以新農(nóng)村建設(shè)為中心推進我國農(nóng)村金融服務(wù)

蘇立新

社會主義新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)村金融服務(wù)的基本思路是:緊緊圍繞社會主義新農(nóng)村建設(shè)不同發(fā)展階段、不同類型和層次的金融需求,在尊重金融自身運行規(guī)律的前提下,結(jié)合我國農(nóng)村各地區(qū)的具體經(jīng)濟情況,分階段、有步驟地推進農(nóng)村金融改革和服務(wù)。

1.新農(nóng)村建設(shè)的不同發(fā)展階段需要不同金融形態(tài)。針對農(nóng)村固定資產(chǎn)投資欠賬較多和經(jīng)濟落后于城市的現(xiàn)實,在新農(nóng)村建設(shè)初期和農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)較為薄弱的地區(qū),應(yīng)確立政策性金融的主導(dǎo)地位,以金融“供給領(lǐng)先”突破經(jīng)濟發(fā)展的資金瓶頸,幫助農(nóng)產(chǎn)脫貧。政策性金融的職責(zé)應(yīng)明確為消除貧困、平準(zhǔn)主要農(nóng)產(chǎn)晶價格波動,降低農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。把原先用于補貼農(nóng)業(yè)信貸和為農(nóng)村金融機構(gòu)注入的公共資金,用于對其他農(nóng)業(yè)形式的支持,如基礎(chǔ)設(shè)施建沒、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、科技開發(fā)利推廣、重點農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)以及扶貧、環(huán)境保護等項目。這種投資比貸款補貼更有效,并且可以在經(jīng)濟基礎(chǔ)上保證商業(yè)性金融的可持續(xù)發(fā)展。

當(dāng)經(jīng)濟初步進入良性循環(huán),農(nóng)產(chǎn)有了一定的資金積累,生產(chǎn)進入初級擴大再生產(chǎn)階段,金融需求依然具備風(fēng)險高、規(guī)模小、分布廣等特點,此時合作金融便成為首選。這正是當(dāng)前我國農(nóng)村普遍的經(jīng)濟特征利急需的金融形態(tài)。近年來,雖然我國扶農(nóng)、惠農(nóng)政策力度不斷加大,我國農(nóng)民人均收入連續(xù)兒年實現(xiàn)較大幅度的增長,農(nóng)民家庭經(jīng)營的非農(nóng)化程度逐步提高,但整體而言,農(nóng)產(chǎn)雖然脫貧但并不富裕,分散化經(jīng)營所面臨的市場風(fēng)險利自然風(fēng)險依然巨人。社區(qū)性合作金融機構(gòu)依然需要政策扶持,尤其是促進其在一定區(qū)域內(nèi)進行再合作,形成更有效率的資金融通利結(jié)算體系,充分發(fā)揮農(nóng)村合作金融制度的整體優(yōu)勢。

在新農(nóng)村建設(shè)的高級階段(即整個農(nóng)村地區(qū)進入城鎮(zhèn)化建設(shè)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化發(fā)展軌道后)利經(jīng)濟較為發(fā)達(dá)的領(lǐng)域,商業(yè)性金融的自發(fā)形成與進入是順理成章的。目前我國農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟也存在大量的贏利機會,如近兒年一些農(nóng)業(yè)大省食品工業(yè)快速發(fā)展,有的甚至已成為本省工業(yè)門類中的第一大支柱產(chǎn)業(yè),這里面包括肉類、奶類、米面制品和速凍食品等一批生產(chǎn)加工企業(yè)群的興起。由此我們看到,食品工業(yè)的發(fā)展必然依托、拉動農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工、運輸與營銷業(yè)等的發(fā)展,商業(yè)性資金可依據(jù)自身的經(jīng)營模式和資金實力,參與到產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)而獲利。再比如,一些農(nóng)業(yè)人省的勞務(wù)經(jīng)濟帶動了人批中小企業(yè)利個體工商戶的興起,返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工帶回了經(jīng)濟發(fā)展所必須的資金、技術(shù)和管理經(jīng)驗,基層商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社等中小金融機構(gòu)應(yīng)及時調(diào)整經(jīng)營機制,利用其在地緣優(yōu)勢,參與到經(jīng)濟、金融互動的贏利環(huán)節(jié)中去,服務(wù)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)。實事上,商業(yè)性金融已經(jīng)以民間借貸的形式存在于農(nóng)村經(jīng)濟活動中。

政策性、合作性、商業(yè)性金融分別服從于各自不同的經(jīng)濟需求,不可混淆或超越。如在商業(yè)性金融尚不適宜進入的領(lǐng)域或時機,強制其資金流回農(nóng)村的比例,不僅會降低資金效率、加大監(jiān)管成本,而且違背商業(yè)銀行改革的市場化進程,造成農(nóng)村商業(yè)性金融的不可持續(xù)。

2.完善金融制度,規(guī)范機構(gòu)行為。這里應(yīng)明確農(nóng)村金融改革的原則:功能優(yōu)先、制度附從。即通過改革要能夠提供目前正規(guī)金融所不能提供的功能,把非正規(guī)金融行為納入正式制度安排中,揚其功而避其險。建立公平而完善的市場準(zhǔn)人、退出制度。民間借貸憑借其分散化、本地化利靈活的經(jīng)營模式,滿足了農(nóng)村金融需求而日益活躍。,自在引入競爭機制的同時,也為金融市場化、層次化的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。農(nóng)村金融體制改革的突破口就在這里。而公平的市場準(zhǔn)入、退出制度是引進民間資本、規(guī)范民間融資的前提。

加快利率市場化改革。市場化的利率是民間資金進入和活躍的誘因,是擴大農(nóng)村資金供給的根本,是競爭性金融市場的核心。在明確政策性金融與商業(yè)性金融服務(wù)界限的前提卜,選擇經(jīng)濟發(fā)達(dá)、商業(yè)性金融活躍的地區(qū),擴人存貸款利率浮動范圍,使之反映當(dāng)?shù)刭Y金供需狀況。同時應(yīng)理順郵政儲蓄轉(zhuǎn)存款利率,建立農(nóng)村資金良性循環(huán)的機制。

培育治理完善的、商業(yè)可持續(xù)的農(nóng)村金融機構(gòu)。隨著農(nóng)村金融制度的完善、社會主義新農(nóng)村建設(shè)的深入,如果正規(guī)金融機構(gòu)繼續(xù)無視繁榮中的農(nóng)村經(jīng)濟所孕育的巨人商機,則是極不明智的。實事上,商業(yè)銀行退山農(nóng)村領(lǐng)域的成本(如資產(chǎn)處置、職工安置、企業(yè)趁機逃廢銀行債務(wù)等帶來的損失)是巨人的,資金向大中發(fā)達(dá)城市集中帶來風(fēng)險的高度集中,也加大了金融系統(tǒng)性風(fēng)險。經(jīng)營思路和模式的轉(zhuǎn)變不僅是社會主義新農(nóng)村建設(shè)對金融服務(wù)的要求,更是金融機構(gòu)自身健康、可持續(xù)發(fā)展的要求。商業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極探索適合民營經(jīng)濟及中小企業(yè)特點的服務(wù)方式,簡化貸款審批程序、完善利率定價機制、創(chuàng)金融產(chǎn)品,迎接農(nóng)村金融贏利期的到米。

總之,農(nóng)村金融改革只有緊緊圍繞社會主義新農(nóng)村建設(shè)的要求,與農(nóng)村經(jīng)濟共生共存,才能將自身的發(fā)展置寸堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)之上,已求得繁榮。