理財

招行副行長唐志宏：中國私人銀行應以顧問咨詢模式為主

日前，招商銀行副行長唐志宏在出席第十四屆兩岸金融學術研討會時發表演講，就中國剛剛興起的私人銀行業務發表看法，他認為從當前國情出發，中國的私人銀行應該以顧問咨詢服務模式為主。

2007年被譽為中國私人銀行發展元年，包括招商銀行在內的國內商業銀行和蘇格蘭皇家銀行等外資銀行，紛紛在中國大陸試水私人銀行業務。

唐志宏在主題為“大陸私人銀行業務發展與挑戰”的演講中稱，截至2007年底，中國富裕人士達到 41.5萬名，擁有亞太地區22.3%的財富，僅次于日本。中國富有階層對財富管理的需求正在不斷增強。

“中國的私人銀行業務發展存在需要破解的問題，首先就是要探索符合現階段客戶需求的私人銀行服務模式。”唐志宏認為，私人銀行服務模式分為全權委托和顧問咨詢兩大類，招商銀行私人銀行采取的是建立長期客戶關系的顧問咨詢服務模式，也是當前中國私人業務的首選模式。

唐志宏認為，私人銀行業務務必以堅持以客戶為中心、以防范客戶風險為核心，而招商銀行選擇的顧問模式，是以客戶的風險管理為核心，根據客戶的特點進行資產配置和分散，并因應市場變化及時調整。

“私人銀行業務的核心是資產管理。”唐志宏認為，私人銀行應致力于為客戶提供豐富的個人金融產品和服務，銀行既要綜合考慮客戶在稅務、保險、房地產、藝術品投資等方面的具體情況，又要分析客戶的財產結構，為客戶提供長期財產組合的方案，而目前這些產品和服務在我國都很缺乏，很難為私人銀行業務拓展提供有效的工具。

此外，唐志宏還分析，國內目前的政策法規對私人銀行業務發展也存在諸多限制，分業經營的環境限制了金融機構為客戶提供綜合服務的能力，外匯管制使客戶缺少了在全球進行資產配置分散風險的關鍵環節，法律保障與制度規范缺失使私人銀行業務風險管控困難。

“中國的私人銀行是一個嶄新的課題，不只是對于中資銀行，外資銀行同樣需要適應中國特定的市場環境和監管條件。”唐志宏認為，中國私人銀行的發展必然是國外的先進經驗與中國本土文化的有機結合。

此次兩岸金融學術研討會由中國金融學會和臺灣中華經濟研究院、臺北金融研究發展基金會聯合舉辦，主要圍繞全球金融危機的啟示，銀行、證券、保險行業的熱點問題展開交流和研討，大陸金融業務主管部門、臺灣金融代表團和70多家金融機構代表參加了會議。

渤海銀行“浩瀚理財”登陸北京

渤海銀行是1996年以來獲中國政府批準設立的第一家全國性股份制商業銀行，是第一家在發起設立階段就引入境外戰略投資者的中資商業銀行。渤海銀行為個人高端客戶提供的“浩瀚理財”服務是渤海銀行汲取了在華歷史最悠久的外資銀行——渣打銀行百年的財富管理智慧，專門為卓越的客戶而設的一站式綜合性理財服務。

2008年“浩瀚理財”先后獲金融理財網“銀行理財產品卓越創新獎”、金融界網站“最佳信托理財產品”獎。

渤海銀行針對個人客戶提供了全方位的理財服務，包括豐富的理財產品和投資市場方面的知識，帶給客戶最新的投資情報、財經信息和先鋒的生活資訊。同時，還可提供個人信用貸款、個人按揭貸款、省息賬戶的手段，為客戶提供豐富的籌資渠道。在交易渠道方面，渤海銀行為客戶提供安全、快捷的網上銀行服務，通過使用“動態密碼”校驗身份，免除了傳統網上銀行的復雜和不便。

渤海銀行“浩瀚理財”倡導“一對一”的客戶服務理念，客戶不但可進行產品查詢、個人服務的定制，同時還可獲得專門定制的產品。

浦發銀行輕松理財送好運賀歲牛卡迎新年

活動時間：2009年1月15日-2009年2月28日

活動對象：辦理浦發銀行09版賀歲牛卡的客戶。

活動內容：

1、活動期間，辦理浦發銀行09版賀歲牛卡的客戶且同時辦理及時語/網上銀行專業版/基金定投/周周贏通知存款/提交完整的信用卡進件并申請關聯還款中的任意兩項業務，即可獲精美福牛手機座一個。禮品限量2000個，先到先得，送完為止。

2、活動期間，辦理浦發銀行09版賀歲牛卡的客戶，同時卡內新增定期存款等值1萬（含）至5萬（不含）元人民幣，即可獲精美福牛靠墊一個。禮品限量1500個，先到先得，送完為止。

3、2009年1月31日前，辦理浦發銀行賀歲牛卡的客戶同時符合“優質客戶招募計劃”活動要求，即可享受該活動的回饋。

溫馨提示：

1、活動②和③獎項不可兼中兼得。

2、本次活動解釋權歸屬上海浦東發展銀行北京分行所有。