有借有還 再借不難

隨著美國經濟危機蔓延全球，中國白領階層已逐漸感到了那種少有的壓力。目前，國際跨國公司正在大幅度全球裁員，以至工作機會越來越少，競爭更加激烈；就業市場的不確定性使得不少人守著雞肋工作不敢跳槽，據中國社會科學院最近發布的2009年《經濟藍皮書》預計，2008年年底，將有100萬高校畢業生不能就業：現在的海外采購商不是拖欠貨款就是破產、失蹤，導致習慣了放賬銷售的外貿企業血本無歸；中國股市受利空影響，跌停之后再跳水，導致中國的中產階級捉襟見肘，欲語淚先流。

當百年不遇的金融危機猛撲過來的時候，如何勒緊褲帶度過重重難關不僅是政府需要考慮的事，更是每個職場人士應加以高度關注的現實問題。也許有些人收入好、職位高：也許有些人投資一貫小心翼翼，從不曾踏入證券市場；也許有些人正和家人一起看著湖南臺的快樂大本營。可在這時候，忽然門鈴響起，有人開口向你借錢了。

一般人們遇到這類事情都會下意識開始緊張，雙手握拳，眉頭緊皺，考慮是借還是不借?如果借，全世界都在鬧饑荒，誰知道自己的多年積蓄會不會被榨干凈?如果不借，又似乎有違我們一貫樂于助人的宗旨。此時此刻，一定要保持平常心。重要的是要搞清和借錢人關系如何?借款人有無還款能力?到底是什么原因借錢人需要用錢?

筆者認為，碰到這類事情的時候，首先要搞清借錢人和我們的關系如何來確定借還是不借。如果是自己長輩或上級，按慣例這種情況一般都不是小數字。盡管此類借款有信用做擔保，但還是要量力而行，一定要和家人商量。如果是同學，朋友或同事來拆借，要和他們一起協商，確定合理的借款額度，不能要多少給多少，一定要事先和對方講清楚可以接受范圍內的還錢期限。最好讓借款人出示相關等值抵押物。如房產證，債券，外匯等等。當然，交接時最好找個第三方作見證人，至少也要打個有效借條。(借條，必須手寫，機打借條不具有法律效力)日后萬一發生民事財務糾紛也有個證人或證據在手。

其次，從投資角度上看，借款人有沒有還款能力。簡單說，就是把借款的人證券化，他或她是不是一只正處于上升空間的股票。如果是下降空間的股票就別考慮借了，如果是處于上升空間的股票還要看他上升空間有多大，上升速度有多快，震蕩區間在借款人生命中何時發生。這樣，就能確保在將來不會有賬面上的損失。當然，除了這些還要綜合剖析借款人的家庭背景、教育程度如何、是做什么工作的。總之，借款人萬一失業還有沒有還錢能力是需要重點考慮的。

例如，我的某一親戚，名牌大學法律系的才俊，在一很有名的律師事務所工作，其女友和父母都是國家在職干部。借款買一輛高級小轎車，因工作原因，答應3年內還清。這類型的放款屬于對上升型股票的投資，對自己利大于弊，趕緊給人家籌款。然而，當明知借款人一無所長的時候還要借他錢，那就只能當自己是扶貧了。

最后，要搞明白到底是什么原因借錢人需要用錢。如果是因為家里的紅白喜事、海外求學、治病救人之類的原因，無論從道義或情感上說，盡能力伸手幫一幫是可以理解的。如果借款人的錢在證券市場里被套牢了，希望借助此時房價跳水、利率下調的機會抄底投機房產，那就要想清楚，我們是不是也該看準機會下手買房了?如果還沒攢夠首付，那你是否考慮出去借點?如果了解到借錢的真實原因是用于投機炒作，那就不妨斬釘截鐵地予以拒絕。

總之，把自身財務管好了比什么都重要，有了余糧才有可能接濟身邊的人。當然，別忘了打聽借錢人最近的動向也很重要。借錢之前，多向周圍的朋友們詢問，借款人在金錢方面口碑如何，這次是僅僅借一個人的錢，還是跟無數的人開口借錢。如果是后者，那何時還錢可就不好說了。如果金額巨大又覺得不得不借，最好請對方找個資金擔保人，萬一還不上錢，也能有個要賬的地方。

在金融危機的侵襲下，像雷曼兄弟，美國國際集團這樣的金融業老大都已自顧不暇，這讓我們知道，世上沒有不可能的事兒。所謂借出去的錢潑出去的水，打開錢袋之前，最好做好有去無回的心理準備。當然，無論是借錢還是還錢的人，一定要講究誠信。這樣，才能真正做到有借有還，再借不難。