新理財時代的“私房錢”

淡若椰風(fēng)

先給大家講一個故事吧！

古時候，有位女子要出嫁，母親就告訴待嫁的女兒說：“到夫家后，要拼命存私房錢，免得有什么意外，將來被休了，生活無所依靠！”女子嫁到夫家后，真的遵循母親“教誨”，努力存私房錢。有一天，婆婆發(fā)現(xiàn)媳婦存了很多私房錢，大怒，讓兒子休了媳婦。這個媳婦卻沒有任何難過悲傷，回到娘家后就告訴母親：“娘說得真對！還好我存了許多私房錢。”

私房錢是一個頗具爭議性的話題，夫妻雙方都不喜歡對方藏私房錢，但是會有一些父母在兒子娶老婆、女兒出嫁之前“千叮嚀萬囑咐”：“孩子，夫妻本是同林鳥，大難來時各自飛，要藏點兒私房錢給自己備著啊！”當(dāng)然，藏私房錢，也不一定都是父母“教唆”的。

在古代，嫁雞隨雞，嫁狗隨狗，廣大婦女同志們沒有什么發(fā)言權(quán)。但現(xiàn)在，小主婦們已經(jīng)全面“奪權(quán)”了，如今的家庭財政大權(quán)大多數(shù)都是由妻子掌控的。我就經(jīng)常教導(dǎo)我們家寶哥：“你的就是我的，我的還是我的。”有時候，寶哥鸚鵡學(xué)舌：“你的就是我的，我的還是我的。”被我狠狠敲了一個“毛栗子”后，趕緊改正：“我的就是你的，你的還是你的。”既然如此，整個家的資產(chǎn)都是我的私房錢了，還用得著藏嗎？

理財上有一句名言：不要把雞蛋放在同一個籃子里。我跟老公曾經(jīng)在同一家單位，為了避免“一榮俱榮，一損俱損”的狀況，我換了一家單位，兩只“雞蛋”就這樣分開了！離開原單位之后，寶哥的收入就不能時時掌握了，不過我有那么多的好姐妹在，她們都是我的眼線，寶哥單位發(fā)多少獎金、多少過節(jié)費，我當(dāng)天就能知道。好多人都說，找對象不能在本單位找，嘿嘿，各位明白這句話的深義了吧？真是至理名言啊——沒辦法藏私房錢。

寶哥“瞧不起”我獵犬似的對他監(jiān)控，經(jīng)常貶損我：“這點兒錢就讓你激動成那樣？”一副視金錢如糞土的樣子，不過呢，我知道他其實也很愛金錢——誰不愛呢？

其實啊，我根本不用眼線監(jiān)控，他那點兒收入我也能“門兒清”。只要喝點小酒，寶哥就會變得極度興奮，滔滔不絕。記得有一次，寶哥喝完酒回到家，我坐在電腦旁，他就站在電腦旁，我上廚房，他跟著我到廚房，甚至我上衛(wèi)生間，他還要站在衛(wèi)生間門口不讓我關(guān)門，并向我匯報：薪水加了多少錢，又要發(fā)多少加班費，竹筒倒豆子一顆不剩，整整說了三遍。從此以后，只要我想知道他的收入情況，給他灌點兒“黃湯”，保證他連短褲里藏的一塊錢都會向我坦白。

說完老公的那點兒糗事，再給大家講一個我同學(xué)的故事吧。曉蕓是我的初中同學(xué)，初中畢業(yè)后就不讀書了。她潑辣能干、眼光準，敢闖敢拼，全靠自己打開天地，從小小服裝店做起，越做越大。在半死不活的國企混日子的老公干脆辭了職和她一起開公司。五年前，兩口子到上海淘金，每年的收入少說也有六七十萬。雖然也不算特別多，但在我們“窮人”眼里，已經(jīng)是天文數(shù)字了。

公司效益好，錢來錢去如流水，花起來也就痛快。而且，曉蕓的老公喜歡打麻將，數(shù)額還越來越大。曉蕓心里隱隱有些擔(dān)心，在別人提醒下，悄悄存起了私房錢。她開銷上省一點，業(yè)務(wù)留存多一點，一年下來，居然存了將近30萬元的私房錢，而且老公一點兒都沒有發(fā)覺。

曉蕓和老公的感情很好，存私房錢的初衷并不是不信任，只是擔(dān)心老公打麻將上癮，越賭越大，留點兒私房錢好應(yīng)急。曉蕓自己都沒有想到，一個不大的夫妻店能有這么大的利潤，一年的私房錢都比別人的年收入高很多，也暗自感嘆原來的開銷實在太大了。后來，曉蕓又怕這么多錢讓老公發(fā)現(xiàn)傷了感情，就偷偷買了一套小小的房子收租金。

哪知后來風(fēng)云突變，我國的出口行業(yè)受到打擊，兩口子的夫妻店主要就是以外貿(mào)物流為主，好幾個月接不到訂單，資金一下緊張起來。幸好曉蕓攢下了私房錢，賣掉這套小房子后，補足了資金缺口。現(xiàn)在，生意運轉(zhuǎn)良好，利潤不僅不減，還有所上升。

私房錢曝光后，老公不僅沒有怪曉蕓，還連連稱贊她有遠見，是旺夫、旺家之人。是啊，有這樣的女人，做老公的只能沒事偷著樂了！

其實，私房錢和家庭的關(guān)系，就如軍隊和國家的關(guān)系。軍隊是保障國家安全的，但如果軍隊過于龐大，導(dǎo)致軍費開支過大，也會影響國家的發(fā)展。女人可以存一點兒私房錢，保證自己在婚姻中的安全，但是私房錢過多，勢必會影響夫妻感情，甚至可能會導(dǎo)致婚姻的破裂。所以說，藏私房錢不要緊，但要有個度，有人曾經(jīng)總結(jié)過四個原則，我在這里就借花獻佛，摘編一下送給想存私房錢的各位姐妹們吧：

一是數(shù)額適度的原則。夫妻雙方都有維護家庭、提高生活質(zhì)量的義務(wù)，如果私房錢留得太多，必然會影響整個家庭的正常收支；如果太多，那就不能叫私房錢了，恐怕會有“謀反”的嫌疑。因此，攢私房錢應(yīng)根據(jù)家庭收入情況而定，數(shù)額不宜超過家庭總收入的10%。

二是對家庭有益的原則。私房錢雖然是“隱蔽”的，但私房錢的用途不能“見不得光”，不能將私房錢用于賭博等不當(dāng)消費和開支，應(yīng)“取之于家，用之于家”。比如，可以在節(jié)日、生日之際，為老公或孩子購買禮物，讓家人感到驚喜，促進家庭和睦；如果老公的父母或是兄弟姐妹因看病等原因急需用錢，這時主動拿出私房錢，會“雪中送炭”；孩子考上大學(xué)，用私房錢交學(xué)費，這時私房錢又會起到“錦上添花”的作用……如此一來，私房錢實際上成了家庭的“儲備金”。同時，私房錢還可以用來孝敬父母和處理親朋關(guān)系，這樣又成了“親情維護金”和“交際活動金”。當(dāng)然，私房錢的最本質(zhì)作用還是以備不時之需。

三是因人而異的原則。在積攢私房錢上，不同的家庭應(yīng)當(dāng)有不同的策略，如果丈夫不良嗜好較多，或者對家庭不忠誠，做妻子的就有必要攢一些私房錢。這樣，一旦因丈夫無度消費而使家庭財務(wù)捉襟見肘時，私房錢可以派上用場；萬一因丈夫有外遇導(dǎo)致家庭破裂時，私房錢又可以作為小主婦的“補償”。當(dāng)然，如果你自己攢私房錢，就不能限制老公也攢私房錢，總不能“只許州官放火，不許百姓點燈”吧？另外，如果夫妻一方對攢私房錢非常反感，這時則最好將各種收入透明化，或者實行AA制。在某種意義上說，兩人實行AA制實際上都是攢私房錢，比較公平合理，也就不會因一方擅自攢私房錢而引發(fā)家庭矛盾。

四是投資增值的原則。有一位錢幣收藏愛好者，因為太太認為他“不學(xué)無術(shù)”，所以他只好偷偷積攢私房錢來進行收藏投資，6年多的時間里，他先后投入3萬多元購買了40枚刀幣。后來，高中畢業(yè)的女兒將赴澳大利亞留學(xué)，家人正為學(xué)費而愁眉不展之時，他將刀幣拋出，結(jié)果賣了40萬，解了燃眉之急，全家皆大歡喜。相對于家庭總積蓄來說，私房錢的數(shù)額可能較小，于是許多人便隨意存在銀行甚至將現(xiàn)金東掖西藏，忽視了對這些錢的打理。其實，無論錢多錢少，都需要理財。這位收藏愛好者的私房錢也不是太多，卻實現(xiàn)了很高的收益。所以，私房錢可以選擇基金、股票、收藏等收益較高的投資渠道，既使有一些風(fēng)險，對家庭生活也不會有多大影響，投資收益高了，還會為家庭錦上添花。

丁靈摘自《快樂生活一籮筐：優(yōu)雅小主婦的理財生活》，哈爾濱出版社