用激情點燃夢想

徐　剛

“五四”青年節前夕，團中央授予160名同志全國青年崗位能手稱號，中國建設銀行河南省分行理財經理李大海就是其中的一員。作為全國首批國際注冊金融理財師(CFP)，李大海的專業素質不僅樹立了建設銀行在當地理財領域的專業形象，也為建設銀行河南省分行理財產品銷售業績作出了突出貢獻。入行9年來，李大海先后榮獲“總行級青年崗位能手”，“中原地區金牌理財師”，“中原理財網博覽會優秀理財專家”、“全國五一勞動獎章”等稱號。是中華全國總工會特邀理財專家，河南省理財專家團成員，并被河南省經濟廣播電臺聘為特約財經評論員。

“細心”挖掘勇創新

2001年底，李大海被聘為建設銀行金水支行首批個人銀行業務客戶經理，并擔任客戶經理組組長。細心的他發現，鄭州地處中原地區商貿中心，個體工商業發展迅速，商戶資金往來頻繁，是一個潛在的巨大市場。李大海帶領客戶經理團隊，深入鄭州各商貿市場了解商戶需求，并結合產品特點為客戶量身定制一攬子解決方案。

匯科公司是鄭州科技市場的龍頭公司，其子公司和代理商上百家，遍布全省各地，經營資金的回籠和管理多年來一直困擾著公司的發展。經過幾次溝通，李大海提出了以網銀管理為主體的一攬子資金解決方案。匯科公司為此專門召開了高層集體辦公會，同意了該解決方案。不到一個月的時間，公司資金回籠和流轉的效率就大幅度提高，財務費用也明顯下降。

匯科公司的營銷成功，撕開了突破科技市場的口子，靠著這種創新的產品模式，李大海帶領團隊先后營銷了一大批大型經銷商和數百戶中小商戶。

李大海探索出的產品模式受到了建設銀行河南省分行的高度重視。省分行在這種產品模式的基礎上進行了進一步的組合優化，并命名為“商家通寶”在全省推廣營銷，在當年個人業務中取得了良好成效。這次成功的業務創新，讓李大海在工作中初露頭角，為省分行贏得了年度。創新獎”，并獲得建設銀行總行的認可和表揚。

“貼心”服務結碩果

細心的李大海在工作中摸索出了一套行之有效的客戶服務方法，貼心的服務贏得了一個又一個客戶的信賴。

李大海根據客戶辦理業務的特征來判斷客戶的需求，他將日常工作中收集到的信息資料進行整理，建立起了客戶管理檔案，密切與客戶的關系。同時，他還建立了客戶產品銷售檔案，全面掌握客戶購買產品的情況，根據客戶的風險承受能力，為客戶提供差別化，個性化、精細化的資產管理。

客戶張大爺很喜歡買國債，每次國債發行李大海都會提前通知他。2∞5年的一次國債是網上發行，全國搶購，張大爺錯過了購買的時間，非常遺憾。李大海發現了老人的心思，就和張大爺一起仔細分析了老人的資產情況和風險承受能力，發現張大爺在當時投資股票型基金是合適的，隨即精挑細選了當時新發行的一支基金，作為張大爺的資產配置。由于張大爺從來沒有買過基金，一直很擔心，所以基金上市后李大海始終為張大爺提供基金的運作情況，逐步打消了老人的顧慮，同時李大海還向張大爺介紹了基金的優勢和特點，灌輸了長期投資的理念。三年過去了，資本市場經歷了激烈的沉浮，而在李大海的持續關注下，張大爺的投資卻升值了，其他債券型資產也大幅度地增值。

“精心”耕耘贏口碑

“厚積薄發，水滴石穿”。2002年底通過激烈的競聘和層層選拔，李大海從三百多名應聘者中脫穎而出，成為建設銀行河南省分行首批個人理財經理。

李大海清楚地知道，為客戶理財必須要有過硬的專業技能，每一次學習的機會都要有所收獲，哪怕點一滴都不能放過。總行的視頻培訓，省行的集中培訓，專題的素質提升、專家現場授課以及業余時間的自我學習，日積月累，點點滴滴匯聚成了知識的長河，30余萬字密密匝匝的學習筆記就是再好不過的證明。厚實的積淀使得李大海專業的理財功底與日俱增。2006年在激烈的競爭當中，李大海以優異的成績順利通過CFP考試，成為國內首批國際注冊金融理財師。

“讓理財不再高高在上，讓理財走進千家萬戶。“2006年，李大海開始在河南經濟廣播電臺制作理財節目，其獨到的見解和鮮明的風格，深受廣大聽眾歡迎，被河南經濟廣播電臺聘為特約評論員。近幾年來他在全省各地市舉辦理財講座上百場，場場客戶滿堂，甚至慕名而來的聽眾帶著板凳擠滿了過道和走廊。

“要理財，找大海”，這并不是誰信手拈來的順口溜，而是廣大客戶對一名理財經理的認同和贊譽。從2008年開始，李大海成為河南最有影響力的媒體《大河報》和《東方今報》的理財版撰稿人，還成為中華全國總工會的特約理財專家。

朱大姐就是通過《東方今報》認識李大海的一位忠實客戶。她在《東方今報》看到李大海關于財務自由和財富管理的文章后，一下子被打動了，幾經周折打聽到李大海的工作地點，慕名登門拜訪。李大海根據朱大姐的情況，詳細規劃了份財富管理報告，深入評估了朱大姐的風險承受能力、家庭資產結構，提出了資產配置方案和各項需求規劃。朱大姐依據報告內容進行了資產的配置，兩年過后，朱大姐的資產已經超過了千萬元。一份規劃報告營銷數百萬基金，債券和保險，一時間也成為建設銀行河南省分行的美談。

“專心”鉆研顯業績

2008年金融危機的海嘯席卷全球，我國資本市場更是出現史所罕見的大跌行情，很多投資人在過去的年中損失慘重。作為中原地區的“金牌理財師”，面對眾多投資人的沮喪甚至絕望的神情，李大海自然感到了莫大的壓力。結合多年來積累的豐富經驗和厚實的理論功底，李大海精心地研究和關注金融市場的動態，與重點客戶頻繁聯系，打消客戶恐慌心理，建議他們積極投資；同時他在《大河報》，《東方今報》等省內主流媒體發表文章，建議投資人克服恐慌心理等待牛市的到來，今年初，他在河南省經濟廣播電臺，安陽電視臺現場直播節目中，面對眾多投資人倡導積極投資。在過去的半年時間里，資本市場果然大幅度上漲，一時間為眾多投資人贏得了超預期的高收益，極大地挽回了2008年的損失。

2007年底資本市場異常火暴，客戶王大姐一時沖動，動用了1000多萬元資金購買了股票，結果恰遇全球金融危機，股票縮水一半以上，損失慘重。王大姐偶然從電臺中收聽到李大海對市場格局的分析，頓感眼前一亮。在第二周電臺節目前，她專程到電臺守候李大海，當面請教。李大海建議她采取積極的策略，非但不要賣出股票，反而可以積極地認購基金，通過專業的投資把損失挽回。王大姐聽從了他的建議，在去年年底市場一片低迷的環境下果斷認購基金幾百萬元，半年過去，這筆投資收益達到40％而原先虧損的股票也大幅減虧，2008年的巨額損失半年內挽回大半。王大姐對李大海的專業素養徹底信服，把身邊的朋友一個個都介紹到了建設銀行財富管理中心。

功夫不負有心人，李大海在個人理財經理的世界里創造著自己的精彩，優異的理財業績博得了客戶和同仁的交口稱贊，他以專業的實力贏得了越來越多客戶對建設銀行的由衷信賴。