風暴中的理財天后蘇西．歐曼

莊　芳

星期六晚上，住在美國波士頓的米歇爾，在看完CNBC頻道的《蘇西·歐曼秀》(SuzeOrman's Show)節目以后，立即將皮夾內所有的信用卡剪掉，并將電腦中儲存的在線商店網址一一刪除。

讓她下定決心改變自己消費習慣的理由，是因該電視節目主持人蘇西·歐曼(Suze Orman)不只一次在節目中瞪大了眼睛、兇巴巴地說：“只要一直使用信用卡，去購買根本負擔不起的東西，我們就會持續活在謊言之中!”“所以說，不準買、不準買、不準買!你聽見了沒有?”

在美國《時代》雜志全球百大影響力人物當中，她是惟一人選的個人理財專家，大概也是最潑辣剽悍的一位了。今年5月，《時代》將蘇西·歐曼選為2009年百大影響力人物，事實上，這位“潑婦”已經連續兩年獲得這項頭銜。而不久之前，《時代》還特別給了蘇西·歐曼一個響亮的稱號：“風暴中的女王”(Queen of the Crisis)。

風暴中的女王

在危機中喊出理財真理

這個稱號十分貼切，在這場百年難得一見的金融風暴里，美國人發現蘇西·歐曼不是嘩眾取寵的罵街潑婦。她所罵出的每一句話，原來都是千真萬確、而又容易讓人忽略的理財真理。

蘇西·歐曼不但讓美國人每周乖乖坐在電視機前聽她說話，她總共出版了9本關于財務自由、理財致富的書籍，幾乎每一本都登上《紐約時報》暢銷書排行榜；《今日美國》稱之為全球個人理財的權威，先前在美國公共廣播公司(PBS)主持的理財節目，更讓她兩度贏得美國電視界最高榮譽——艾美獎。如今，她的一場演講要價高達8萬美元，但邀約仍然不斷。

想圓餐廳夢

當月入400美元的服務生

其實，蘇西·歐曼并非從小就立志做個理財專家，她最早的夢想是開一家屬于自己的餐廳。大學畢業后，她就去應征餐廳女服務生的工作，只不過，那時她的每月收入僅有400美元，做了6年，始終存不到開餐廳圓夢的第一桶金。直到某一天，她與一位餐廳熟客聊起自己的夢想與無奈，事情才有了轉機。

隔日，這位蘇西·歐曼的老顧客，給了她5萬美元的支票，還附上一張字條寫著：10年內還清，即可免利息。熱情的熟客不但給了蘇西·歐曼第一桶金，也給她“用錢滾錢”的建議，“到美林證券(Merrill Lynch)開戶，把錢全部交理財專員投資吧!”蘇西·歐曼聽進去了。

走進美林證券，理財專員(下簡稱理專)開心迎客，蘇西·歐曼告訴理專，自己只是一名女服務生，每月薪水不高，而且這筆錢是借來的，一定要放在較為安全的地方，說完，理專請她在文件上簽字。當時的蘇西·歐曼，壓根不曉得這個簽名動作會帶來多大的風險。這位理專竟然將她的資金全部投入高風險的期權交易。

起初，蘇西·歐曼還真的賺了大錢，她選好餐廳的地點，找好了負責裝潢的公司，一切就像是唾手可得。結果，不到3個月時間，市場出現大逆轉，所有的資金全在一夕問化為烏有。“我知道我虧了一大筆錢，而且，以我每月400美元的薪資，根本沒有辦法還清債務!”

被理專賠錢

決定自己進美林做理專

但是，蘇西·歐曼換了一個角度想：“連那位賠光我錢的人都可做理財顧問了，我為什么不行?”就在她經歷大賺又大賠以后，發現做這行才有機會賺到大錢!她開始認真鉆研投資市場，每周閱讀《華爾街日報》和《霸榮周刊》，了解市場最新訊息，還將股票與期權價格走勢圖貼滿了整個房間墻壁。

這樣天馬行空的想法與積極的行動力，最后成為蘇西·歐曼生命中重要的轉折點。即使只有伊利諾大學社工系畢業的學歷，和幾年在餐廳做女服務生的資歷，她還是大膽地再度走進美林證券，這一回，她不是來開戶，而是應征股票經紀人的業務工作，從此走進了與過去完全不同的人生。

雖然總是感到格格不入，但蘇西·歐曼說，自己每一天都抱著感恩的心情：“我的天呀!這真是不可思議，我竟然不用一輩子做服務生的工作!”尤其是在準備美國政府規定金融人員必備的從業執照考試時，讓她有了意外的發現。其中讀到一條必須“了解客戶”的規定，也就是說，理專不可在客戶無法負擔的情況下，將客戶的資金做投機性或是風險性的投資。這時，蘇西·歐曼才知道，之前讓她慘賠的那位理專，完全違反了這項規定，而這是可以告發、可以求償的。

守護人們財富

成專家與菜籃族的綜合體

那時，她才進入美林證券3個月，就毅然決定對自家人提出告訴。最后，美林證券將最初她所投資的5萬美元，另外還附帶利息全數償還給她，并在訓練課程結束后繼續留聘。

“我當時想，假使這件事是發生在我的父母親、或是其他年長者身上，那該怎么辦?他們年紀太大，已經沒有時間再賺回這些錢了!”正因為這些想法浮現在蘇西·歐曼的腦中，讓她決定要做人們的“金錢守護者”。這樣的自我期許，一方面讓她快速累積投資理財專業知識，另一方面，卻也讓她忠實保留著“永遠從客戶需求開始思考”的初衷，并且對于充斥著金錢謊言的金融市場，總是敢于揭露真相。

逐漸的，有別于一般的理財顧問，蘇西·歐曼成了“專家”與“菜籃族”的綜合體，總能最深切地體認客戶需求，并且用最市井的口吻詞匯，提出專業的理財建議，而這正是她在1987年自行創業，走上理財天后之路的最大優勢。

克服自身障礙

成為邀約不斷的理財天后

成為美國家喻戶曉的人物，蘇西·歐曼以前的老同事大多感到意外；就連她自己，也對自己的生涯轉折感到驚訝不已。“我不是聰明人。從小也不太會讀書，大學成績從沒拿過C以上，一直對人生沒有太多期待，幾乎可說是不知未來何去何從……”

所以，當有機會來臨，蘇西·歐曼就會毫不猶豫地緊緊抓住，每天思考怎么將事情做好。“直到現在，我都還是全力以赴、不敢懈怠，每天工作至少17個小時以上。”就像她曾在自傳中寫到，從小有語言障礙的問題，對于特定字母無法清楚發音。但如今她卻可以當CNBC的節目主持人，用標準咬字傳達她的正確金錢觀念。她說，知道問題出在哪里后，事情就簡單多了，“克服它，就像我克服我的先天語言障礙一樣，很難，但總有成功的一天。”

(編輯胡譯文)