中行“融易達(dá)”，開辟中小企業(yè)無抵押融資新途徑

廣東中行國際結(jié)算部

一直以來融資難是制約中小企業(yè)發(fā)展壯大的掣肘之一，從傳統(tǒng)授信角度看，該類企業(yè)由于缺乏足夠的抵質(zhì)押、擔(dān)保條件，銀行授信風(fēng)險(xiǎn)無法得到有效對沖，企業(yè)授信瓶頸一直無法突破。廣東中行十分關(guān)注中小企業(yè)發(fā)展中面臨的難題，不斷加大支持力度并在業(yè)內(nèi)率先推出融易達(dá)業(yè)務(wù)，開辟了中小企業(yè)無抵押融資新途徑。近日廣東中行與家電、電力公司融易達(dá)業(yè)務(wù)合作即引起了行業(yè)人士廣泛關(guān)注。

案例一、家電制造業(yè)供應(yīng)商融資方案

目前我省部分地區(qū)家電行業(yè)發(fā)展成熟，形成了“零件供應(yīng)商一核心制造企業(yè)一下游分銷商”穩(wěn)定的供應(yīng)鏈特色，由于核心企業(yè)處于強(qiáng)勢地位，與上游零件供應(yīng)商一般采取賒銷結(jié)算，而上游供應(yīng)商多為中小民營企業(yè)，大量應(yīng)收賬款積壓嚴(yán)重影響了企業(yè)資金運(yùn)作，但由于自身規(guī)模有限，無法提供充足抵質(zhì)押，較難取得銀行授信融資支持，籌資渠道閉塞。廣東中行打破常規(guī)思維，基于核心制造企業(yè)綜合實(shí)力以及應(yīng)收賬款保障，設(shè)計(jì)了融易達(dá)解決方案，即在上游供應(yīng)商發(fā)貨、核心企業(yè)確認(rèn)履行到期付款義務(wù)的前提下，無需上游供應(yīng)商提供任何抵質(zhì)押即為其辦理融資，幫助和供應(yīng)商提前收回應(yīng)收賬款，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，輕松化解了資金難題。

案例二、工程項(xiàng)目中的新型融資手段

去年下半年我省某大型電力公司獲批上馬數(shù)百萬千瓦級的電站項(xiàng)目，該類電站項(xiàng)目區(qū)別于普通項(xiàng)目，建設(shè)期較長，資金動用量大，多數(shù)通過銀行貸款解決。據(jù)電力公司反映，基建階段分包項(xiàng)目非常多，并需在每個(gè)分項(xiàng)各階段驗(yàn)收合格后支付工程款，王程款龐大且需顧及到所有承包商，支付速度亦將直接影響到承包商下階段的王程運(yùn)作，資金管理工作異常繁重，而由于驗(yàn)收后還需經(jīng)過內(nèi)部多個(gè)部門審批、貸款申請、發(fā)放等環(huán)節(jié)，往往需時(shí)較長，特別是在貸款支持不到位的情況下，資金支付壓力非常大，為盡快解決電力公司資金難題，廣東中行會同電力公司，承包商分析研究后提出“融易達(dá)”解決方案，改變單從電力公司整體資產(chǎn)負(fù)債情況、資金流狀況而發(fā)放流動資金貸款或中長期貸款的做法，而是從各個(gè)分包項(xiàng)目本身出發(fā)，對于電力公司驗(yàn)收合格后確認(rèn)的工程款，在電力公司承諾履行付款義務(wù)的前提下，廣東中行直接為承包商發(fā)放融資，融資成本由電力公司承擔(dān)，不僅緩解了電力公司資金支付壓力，亦使承包商及時(shí)收回工程款，工程得以繼續(xù)進(jìn)展。

上述難題的成功解決無疑是“融易達(dá)”產(chǎn)品功能的完美展現(xiàn)。融易達(dá)產(chǎn)品是廣東中行國內(nèi)供應(yīng)鏈融資系列的重頭戲，該產(chǎn)品針對供應(yīng)鏈中普遍存在的上中下游企業(yè)之間合格應(yīng)收賬款，通過對核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制，無需上游企業(yè)提供任何抵質(zhì)押條件即可輕松獲得融資便利，同時(shí)亦緩解了核心企業(yè)資金支付壓力，有助于提升供應(yīng)鏈整體資金運(yùn)作實(shí)力，特別是對處于上游的中小企業(yè)而言，有效解決了融資掣肘、突破授信瓶頸。目前中行融易達(dá)業(yè)務(wù)已在我省多個(gè)地區(qū)的電信、工程建造、家電等行業(yè)產(chǎn)生了良好的生產(chǎn)力，進(jìn)一步推動了供應(yīng)鏈貿(mào)易的發(fā)展，更幫助一大批中小企業(yè)成功踏上了內(nèi)貿(mào)通行道。

(中國銀行廣東省分行國際結(jié)算部)

(編輯：盧小平)