整治銀行卡違法犯罪存在的困難與建議

摘要：銀行卡作為一種支付結算工具，在給客戶帶來方便的同時，也給客戶帶來意想不到的麻煩，原因是犯罪分子利用銀行卡實施詐騙的犯罪活動越來越頻繁，針對當前銀行卡詐騙犯罪的特點，筆者提出一些防范措施。

關鍵詞：銀行卡；整治；建議

近年來，一些不法分子利用銀行卡不斷進行詐騙等違法犯罪活動，而且作案的方式、手段不斷翻新，讓客戶防不勝防。為了有效打擊銀行卡違法犯罪活動，2008年5月，海南省各市縣金融、公安部門相繼成立了聯合整治銀行卡違法犯罪專項行動辦公室，開展了對銀行卡違法犯罪的專項打擊行動。但由于犯罪分子采取團伙流竄作案手段，時間、地點不固定，個別金融機構應急處理能力低，異地金融機構信息反饋又相對滯后等原因，給打擊行動帶來較大的困難。

一、整治銀行卡違法犯罪存在的困難

1、犯罪分子利用假身份證申領銀行卡，給偵查真實犯罪嫌疑人帶來困難。由于一些銀行經辦人員不重視客戶的身份識別工作，只要客戶提供身份證就給予辦理銀行卡開戶，而不通過公民身份聯網核查系統對客戶身份進行識別，給犯罪分子造成可乘之機。案發后，經公安部門偵查發現持卡人留存的信息普遍是假的，這樣就給偵查真實犯罪嫌疑人帶來較大的難度。

2、作案的手段和方式多樣化，令客戶防不勝防。突出的有以下幾種：一是利用QQ聊天工具在網上向玩家發布虛假中獎信息，然后讓其同伙冒充客戶服務代表，通過聊天工具讓受害人登錄該團伙事先掛接在互聯網上的模擬官方游戲網站的網頁注冊查詢，消除用戶對中獎真實性的疑慮，并以辦理領獎仍需交個人所得稅、抵押金等為由誘騙受害人將現金存入其指定的銀行卡實施詐騙。二是在ATM機上用膠布將出鈔口封住，然后在旁邊粘貼一張“溫馨提示”，內容諸如“尊敬的客戶，您好!由于近期系統升級，如果取款中出現吞鈔或吞卡等異常情況，請立即撥打以下客服電話XXXX”之類，誤導不明真相的客戶將資金轉到指定銀行卡上。三是偷窺密碼，調換銀行卡。當客戶在ATM機上取款后準備退卡時，犯罪分子利用一些客戶貪小便宜的心理，事先丟一些錢在地上，然后“好心”提醒客戶說，你的錢丟在地上了，并利用客戶低頭撿錢的機會，調換其銀行卡。

3、犯罪分子團伙流竄作案，且時間、地點不固定，給偵破和抓捕工作帶來難度。犯罪分子一般都采取團伙作案，而且分工明確，只要時間、地點符合作案條件，他們便到ATM機上快速設下圈套，等待受騙者上鉤。作案時間往往選擇在凌晨一點至六點之間。作案得手后立即逃往異地，并且在短時間內通過本地或異地的ATM機把現金取完或轉入其它賬戶。

4、受害人不報案或報案不及時，異地金融機構提供信息相對滯后，不利于案件偵破工作的開展。一些受害人由于金額小或者怕麻煩：被騙后不想報案或者報案不及時；個別金融機構員工發現犯罪分子在ATM機上作案后，沒有很好地保護作案現場等，都給公安機關的調查取證工作帶來困難；異地金融機構提供持卡人取款的交易信息、錄像等資料相對滯后，也給案件的偵破工作帶來較大的難度。

二、整治銀行卡違法犯罪的建議

1、加大宣傳力度，提高公民防范銀行卡詐騙意識。犯罪分子利用銀行卡實施詐騙的案件屢見不鮮，但還是有很多人陸續上當受騙，這說明公民防范銀行卡違法犯罪的意識還相當薄弱。因此，要通過加大宣傳力度提高公民的防范意識。一是通過印發宣傳單、宣傳手冊，利用宣傳車開展流動宣傳，還要組織金融機構深入農村、社區進行廣泛宣傳；二是把一些銀行卡詐騙案件的作案手段、方式及過程制作成視頻資料，通過電視、網絡等媒體進行播放，讓公眾加深了解。

2、加強公民身份聯網核查，嚴格執行賬戶實名制制度。金融機構在開立個人銀行結算賬戶環節應加強客戶身份識別，通過公民身份聯網核查系統進行聯網核查，核查結果不存在或不匹配的，應要求客戶出示派出所“戶籍證明”或其他相關佐證證明材料，如戶口簿、護照等，禁止向匿名、假名或提供虛假身份證件的客戶核發銀行卡，確保此環節無紕漏、無差錯，確保賬戶實名制落到實處。

3、金融機構要積極配合公安機關開展案件的偵破工作。一旦發生銀行卡詐騙案，金融機構要保護好現場，并在第一時間向當地公安機關銀行卡整治辦報案，以便公安機關快速介入案件，掌握破案的主動權。并積極向公安機關提供所必需的賬戶信息、客戶信息、交易信息、監控錄像等資料。同時要盡快與其上級主管部門取得聯系，以最快的速度凍結銀行卡內的資金，減少受騙人的損失；如果資金已被提取或劃轉到其它賬戶，金融機構要及時把取現時的錄像資料提交公安機關，并及時向公安機關反饋資金流入賬戶的活動信息。

4、加強巡查，多措并舉。金融機構要安排人員加強對ATM機的巡查及監控，如發現ATM機有異常情況，應及時向當地公安機關報案。另外，在工作時間要派人現場引導客戶規范操作，若在ATM機上取款時遇到異常情況，應盡快與銀行工作人員取得聯系，防止受騙上當。

5、建立聯席會議制度。定期或不定期召開聯合整治銀行卡違法犯罪專項行動辦公室會議，及時通報銀行卡違法犯罪案件，對下一步防范和打擊銀行卡違法犯罪進行部署和安排。各成員單位要加強聯系，盡職盡責，信息共享，形成合力，把預防和打擊銀行卡違法犯罪工作重點前移，為有效打擊銀行卡違法犯罪起到積極的促進作用。