農村信用社支持農民增收的難點與對策

支持三農發展，增加農民增收，始終是農村信用社工作的出發點和著力點。農村信用社如何緊貼農村改革和發展的實際，與時俱進，開拓創新，既在農業內部大力挖掘增收潛力，又在農業外部積極尋求增收途徑，使農民收入實現可持續的發展，是擺在我們面前的重要課題。本文以五大連池市為例，理論結合實際，簡析一下農村信用社支持農民增收的難點與對策。

一、農民收入的現狀與構成分析

自2006年以來，五大連池市農民人均純收入增長速度明顯加快，增幅始終保持在兩位數以上，特別是2007年農民人均純收入實現4067元，比上年增加887元；2008年農民人均純收入實現5300元，比上年增加1233元。其中種植業收入是農民收入的主要來源，是決定農民收入是否增長、增長幅度大小的決定性因素，約占農民人均純收入的60.60％，包括糧食作物、經濟作物和飼草飼料作物等種植收入。養殖業收入對農民增收的貢獻率有進一步提升，但受市場、資源、產品價格以及缺少龍頭企業拉動等不利因素制約，畜牧業還沒有成為農民致富增收的主導產業，約占農民人均純收八的7.50％，包括牛、羊、豬、雞、鵝等普通家畜家禽養殖收入和狐貍、貉子、獺兔等特種養殖收入。勞務經濟收入在農民收入中所占比重逐年增大，已成為農民收入新的增長點，約占農民人均純收入的14.50％，包括外出務工、季節性短期務工和進入當地企業務工收入。而林業經濟、庭院經濟、商貿、交通運輸等其他行業收入還不是農民收入普遍性來源，約占農民人均純收入的17.40％。

二、農村信用社支持農民增收的難點

(一)農村信用社支持農民增收的難點

首先，農村資金嚴重外流，農村信用社有相當一部分的資金被通過購買國債和金融債券、轉存其他商業銀行款等方式大量轉移出農村。

其次，農村存在較高的金融風險，主要由于歷史原因和政策性因素，致使農村信用社不良資產比重比較大，信貸資產質量低下。

最后，農村金融體系所必需的基礎條件缺失。一是信用缺失。近年來相當多的供銷、糧食和鄉鎮企業以及廣大農戶拖欠、逃廢、懸空農村信用社債務，扶貧貸款中被擠占、挪用和“視貸款為救濟”的情況相當普遍，嚴重影響了信貸資金安全。二是沒有健全的土地使用權、房產等交易市場，缺乏相應的擔保機構，導致農民貸款擔保難。三是缺乏信貸信息系統，由于信息不對稱，影響了農村信用社的合理、高效決策。

(二)農民實現增收的限制因素

首先，農民群眾的思想還不夠解放。大部分農民思鄉戀土情結較濃，農村富余勞動力轉移徘徊性增長，對增加農民收入拉動力逐漸減弱。農民的增收渠道比較單一，外出務工、發展規模養殖和從事二三產業的農戶比例還不高，僅占農戶的30％。

其次，農民收入受糧食收購價格和生產資料價格影響嚴重。由于種植業目前還不是農民增收的主導產業，糧食銷售價格和生產成本直接決定了農業生產的利潤空間。同時，土壤藥害嚴重，農業結構調整困難。

最后，農業產業化程度低，龍頭企業輻射帶動力不強。農業龍頭企業數量較小、規模小，帶動能力弱，企業帶基地、基地帶農戶的產業化格局作用還不十分明顯，直接影響了種植業結構調整。

三、農村信用社支持農民增收的新思路

(一)改革創新農村金融體制，暢通擴大支農渠道

全面深化農村信用社的體制改革，充分發揮其支農主力軍作用。一是加大力度分類推進農村信用社的微觀體制改革。按照“模糊過去，清晰未來，因地制宜，借鑒經驗，分類指導，多方案比較”的原則，分類推進農村信用社的微觀體制改革，明晰農村信用社產權關系。二是適當調整農村信用社的宏觀政策定位，加快其行業管理體制建設。按照自下而上逐級八股、自上而下層層服務的方式，盡快建立統一的行業管理體系。

(二)建立完善農村金融基礎設施，創建信用安全區

1、深入開展誠信教育，建立農村良好信用秩序。一是政府通過新聞媒體廣泛宣傳《合同法》、《商業銀行法》、《貸款通則》等經濟金融法律法規，教育廣大農戶恪守信用，做到貸款有借有還：二是開展“信用村、信用戶”評定活動，對信用村、信用戶適當授信，給予優惠利率貸款和信用貸款，在農村形成“守信有利，失信受罰”的良好氛圍：三是建立有效的農村金融監管框架，提升監管質量和效率，維護農村金融秩序。

2、完善農村中介和服務市場，解決農民貸款擔保難問題。一是建立健全農村房產、土地使用權、專利權等交易市場和拍賣市場，鼓勵農民以有價值資產抵押貸款；二是地方政府要撥出一定的財政資金，同時吸收民間資金成立農民擔保機構和中小企業擔保機構，為農民和中小企業貸款作擔保服務。

3、建立高效的科技信息系統，提高農村金融服務效率。農村信用社要聯合有關部門建立國內外農業產業政策信息和農村經濟發展信息系統，隨時掌握轄區農村經濟形勢、重點涉農建設項目、農戶貸款需求等，實現農村金融與經濟的信息共享，提高貸款決策效率。

(三)圍繞農業發展重點，提高資金使用效益

1 人民銀行要加大指導力度，合理引導農村信貸流向。一是充分運用支農再貸款引導農信社按照“額小、面廣”的原則擴大小額農戶貸款投放面，支持農民發展“短、平、快”的小型生產項目。

2 支持農村流通市場建設，降低農業生產的交易成本。首先要支持農村流通市場的建設，擴大農村集貿市場的規模，尤其要支持有條件的地方興建農產品專門市場，培育全國性或區域性批發中心。其次，要大力支持和培植農產品流通企業，對已初具規模的販運戶，要引導他們實行企業化經營，使其成為能夠獨立承擔民事和經濟責任的具有法人地位的市場主體。

3 支持農業產業結構調整，增加農民的農業收入。一是加大農業科技信貸投入，支持提高農產品品質，改低質劣質的“溫飽型”產品為優質暢銷的“營養型”產品；發展具有區域特色的名、特、優、稀品種和綠色食品，提高農業的質量和綜合經濟效益。二是大力發展農產品加工業，讓農民分享農產品加工、流通環節的利潤，拓寬農民提高收入的途徑。

4 推動鄉鎮企業二次創業和農村小城鎮建設，提高農民的非農業收入。一是積極支持鄉鎮企業的二次創業，進一步擴充其就業容量。二是積極支持小城鎮建設，推動農村城市化進程。支持鄉鎮企業發展與小城鎮建設有機結合，引導鄉鎮企業向小城鎮集中，讓小城鎮與鄉鎮企業相互依存、相互促進，實現聯動發展，走可持續發展道路。

(四)大力發展非農產業，提供更；就業崗位

非農產業是轉化農村富余勞動力的重要渠道，是農民增收的關鍵。一是要加快民營企業的發展。由于民營企業的發展已成為農民增收的關鍵因素，因此，要積極發展二三產業，并進一步加大企業改革、改制、資產重組力度。二是積極推進小城鎮發展。農村城鎮化，一方面可以促進城鄉生產要素的合理流動，改變目前不合理的二元經濟社會結構，節約能源，降低農村工業化成本。另一方面可以帶動鄉村工業和鄉村人口由分散走向集中，并逐漸形成規模，為產業結構優化和非農業發展創造條件。

(五)提高農民文化素質，加快勞務輸出步伐

城鄉差距、貧富差距表現在知識、信息、教育、技術的差距，歸根結底是素質的差距。一是大力提高農民素質。要增強科技興農意識，擴大農村教育投資規模，加強與農業和鄉村工業相關的技術技能培訓，完善農村科技推廣、咨詢和信息網絡，引導農民積極參與，擴大受益面。二是加大農村勞動力轉移工作力度。加快農村勞動力轉移步伐，引導農民從事非農產業，是增加農民收八的有效途徑。要加強勞動力轉移信息網絡建設，為勞轉工作提供準確信息，提高勞動力就業率。積極拓寬就業空間，在鞏固原有56個勞動力轉移基地的基礎上，進一步擴大基地數量和規模。

(六)加大扶貧減負力度，完善各項保障體系

從鄉村負債情況來分析，其中相當一部分是這些年農業投入不足形成的歷史欠賬。穩定土地承包關系，減輕農民負擔和推進農村稅費改革仍然是當前一項十分重要的工作任務。要鞏固已經取得的改革成果，繼續積極穩妥地推進農村稅費改革，把農民負擔降低到最低程度。要進一步完善農村合作醫療制度，避免農民因病致貧、因病返貧。農村貧困人口不僅影響到農民整體收入水平的提高，而且還在某種程度上影響到社會的穩定，因此，要全民動員，做好農村弱勢貧困人口轉化工作，并將其作為一項長期工作來抓，把幫扶貧困戶工作落實到每個部、委、辦、局，與貧困戶結成幫扶對子，每年力爭使一定數量的貧困戶擺脫貧困。

(作者單位：黑龍江省五大連池市農村信用合作聯社辦公室)

三里河鄉出臺優惠政策促秸稈綜合利用

目前，確山縣三里河鄉出臺優惠政策，積極引導農戶綜合利用秸稈。一是凡購買秸稈打包機、秸稈還田機、建設秸稈沼氣池的，除上級給予政策補貼外，鄉財政分別再給予1000元、200元不等的補貼，二是為建好養牛小區、凡從事開發秸稈飼料和進行秸稈食用菌栽培的，鄉政府從資金和技術上給予扶持，協調貼息貸款不少于投貸額的50％，并免費提供技術服務；三是凡用于發展秸稈流通和工業利用項目的，享受招商引資企業的各項優惠政策：四是艾滋病戶或特困戶實施秸稈還田或其他綜合利用的，鄉財政給予每畝25斤復合肥的補貼。截至目前，全鄉已引導農戶新置秸稈打包機、秸稈還田機、旋耕機等大型農機113臺，完成了42個標準化養牛小區規劃，發放以獎代補資金80萬多元、復合肥40噸。

(胡小芬 王文啟)