改變“兩欠”　信用環境建設是關鍵

謝　軍

“欠發達、欠開發”是貴州當前的省情。作為山區農業省份，貴州農村基礎設施建設薄弱問題十分突出，迫切需要加大投入；另一方面，由于涉農企業經營規模普遍較小，創新能力弱，科技含量低，風險承受能力弱，信用環境也較差，帶來融資難題。如何解決投入不足與融資難的問題，信用環境建設是關鍵。

積極推進強化管理

2006年初，中國人民銀行推廣應用征信系統，農發行貴州省分行高度重視，迅速成立以分管信貸管理工作的副行長為組長，客戶、信貸及信息技術部門負責人為成員的征信工作領導小組，安排部署推廣應用工作，及時設置系統柜員角色和有關參數，確保征信信息的穩定報送，提前完成了人行布置的存量數據錄入工作，成為全國農發行系統率先開通查詢功能的6個銀行之一。在農發行總行推廣CM2006信貸管理系統后，該行積極推進CM2006系統企業征信接口上線工作，實現了通過CM2006系統提取、上報征信數據，并及時對反饋的錯誤信息進行刪除和修改，使征信信息數據準確率保持在95％以上。

為加強征信系統管理，農發行貴州省分行先后出臺了《企業征信系統查詢管理辦法》、《個人征信系統查詢管理辦法》，實行嚴格的用戶建立審批制度，并對各分支機構征信工作開展情況進行嚴格考核，有效督促各行加強征信管理。此外，規范征信工作保密制度，明確了用戶管理、客戶查詢等各項保密事項，對信息報送實行非現場監測和考核，使征信信息報送工作水平不斷提高。同時，建立了完整的查詢環境客戶，開通了個人征信查詢，在貸款業務、評級授信業務申報資料中，全面應用查詢結果，為各級銀行信貸經營決策提供了重要參考，在信用風險防范上發揮了較大作用。

一體兩翼格局促進信貸支農

做好糧油收購信貸資金供應管理，是黨中央、國務院賦予農發行的最基本的職責。長期以來，農發行貴州省分行始終把這一職責作為立行之本認真履行，并及時根據國家糧食流通體制改革政策的變化，有效調整信貸政策，與地方政府、糧油企業共同打造良好的信用環境，確保國家糧改政策的實施和糧油收購、儲備、調銷等業務的正常運行，保證了全省糧油收購需要和各級糧食儲備信貸資金需要，推動了貴州農村經濟發展和農民增收。

為解決貴州農村投入不足與融資難的問題，農發行貴州省分行著重對當地農業和農村經濟發展影響較大的農田水利、農村路網、農村電力、能源、信息網等項目加以支持，從2006年至今，已累計發放農村基礎設施建設、農業綜合開發貸款86億元，共支持全省農村公路建設960公里，建造農村醫院2個，病險水庫除險加固300余座，增加蓄水1億立方，解決60多萬農民飲水問題，增加灌溉面積23萬畝，支持水電裝機110萬千瓦，改善耕地和增加良田5萬畝。

根據省委、省政府新農村建設的總體規劃，結合貴州特色農產品資源較為豐富的實際，擇優扶持誠信度較高的省級以上產業化龍頭企業和加工企業發展。如發放貸款支持的國家首批循環經濟試點項目——赤天化竹漿林紙一體化項目一期工程；支持產業化龍頭企業——貴州茅貢米業公司建設優質稻生產基地；支持在國內有一定影響力的神奇、益佰、信邦等藥業企業發展等，帶動了當地及周邊地區農民大幅增收，實現了“政府、銀行、企業、農民”四滿意的目標。

在對規模化程度低、自身抵御風險能力弱，但具有地方特色、發展潛力較大的農業小企業，該行專門制定農業小企業金融服務方案，對開戶中小企業進行深入摸底，做好中小企業征信數據采集工作；全面推行民營企業法人代表和主要股東個人資產貸款擔保方式，與省鄉鎮企業信用擔保中心簽訂合作協議，借助擔保中心信用平臺，對中小企業的準入共同把關，既落實了扶持小企業發展的政策，又落實了風險防范措施。

征信體系的建立和不斷完善，使農發行貴州省分行信貸支農領域不斷拓展、支農服務功能逐步完善、支農作用更加突出。目前，該行已形成了以糧棉油收購資金貸款業務為主體、以支持農副產品生產和加工轉化為一翼，以支持農業和農村發展的中—長期貸款為另一翼，以中間業務為補充的“一體兩翼”業務發展格局。

征信建設任重道遠

近幾年來，農發行貴州省分行與其他金融機構一起，在促進征信體系建設中做了大量的工作，取得了一定的成績。但反觀我國整個征信體系，對比國外發達國家信用體系建設，還有不少的路要走。如在征信信息共享上，各家金融機構基于市場競爭的考慮，企業信用信息共享比較保守；征信系統具體指標的設置與實際需要還存在一定差距；信用法律體系的建設不夠完善；社會信用意識尚未形成等，使得信貸資產風險系數加大，直接影響到金融行業的可持續發展。

因此，在建立系統、完整的信用法律體系，對征信行業進行標準化建設，實現征信信息共享；大力培育社會征信中介機構，采取積極措施培育征信市場；建立失信懲戒機制，充分發揮征信在市場運行中的作用，促使人們關注自身的信用狀況，促進信用環境的改善等方面還需全社會的共同努力。