的一批新興的股份制商業銀行陸續創立。

股份制商業銀行按商業化要求進行經營，它們在適應市場，改革創新等方面有著更強的主動性，它們的發展也證明它們在許多方面都走在了前面：交通銀行成為了我國第一家資本來源和產權形式實行股份制，第一家按市場原則和成本效益原則設置分支機構，第一家引進資產負債比例管理，第一家建立雙向選擇新型銀企關系，第一家從事銀行，證券，保險業務綜合經營的商業銀行，為中國股份制商業銀行的經營管理積累和提供了許多寶貴的經驗；深圳發展銀行成為了我國第一家公開上市的商業銀行，并且長期是中國證券市場的龍頭股：中國光大銀行成為我國國內第一家國有控股并有國際金融組織參股的全國性股份制商業銀行，而且它開創了中國商業銀行按照市場原則收購同業的先河，對商業銀行的發展方式進行了有益探索；招商銀行是我國第一家完全由企業持股的股份制商業銀行，并且成為了國內第一家采用國際會計標準上市的公司……股份制商業銀行的出現打破了國有專業銀行壟斷的格局，為金融市場注入了新的活力，促進了我國多元化，多層次，多類型的金融機構組織體系的完備與形成。

我國第一家政策性銀行設立

國有專業銀行分設后，在支持經濟建設方面發揮了重大作用，但國有專業銀行身兼政策性信貸業務和商業性信貸業務雙重任務，難以成為真正的商業銀行。同時，由于政策性信貸和商業性信貸的混淆，國有專業銀行部分信貸財政化的傾向越來越突出，增加了中央銀行進行金融宏觀調控的困難。因此，1993年國家決定把四大國有專業銀行的政策性業務剝離出來，成立政策性銀行。

1994年3月，國家開發銀行率先成立：同年4月，中國進出口銀行和中國農業發展銀行成立。

政策性銀行設立時的最初目的是實現政策性業務與商業性業務分離，以解決國有專業銀行身兼二任的問題。但隨著外部環境的變化，國家在2007年確定了政策性銀行向商業化發展的改革思路，今年4月29日，人民銀行行長周小川在一次會議中說：“未來的政策性銀行，不僅要在進出口方面融入國際經濟，同時在國際資本流動，收購兼并、資源的互相補充等方面也要發揮重要作用。”三大政策性銀行將向“綜合性金融開發機構”轉型。

我國第一部金融大法頒布

1995年3月18日第八屆全國人民代表大會第三次會議通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，這是新中國歷史上的第一部金融法律。這部法律首次以法律條文的形式賦予了人民銀行“在國務院領導下，制定和實施貨幣政策，對金融業實施監督管理”的重大職能，結束了中國金融業只有金融行政法規，規章，而沒有真正金融法律的情況，中國金融立法工作進入了一個新的時代。

1995年，在我國金融立法進程中有著里程碑式的意義，被稱做“中國的金融立法年”，這一年里，《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國票據法》《中華人民共和國保險法》相繼審議通過。其后，我國在1998年通過了《中華人民共和國證券法》；2003年，出臺了《中華人民共和國銀行業監督管理法》，我國金融法律框架以這幾部法律為核心逐步建立與完善起來。

從第一家城市信用社到第一家城市合作商業銀行

1979年底，河南省成立了全國第一家城市信用社。到1988年底，我國城市信用社已經有3265家，

1989年，中國人民銀行對信用社進行了清理整頓，城市信用社逐步進入規模化，行業化的發展階段，但是在發展過程中，城市信用社出現了股權結構不合理，資金成本過過高，內控體制不健全等問題，在城市信用社的基礎上組建城市合作銀行成為必然，

1995年，我國第一家城市合作銀行深圳城市合作商業銀行開業，和其他商業銀行相比，城商行。先天。不足，所以在發展過程中，城商行一方面努力改善自身資產狀況，規范自身治理結構，提高盈利能力，另一方面積極探索和所在城市政府合作。處理歷史遺留不良資產問題，發展不斷加快，1998年，城市合作銀行統一更名為城市商業銀行。

我國國有商業銀行第一次大規模注資和股份制改革

1997年，東南亞金融危機爆發，我國銀行業雖然所受沖擊有限，但也倍感危機。1998年，為給工行，農行，中行，建行四大國有商業銀行補充資本金，財政部向四大銀行定向發行了2700億元特別國債。1999年，為了降低四大國有商業銀行的不良資產，信達，華融，東方，長城四大資產管理公司宣告成立，并以賬面價格收購了四大國有商業銀行的1.4萬億元不良資產，使其不良貸款率一次性下降近10個百分點。

2003年底，國家注資450億美元，對中行，建行進行股份制改造，標志著國有獨資銀行股改進入快車道。

2005年4月21日，中國工商銀行股份制改革——150億美元注資方案——獲得國務院正式批準，至此，中國工商銀行作為中國最大的商業銀行全面走上股改道路。

2005年10月，中國建設銀行在香港市場發行股票，成為了首家上市的國有銀行；2006年6月，中國銀行上市；2006年10月27日，中國工商銀行A+H同步發行上市成功，中國農業銀行目前也已正式啟動股份制改革。

股改上市從根本上改變了中國銀行業的整體面貌，上市銀行資本實力顯著增強，公司治理結構趨于完善，經營基礎和盈利能力長足進步，品牌價值和公信力顯著提高。

我國第一家外資銀行開辦

1982年，香港南洋商業銀行在深圳設立分行，成為新中國成立后第一家外資銀行營業機構，

1994年，我國第一部全面規范外資銀行的法規《中華人民共和國外資金融機構管理條例》頒布，成為我國金融業進一步對外開放的標志性文件，外資銀行營業性機構快速增加，到我國加入世貿組織時的2001年底，我國已有外資銀行營業性機構177家，資產總額450億美元。我國加入世貿組織后，尤其是2006年12月11日我國按加入世貿組織的承諾全面開放金融業之后，我國向外資銀行全面開放了人民幣零售業務，中國銀行業對外開放程度進一步提高。與此同時，中國銀行業也在積極走向國際，融入國際市場。

60年間，中國銀行業_從人民銀行一家獨大到多元化銀行體系的建立，從單一的存，貸、結算業務到多層次業務創新……我國的銀行業，正在向“真正的銀行”快步邁進。

(本刊編輯部整理)