意外傷害保險最適合老年人

李安樟

我國已經進入老齡化社會，60歲以上的老年人早已占全國人口10％左右，而且人口老齡化以每年3％的速度在遞增。到2050年，中國的老年人口將超過20%，養老問題已成為整個社會一大關注焦點。

柳阿婆問：我已是70周歲的人了，不知道能否辦理一些保險項目?

理財專家答：隨著人們年齡的增長，70周歲以上的老人，是患病或遭受意外概率最高的群體，賠保的風險比年輕人高得多。但是，多數的人身保險產品對年齡有較大的要求。由此，保險業有句行話“投保要趁早”，購買人壽保險，最好能在50周歲前。

但這并不是說老年人就無法利用保險公司現有險種獲得保障了，如有的保險公司已經推出的老年人意外傷害保險就是其中之一。

意外險的投保門檻相對較低，許多保險公司已經推出了專門針對老年人的意外傷害保險。這類產品的投保年齡一般可以達到75～80周歲，保障期限大多為1年期，針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關節脫位、燒傷、重大手術等，提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達7萬～12萬元。但老年險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫療費用，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。

如果老年人需要醫療費用方面的保障，只能在意外傷害保險上附加醫療、住院保險。此時，保費也會相應增加不少。

除了為老年人特別設計的保險產品外，老年人還可以選擇一些保障期限較長、涵蓋老年時風險的保險產品。例如，一些儲蓄類型的養老保險產品，在年老時可以有養老金的返還，對基本的老年退休金作一定補充，有助于提高老年人的生活品質。這些產品中，有些設置了最終領取年齡，如 88歲、100歲，也有一些是終身產品，到被保險人去世為止。當然，投保養老險等產品對投保人的經濟要求較高，保費的多少關系到年老時可以領取多少養老金。有些養老產品需要投保人年繳保費上萬元，并堅持10～20年。所以，對那些經濟條件并不富裕的家庭可能不適用。

本期開心時刻答案

1．有目共睹；2．一了百了；3．一言半語；4．無可諱言；5．引火燒身；6．暗無天日；7．目瞪口呆；8．殘冬臘月。