淺析我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在問題及對策

初文龍　初　冉

摘 要：本文介紹了對國內(nèi)外醫(yī)療保險(xiǎn)歷史和現(xiàn)狀，分析了我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在的問題，并提出未來發(fā)展修改意見。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險(xiǎn) 問題 對策

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人民生活水平得到持續(xù)提升，我國醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)制度日臻完善。但目前我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度仍舊存在一系列問題，本文擬通過對醫(yī)療保險(xiǎn)歷程沿革的簡單介紹以及分析中國醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)制度存在的問題，進(jìn)一步提出了相應(yīng)的對策和建議。

1883年德國頒布了《勞工疾病保險(xiǎn)法》，在《勞工疾病保險(xiǎn)法》中規(guī)定某些行業(yè)中工資少于限額的工人應(yīng)強(qiáng)制加入醫(yī)療保險(xiǎn)基金會(huì)，基金會(huì)強(qiáng)制性征收工人和雇主應(yīng)繳納的基金。《勞工疾病保險(xiǎn)法》的出現(xiàn)喻示著醫(yī)療保險(xiǎn)這種強(qiáng)制性的社會(huì)保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生。截至今日，世界上所有發(fā)達(dá)國家以及諸多發(fā)展中國家都建立健全了完善的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

1998年12月14日，我國國務(wù)院發(fā)布了《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》，開創(chuàng)了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)……我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的新時(shí)代。1999年1月14日，國務(wù)院發(fā)布實(shí)施《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的征繳暫行條例》，社會(huì)保險(xiǎn)的相關(guān)責(zé)任部委關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的一些具體問題制定了一系列的操作規(guī)程和規(guī)范，逐步形成了中國醫(yī)療保險(xiǎn)立法和執(zhí)行的基本原則和框架，標(biāo)志著我國進(jìn)入了全面的社會(huì)醫(yī)療、保險(xiǎn)時(shí)期。

目前，我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在的問題主要?dú)w納如下：

1.醫(yī)療經(jīng)費(fèi)籌措機(jī)制和醫(yī)療費(fèi)用來源不合理。目前我國個(gè)人實(shí)際支付醫(yī)療費(fèi)用比例偏高，個(gè)人醫(yī)療負(fù)擔(dān)比較重。主要原因可以歸結(jié)如下：醫(yī)療設(shè)備的不斷進(jìn)步和發(fā)展，人們生活水平的提高導(dǎo)致的各類群體對醫(yī)療有了更高層次更高水準(zhǔn)的需求。醫(yī)療費(fèi)用開支不斷增加，醫(yī)療費(fèi)提取比例低于實(shí)際開支，隨著我國老年職工的不斷增多，各類疾病的不斷變化和變異使得治療難度加大，以及藥品和各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用的不斷變化。

2.保險(xiǎn)的基本面狹窄。我國憲法明確規(guī)定了“公民在年老、疾病或喪失勞動(dòng)能力的情況下，有從國家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利”。但目前我國推行的醫(yī)療保險(xiǎn)存在種種問題，使得我國部分群體有醫(yī)療保障，部分群體沒有醫(yī)療保障，形成了未來發(fā)展的瓶頸，影響了社會(huì)的公平性。這主要是由于制度未能夠統(tǒng)一造成的。從區(qū)域來看，醫(yī)療保險(xiǎn)在中等城市開展程度比大城市要好；機(jī)關(guān)事業(yè)單位參保要比，困難企業(yè)積極;目前我國啟動(dòng)醫(yī)療保險(xiǎn)的城市多，但輻射范圍狹窄；同時(shí)全國性的醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)劑機(jī)制沒有建立起來，醫(yī)療保險(xiǎn)管理和服務(wù)的水平比較低。

3.定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)制約機(jī)制不健全。目前我國定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理和監(jiān)督制約機(jī)制不健全，直接導(dǎo)致為了各自經(jīng)濟(jì)效益而出現(xiàn)的許多違規(guī)現(xiàn)象。一些醫(yī)務(wù)人員亂開醫(yī)療費(fèi)用或用醫(yī)療保險(xiǎn)中的個(gè)人賬戶購買生活用品。這直接影響了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的社會(huì)貢獻(xiàn)率。

針對以上問題，提出如下對策：

一、 大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是最普及的險(xiǎn)種之一，參保人在未患病時(shí)，用較少的支出來購買保險(xiǎn)，當(dāng)其生病或受傷，保險(xiǎn)公司按相關(guān)規(guī)定支付理賠金，使得個(gè)人的醫(yī)療支出大大減少。

我國正在進(jìn)行的社會(huì)醫(yī)療制度改革是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的催生劑。我國建立社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)間不長，保險(xiǎn)資本金積累較少，個(gè)人需要支付的費(fèi)用比較多，使個(gè)人背上沉重的負(fù)擔(dān)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能承擔(dān)個(gè)人大部分的醫(yī)療費(fèi)用，例如平安保險(xiǎn)公司推出的10到19歲的個(gè)人每年交納保費(fèi)223元，就可以獲得住院日額保險(xiǎn)、癌癥住院日額保險(xiǎn)、器官移植保險(xiǎn)和手術(shù)醫(yī)療全部四項(xiàng)保險(xiǎn)，最高可獲得20.9萬元的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)完全可以契合高層次、特殊的看病需要，伴隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化與企業(yè)勞動(dòng)用工制度的改革，越來越多的群體渴望商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的建立與快速完善。

二、 堅(jiān)持三改并舉

要堅(jiān)持醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療衛(wèi)生和藥品流通體制改革的“三改并舉”，統(tǒng)籌兼顧三個(gè)方面，做到三個(gè)方面同時(shí)建設(shè)和完善，才能收到更好的改革效果。注意不斷合理進(jìn)行醫(yī)療資源的配置，提高效率。保證基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的使用效率，減少患者不必要的費(fèi)用支出和負(fù)擔(dān)。

相信相關(guān)機(jī)構(gòu)和部門在認(rèn)清現(xiàn)狀、找到解決問題的路徑的前提下，一定能夠早日建立起合理有序的醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行體系。◆