子女教育與健康成長中產家庭理財最關心

張　浩

中產階級最關注什么?是收益率更高的投資產品或項目?是買什么更時尚?是自己的醫療保障水平?是未來退休后養老生活?其實是寄托著整個家庭的希望，相信未來將會有更加有所作為和成就的子女這一代。

子女教育與健康成長規劃已排在中產家庭理財中的首要位置，勝過了家長對自己的關愛。事實上，子女教育規劃是有學問、有原則的。

首先，安全第一。當前全球金融危機過程中，很多投資者投資在金融市場中的股票資產、基金、理財產品等均出現大幅的縮水，甚至分文不剩。而其中有部分可能正是該用于孩子未來成長與教育的資金。作為父母很難面對這一幕——孩子手中拿著重點大學的錄取通知書，而這一刻，他(她)的教育金卻大幅縮水甚至分文不剩。這時，你可不可以對你的孩子講：“孩子，能不能再等上幾年?雖然這些年你的教育金賬戶已準備充足而且增長得很好。但恰恰趕上金融危機……”在經濟繁榮階段，投資的收益水平和可能性都比較高一些，選擇也會比較多，但不要忘記，高收益背后一定伴隨著高風險，不要忽視風險，盲目去追求高收益。

其次，專款專用。在追求時尚生活的當下，消費誘惑讓我們很難抗拒，此外生活必要的支出安排也確實不少。子女教育支出是不可協商的，只有事先做好規劃，為教育專門鎖定一筆經費，并在這十幾年中堅持不懈，強制存下這筆錢，未到期絕不挪用，子女的未來教育成長才有保證。

第三，及時兌付。教育費用支付是不可推遲的，交不上就會錯過機會。房產、收藏品等變現的不靈活特性，有可能會造成支付上的延遲，甚至可能會影響孩子的一生。

第四，抵御通脹與費用上漲。子女教育更多考慮的是十幾年之后的事情，通貨膨脹、物價上漲是必然的。優質教育資源的相對稀缺性使得教育費用增長是客觀的，多年后的費用絕不是現在的水平，因此在安全保本的前提下更要做到保值和增值。銀行儲蓄方式雖可以做到安全保本，但談不上保值，經過多年的通貨膨脹，到時貶值是必然的，效果并不理想。安全與高收益本身就是水火不容、相互排斥的，如何做到既安全，又能保值，唯一的辦法就是時間復利。

第五，規避父母可能出現的風險。有些父母所有的規劃都做得很好，但唯一忽略了執行這些規劃的前提是作為家庭經濟支柱的父母本身是不是可以確定在孩子仍需扶養的這十幾二十年間都一定是平安健康的，可以保證收入不會中斷，順利存夠這筆錢。社會越發達，我們發現身邊的風險卻變多了。因此子女教育規劃應考慮規避家庭經濟支柱的父母可能出現風險，未雨綢繆，無論父母在與不在，都讓孩子的未來不會受到影響。

此外，孩子健康平安成長是天下父母共同心愿。事實上，孩子的風險并不少，兒童生性好動，好奇心強，缺乏自我保護的能力和意識，發生意外的可能性自然比較大。除了意外這些無法預估的風險，由于兒童抵抗力較弱，以及飲食安全等問題，重大疾病發病率在提高，也在侵蝕孩子稚嫩的生命。因此在給孩子一個美好的學習成長環境之前，先做好他們的人身與健康保障是重中之重。

父母何時考慮子女的教育與保障規劃最合適?其實在孩子出生前后我們就應當著手了，要盡早贏在起跑線。孩子幸福人生的成長之路是否平坦，取決于父母的睿智與長遠的規劃，這本身就是身為人父人母最大的成就。