汽車信貸再次升溫多數(shù)廠商看好其發(fā)展前景

周　璇

7月，中信銀行汽車金融中心北京分中心開張營業(yè)。中信銀行行長助理張強表示，“汽車產(chǎn)業(yè)和金融機構(gòu)聯(lián)系緊密，隨著國家政策的倡導(dǎo)、國內(nèi)征信體系和信用環(huán)境的改善，商業(yè)銀行將積極進入汽車消費信貸領(lǐng)域。預(yù)期，未來汽車消費信貸市場上的產(chǎn)品會越來越豐富，客戶多樣化的汽車消費信貸需求也將得以滿足和釋放?！迸c此同時，華晨，江淮、長安籌建的金融公司都已提上日程，等待最后的審批。

據(jù)了解，今年以來，國家發(fā)布的與汽車市場有關(guān)的政策共有9次。國家信息中心信息資源開發(fā)部主任徐長明表示，為確保明年國內(nèi)車市新的增長點，國家有關(guān)部門正在研究出臺新的汽車消費信貸鼓勵政策，通過汽車金融公司發(fā)展汽車消費信貸。與此同時，中國汽車流通協(xié)會副秘書長陳東升也表示，他們正在積極推進汽車信貸消費完善，促進汽車行業(yè)和銀行更緊密合作，以加強汽車行業(yè)的流通。

在政策強勁拉動下，汽車市場增長明顯。央行公布的貨幣信貸數(shù)據(jù)顯示，上半年我國消費信貸主要集中在二季度釋放，其中房地產(chǎn)信貸、汽車信貸二季度同比增速均超過150％。車貸正成為僅次干住房貸款的第二大消費貸款。

多家車企看重汽車信貸業(yè)務(wù)

沉寂了4年的汽車信貸業(yè)務(wù)為何能再度火熱起來?這除了與政策的鼓勵有關(guān)外，還與上半年中國汽車市場的全面回暖有關(guān)聯(lián)。中國汽車銷量井噴式增長，汽車金融消費也開始水漲船高起來。

目前多家車企與商業(yè)銀行及金融公司合作進軍汽車消費信貸業(yè)務(wù)。奇瑞相關(guān)負責(zé)人告訴記者，自今年4月份奇瑞汽車金融公司成立以來，僅兩個多月就已實現(xiàn)了盈利。截至6月底，營業(yè)額接近6億元人民幣。

在東風(fēng)標(biāo)致4s店，記者看到東風(fēng)標(biāo)致新近推出了“您貸款，我買單”貼息服務(wù)，此次活動為客戶提供了更為快捷和靈活的貸款模式，貸款期限內(nèi)利息和手續(xù)費均為“0”，5年最長貸款期限，兩成首付起，兩日最快核準(zhǔn)，10萬元購車分期可為您節(jié)省5600元貸款利息。

記者同樣從北京現(xiàn)代獲悉，自從今年年初開始，廠家針對悅動、領(lǐng)翔、途勝三款車型推出“1元信貸”政策以來，幾個月期間，公司所賣車型中消費信貸成交量翻了一番。

在北京現(xiàn)代汽車鵬奧特約銷售服務(wù)店工作的一位銀行工作人員告訴記者，目前北京現(xiàn)代已經(jīng)與5家銀行合作，針對部分車型推出貼息業(yè)務(wù)，此業(yè)務(wù)一出，申請貸款購車的消費者明顯增多，幾乎每月信貸業(yè)務(wù)的銷量要占新車銷量的10％以上。“由于現(xiàn)在咨詢汽車信貸業(yè)務(wù)的顧客很多，幾家銀行派我們常駐這里幫助顧客辦理業(yè)務(wù)，方便顧客節(jié)省時問的同時，也增加了我們銀行之間的競爭優(yōu)勢。

車貸成促銷政策受到年輕人青睞

作為一種促銷手段，經(jīng)銷商會積極推動汽車信貸業(yè)務(wù)，拉動滯銷車型的銷售。同時，金融機構(gòu)的信貸政策也正中消費者下懷，讓很多消費者下定決心，買下自己心儀已久的車。

東風(fēng)標(biāo)致北京鵬翰貿(mào)易有限公司銷售顧問魏巍向記者表示，現(xiàn)在貸款購車的客戶，在之前基本就已經(jīng)有貸款買車的想法，經(jīng)銷商和銀行、汽車金融公司聯(lián)合推出的優(yōu)惠措施，讓這部分消費者下定決心貸款買車。

而這批消費者用經(jīng)銷商的話說就是“原來有消費欲望沒有消費能力”的潛在客戶，對于這些收入穩(wěn)定但暫時積蓄不充足的年輕人來說，首付30％和每月不高的利息具有巨大的吸引力。

剛畢業(yè)的李揚是一名護士，接受采訪時她告訴記者：“我家離醫(yī)院比較遠，買輛車代步會比較方便。但剛畢業(yè)錢不夠，又不想靠家里，所以只能提前透支貸款買車?！?/p>

李小姐不是個別的例子，在當(dāng)前的汽車貸款消費人群中，年輕人占據(jù)了最大的比例。廣汽本田北京華通偉業(yè)汽車銷售服務(wù)有限公司銷售顧問王子強告訴記者，在貸款購買廣汽本田產(chǎn)品的顧客中，80％都在25歲至40歲年齡段。

無獨有偶，在接受采訪時，一汽豐田、一汽大眾，奇瑞等多個品牌的經(jīng)銷商都告訴記者，年輕人目前是貸款買車的主力軍，也是汽車企業(yè)瞄準(zhǔn)的主要市場。

商業(yè)銀行與汽車金融公司的“大比拼”

“免利息又免手續(xù)費，我們一家三口當(dāng)然想過來看看車了。”王先生被招商銀行針對信用卡客戶的“雙免“貸款政策吸引，全家出動到東風(fēng)雪鐵龍北京金泰開元店看車。該店銷售人員對記者說：”自從今年銀行推出‘免息政策以來，今年上半年貸款購車的客戶明顯增多，最高占總購車人數(shù)的15％?！?/p>

招商銀行的“雙免”政策只是商業(yè)銀行猛攻汽車信貸市場的縮影。建設(shè)銀行、民生銀行等商業(yè)銀行都與經(jīng)銷商合作。直接貸款、分期貸款、信用卡消費加上低首付、零利息、銀行幾乎用上了所有可能的貸款消費方式和優(yōu)惠方案。

面對銀行的挑戰(zhàn)，由汽車制造商創(chuàng)建的汽車金融公司，用較低的首付、較長的還款期和專業(yè)的服務(wù)吸引客戶，搶占市場。作為在國內(nèi)較早開辦汽車信貸業(yè)務(wù)的汽車金融公司之一，豐田汽車金融推出了“515”，“333”、“324”等多套方案。據(jù)一汽豐田花園橋銷售有限公司的銷售主管李先生介紹，“515”(即首付50％，利息一年還清，尾款50％)方案受到了客戶的熱烈歡迎，成為貸款購車客戶的首選，目前前來咨詢這項業(yè)務(wù)的顧客絡(luò)繹不絕。

兩種信貸方式各有利弊

那么如果決定貸款購車，消費者會選擇哪種貸款途徑，記者了解到，目前各大銀行的車貸基本上走兩條線：一條線是與4s店合作，客戶在4s店買車，若需要貸款4s店會直接介紹給合作的銀行，另一條線是做直客式車貸，要貸款買車的客戶可以直接與銀行網(wǎng)點聯(lián)系，自己去銀行辦理相關(guān)的貸款業(yè)務(wù)。

這兩種方式，一般來說通過4s店向銀行貸款的手續(xù)要簡單一點，但費用稍高，而客戶做銀行直客式車貸，手續(xù)方面要麻煩點，但費用較低。銀行對貸款人的審核手續(xù)比較復(fù)雜，對貸款人的職業(yè)，收入和信用度的要求都較高。

與銀行相比，汽車金融公司對貸款人的要求并不是很嚴(yán)，貸款申請的審批也比銀行要快。據(jù)了解，在貸款利率方面，受品牌單一的限制，汽車金融公司的貸款利率要比商業(yè)銀行略高。在程序方面，選擇在汽車金融公司貸款的消費者通常也無需提供擔(dān)保，與銀行貸款相比寬松不少。

廠商應(yīng)繼續(xù)將信貸市場做大

不過，一名4s店銷售人員告訴記者：“消費者固有的消費觀念仍未根本改變，因為相對住房，汽車是逐年貶值的商品，多數(shù)消費者在選擇一次性支付時，并沒有想過用這些錢來進行汽車方面的支出。”

對此，業(yè)內(nèi)專家表示，“短期內(nèi)，我國汽車信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展還屬于初期，大部分消費者的‘量力而行消費觀念還根深蒂固。不過，隨著國內(nèi)個人信用體系的建立和不斷完善，汽車金融市場也將得到進一步發(fā)展。企業(yè)也會致力于‘便捷消費者的出發(fā)點去開發(fā)更多的消費模式?！?/p>

業(yè)內(nèi)人士認為，今年國內(nèi)汽車銷售有望突破1000萬輛，按照目前我國汽車金融10％的比例計算，貸款購車的數(shù)量將達到100萬輛，而這一比例還將有所提升。面對這一巨大商機，汽車貸款市場將步入一個良性循環(huán)，無論是廠家還是經(jīng)銷商都希望抓住這一救市稻草，將這一市場空間做大。