給代理人打個電話 核查你是否遭遇孤兒保單

“買保險，要找的就是‘自己人’!”你還記得賀歲電影《愛情左燈右行》中女主角聶冰的那個影視圈朋友在認識賣保險的“自己人”譚鑫之后的興奮勁兒么？譚鑫為追求聶冰不愿在她的圈子里賣保險，但她的這位朋友非要買，而且還要介紹范冰冰等大腕都來買。

你也是在“自己人”那里買的保險嗎？你們有多久沒有聯系了呢？你可能還不知道，那個賣保險給你的“自己人”可能早已經離職，讓你的保單成了無人照管的“孤兒”。

給你的代理人打個電話吧，對，就是現在。如果他告訴你“已經離開原來的公司”，或者他的手機號碼無法接通，不要驚慌，本文教你該怎么辦。

部分保險公司主動接管孤兒保單

據上海保監局統計，各家保險公司的孤兒保單占10％-50％。“一些大中型壽險公司都有非常龐大的代理人隊伍。由于一般壽險合同期限都比較長，30年、40年甚至終身，這期間，代理人很自然會因各種原因轉行、跳槽，無法‘陪伴到底’，而每人留下的保單，少則幾份，多則上百份。”平安人壽資深代理人鐘學海對理財周報記者說，另外一種情況是投保人自己忘記繳費而使保單“自動”成為“孤兒”。

那么，保險公司對此有哪些應對措施？理財周報記者了解到，目前主要有兩種模式。

第一種是代理人兼管。保險公司將產生的孤兒保單分配給符合既定標準的其他代理人，可能是原代理人的上級主管，也可能是代理人離職時所指定的人。

中德安聯廣東分公司營運部保全服務負責人表示：針對營銷員離職造成的孤兒單，每月由營銷員渠道提供固定報告，將離職營銷員名單通知營運部。收到報告后，營運部保全服務科會根據渠道提交的報告進行相應的處理，配合機構篩選優質營銷員為離職涉及到的客戶提供繼續服務。

第二種是由專門人員或部門專職管理。保險公司通過設立專門的服務部門，配置專業人員，為孤兒保單提供相關服務。

如中國人壽早在十年前年就成立了客戶服務部，專門管理孤兒保單續收費、回訪、到期通知、理賠、給付等工作。泰康人壽、太平洋人壽、華泰人壽等也有相應部門。太平洋安泰保險公司則專門設立了一個頗有人情味的部門——“關懷媽媽”服務機構。

“換了個陌生人一點安全感都沒有了”

平安人壽北京分公司資深代理人萬明鋼介紹，代理人對投保人和保單的服務主要分為四部分：

一是保單維護，如客戶信息變更或者保單丟失；二是保單整理，根據客戶家庭成員收入、年齡等的變化，及時幫助客戶調整或者補充保障范圍，制定更完善的保險計劃；三是協助索賠，客戶發生意外后，為客戶提供咨詢、整理材料、聯系公司等服務；四是增值服務，包括續繳保費提醒、生日短信、客戶聯誼等。

接受理財周報采訪的中國人壽北京分公司客戶服務部人士表示：“當把客戶的保單轉給其他代理人接管時，雖說會選擇較優秀的代理人，但由于得到的續期保費較少，新的代理人可能會缺乏積極性。專職部門的工作人員除負責收取續期保費，還可從孤兒保單客戶中開發新保單獲取傭金，但由于一個專職人員可能面對幾百個陌生的客戶，會照顧不過來。

由下崗女工組成的“關懷媽媽”服務機構的人服務周到，但她們保險的專業知識有限，無法為保戶設計或調整保障計劃。

很多投保人在聯系不上原代理人時，往往會產生“投保易，理賠難”的想法。北京市民張先生向記者抱怨說，他的保險是礙于情面才買的，誰料那個朋友不做代理人了，現在保險公司給他指定了一名代理人接管。“電話、住址、銀行賬號等個人資料說轉就轉給另外一個人了，讓我怎么放心啊？原來朋友說只要一個電話就全部幫我搞定，可現在換了個陌生人一點安全感都沒有了，不如朋友貼心和熟悉，很多情況需要重新溝通。”

選“保費自動墊繳”或及時聯系代理人

中國人壽北京分公司個險部人士提醒投保人：購買保險時盡量選擇那些具備保險專業知識，對于保險事業有著執著追求的代理人。同時，要對保險公司的服務和信譽有所了解，盡量選擇一些成立時間長、服務好、可信度高的公司。

一旦所持保單的原代理人發生變動，投保人應該明白自己有權要求保險公司繼續按照保險合同的約定提供服務。值得注意的是，投保人盡量不要因此提前終止保險合同，或者跟隨代理人轉換保險公司而轉保。“中途退保成本比較高，而且再次投保時交費標準會隨年齡增加而提高。”平安人壽北京分公司資深代理人王政凱表示。

理財周報記者提醒投保人，最好記住保險合同的續期繳費日，不要完全依賴保險代理人。正常情況下，保險公司會在保費應繳日的前一個月給客戶寄發一份繳費通知書，或通過短信、電話等方式通知客戶按時繳納保費。按規定，一般繳費逾期60天以上的保單將自動失效。

中德安聯廣東分公司企業傳播部負責人建議說，投保人可以在每年固定時間或者保單周年日，聯系代理人對自己的保單進行“保單體檢”，看是否有內容需要變更。“如果在一段時間內沒有收到任何繳費通知，就應該主動與代理人聯系，或撥打客戶服務熱線與保險公司聯系。”

如果保單由于種種原因已經失效，也可以在2年內向保險公司申請復效。

泰康人壽北京分公司代理人李國琴還給投保人出了個主意：在投保時通過選擇“保費墊繳”功能來減少繳費不及時造成對自身利益的損害。這樣，一旦投保人超過規定繳費寬限期仍未能及時繳費，就會由保單的現金價值來墊繳當期保費，保單繼續有效，直至現金價值不足以支付后面的保費保險合同就會中止。在此期間，一旦出險仍可得到賠付。

來源：《理財周報》