銀行急行軍：須嚴(yán)防不良陷阱

商業(yè)銀行在落實(shí)信貸規(guī)模時(shí)，必須注意優(yōu)化信貸投向，避免介入低水平重復(fù)建設(shè)和盲目擴(kuò)張領(lǐng)域。

近日，國(guó)家公布了2008年第四季度新增1000億元投資的流向，按照中央的部署，這1000億元會(huì)在2008年12月底之前，投入到各個(gè)具體的項(xiàng)目當(dāng)中去。換句話說，會(huì)在50天的時(shí)間里，花掉這1000億元，平均每天是20億元，這看起來更像是一場(chǎng)爭(zhēng)分奪秒的戰(zhàn)役，是一場(chǎng)容不得有任何一點(diǎn)猶疑的“急行軍”。

緊隨國(guó)務(wù)院擴(kuò)大內(nèi)需政策的出臺(tái)，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行也快速跟進(jìn)，特別是資產(chǎn)總和超過國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)總額50%的幾大國(guó)有商業(yè)銀行，紛紛出臺(tái)落實(shí)政策，如工商銀行提出“十個(gè)支持，十個(gè)促進(jìn)”的落實(shí)措施，而農(nóng)業(yè)銀行則決定在確保2008年全年完成３６００億元信貸計(jì)劃的基礎(chǔ)上，再增加５００億元信貸投放，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快的增長(zhǎng)勢(shì)頭。各大銀行的種種措施體現(xiàn)了其應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任感，為擴(kuò)大內(nèi)需政策的實(shí)現(xiàn)提供了有力的支撐和保障。但同樣，對(duì)于銀行來講，這也是一次“急行軍”，要求方向正確，使命必達(dá)。然而在復(fù)雜的外部環(huán)境下，銀行業(yè)“急行軍”時(shí)必須更留意途中可能會(huì)遇到的“陷阱”。

增長(zhǎng)放緩，必然導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)間、地區(qū)間、企業(yè)間的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失調(diào)，從而使不良信貸形成規(guī)模和速度有所加快。連日來，無論是產(chǎn)業(yè)還是金融方面的信息，都在為銀行業(yè)展開這場(chǎng)“急行軍”提供著必須重視的警示信息：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之12月15日在2008北京國(guó)際金融論壇指出，國(guó)內(nèi)住房按揭的違約率正在上升（和訊網(wǎng)）；

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局副局長(zhǎng)孟建波日前指出：廣東企業(yè)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)正處于上升階段，“大客戶不良貸款風(fēng)險(xiǎn)上升24.3%，工藝品等企業(yè)則上升31.8%。”（南方網(wǎng)）；

招商銀行信用卡不良貸款率由2008年年初的1.92％上升到上半年的2.74％（《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》）；

寧波市2008年1#12316;9月份全市法院系統(tǒng)受理涉及金融機(jī)構(gòu)借款糾紛案件增長(zhǎng)97.9%，涉案標(biāo)的同比上升6倍（《現(xiàn)代金報(bào)》）

……

類似上述種種信息對(duì)銀行業(yè)來說都不能說是好消息，但確是銀行業(yè)展開“急行軍”必須了解分析的“情報(bào)”。了解這些不是為了“不走”，而是為了走好。這也是溫家寶總理在國(guó)務(wù)院會(huì)議上明確提出的要求——各類金融企業(yè)都要認(rèn)真吸取全球金融危機(jī)的教訓(xùn)，切實(shí)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范，認(rèn)真排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，力求做到早發(fā)現(xiàn)、早處置。

掌握信息，對(duì)照同業(yè)，查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，正是這場(chǎng)“急行軍”前和“行軍”中所必為的。溫總理這番話告訴我們，銀行業(yè)完成好這場(chǎng)“急行軍”不僅僅是依靠決心，而更需要依靠“技術(shù)”——把握中央決策精神的“技術(shù)”，風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)的技術(shù)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的技術(shù)，風(fēng)險(xiǎn)控制的技術(shù)，內(nèi)控管理的技術(shù)等等。具體來說，商業(yè)銀行在落實(shí)信貸規(guī)模時(shí)，必須注意優(yōu)化信貸投向，避免介入低水平重復(fù)建設(shè)和盲目擴(kuò)張領(lǐng)域。在操作中確保信貸業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)行，不管在什么情況下，不管是什么項(xiàng)目和客戶，信貸業(yè)務(wù)辦理必須合規(guī)合法。在投放信貸資金的同時(shí)，銀行業(yè)必須積極排查和果斷處置存量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，加大受危機(jī)影響較大行業(yè)、集中度過高行業(yè)和落后企業(yè)的退出力度，繼續(xù)加強(qiáng)集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理。

做好這些，這次“急行軍”中，銀行業(yè)才能不入陷阱，不辱使命，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。