該怎樣給孩子存錢

藏　紅

“人無遠(yuǎn)慮，必有近憂。”在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的形勢(shì)下，如何能夠?yàn)楹⒆哟驽X成為很多家長(zhǎng)關(guān)心的焦點(diǎn)。那么，“為孩子存錢”就是把錢放到銀行里存定期或做零存整取積少成多嗎？

如果你對(duì)為孩子準(zhǔn)備的教育基金缺乏長(zhǎng)期規(guī)劃，很可能導(dǎo)致理財(cái)效率低下，會(huì)直接影響孩子教育的保障。越早開始為孩子理財(cái)，投資的復(fù)合效應(yīng)才產(chǎn)生越大的收益，這就是俗話說的“利滾利”。

招數(shù)一：教育儲(chǔ)蓄

教育儲(chǔ)蓄是用來給孩子接受非義務(wù)教育用的，平時(shí)存，到期取。孩子小學(xué)四年級(jí)后，就可以辦理了。現(xiàn)在它的本金合計(jì)最高限額為6萬元，存期分為1年、3年和6年。1年期、3年期按開戶日同檔次整存整取儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息，6年期按開戶日5年期整存整取利率計(jì)付利息。它的收益率與購買國(guó)債相近。教育儲(chǔ)蓄到期應(yīng)立即支取，因?yàn)榈狡诤缶椭挥谢钇诶⒘恕?/p>

教育儲(chǔ)蓄最大的好處，還在于辦理過此業(yè)務(wù)的學(xué)生，將來上大學(xué)可以優(yōu)先辦理助學(xué)貸款。因此對(duì)于不可估量的未來，不妨考慮一下讓它做未雨綢繆的理財(cái)工具。

招數(shù)二：貨幣基金

目前零存整取與多張整存整取存單的存儲(chǔ)法相比，已經(jīng)不占優(yōu)勢(shì)。因?yàn)楝F(xiàn)在整存的限額已低到50元起存了，它比零存整取利息高，分批次支取更靈活，存款額度更隨意。

如果真有每月強(qiáng)制存錢的需求，有一種理財(cái)產(chǎn)品可以代替零存—貨幣基金。它的風(fēng)險(xiǎn)極小，收益與一年期定存相當(dāng)，同樣沒有利息稅。目前貨幣基金的贖回到賬是在贖回后的兩個(gè)工作日，資金的靈活性很高，也不存在提前支取的損失。

另外，國(guó)債和人民幣保本固定受益的理財(cái)產(chǎn)品一般風(fēng)險(xiǎn)較小，收益能超過定存，也是不錯(cuò)的選擇。

招數(shù)三：保險(xiǎn)

有很多家長(zhǎng)給孩子買的保險(xiǎn)很多，這其中要避免什么呢？

只保小孩不保大人：如果只給孩子買保險(xiǎn)，大人自己卻不買，那么一旦大人發(fā)生意外，家庭就很可能會(huì)陷入困境，給孩子買的保險(xiǎn)也因無力支付剩余的保費(fèi)而中斷。

只重教育不重保障：為孩子購買保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)。在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險(xiǎn)。

為孩子購買養(yǎng)老險(xiǎn)：很多資金不寬裕的家庭，可不必考慮孩子的養(yǎng)老問題，保險(xiǎn)期限應(yīng)截至其大學(xué)畢業(yè)，讓孩子能自食其力就行了。

不買豁免附加險(xiǎn)：購買主險(xiǎn)時(shí)，一定要同時(shí)購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。它的條款約定了，若父母出現(xiàn)傷殘死亡時(shí)，不用再交費(fèi)，兒女的保險(xiǎn)保障也不會(huì)受損失，讓家庭沒有后顧之憂。

放棄學(xué)生平安險(xiǎn)：如果孩子已經(jīng)買了保險(xiǎn)，有些家長(zhǎng)就不愿意再買學(xué)平險(xiǎn)，其實(shí)學(xué)平險(xiǎn)作為團(tuán)體險(xiǎn)，有保費(fèi)低、保障高的好處，倒不如調(diào)整自己所買的保險(xiǎn)，增加學(xué)平險(xiǎn)來得經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。

招數(shù)四：高風(fēng)險(xiǎn)投資

相對(duì)年輕的父母往往在投資上更激進(jìn)，因此會(huì)將部分可能未來用在孩子身上的錢，投入到有較高風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域。給孩子的錢投資要把握一個(gè)比例，不可過量，不可失控，最好不要超過家庭收入的30%。

股票型基金定投是父母?jìng)兂３＿x擇的高風(fēng)險(xiǎn)品種之一，目前也比較流行。它由于是在不同的點(diǎn)位分期投入，因此能攤低成本。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)性很好，因此只要不急于一時(shí)，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，應(yīng)當(dāng)是有好的收益的。債券型基金在目前更賺錢，好的債券基金年收益在10%以上，如果把握好節(jié)奏，也是可以獲得理想收益的。

對(duì)于更多的風(fēng)險(xiǎn)高而收益不太能預(yù)測(cè)的投資，如實(shí)業(yè)、參股、古玩、民間借貸、收購、融資等等，父母?jìng)円欢ㄒJ(rèn)真評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，保持審慎的態(tài)度，不要超出比例投資。因?yàn)殄X可以損失，你的孩子的前途卻損失不起，所以不要為了高收益的誘惑而越過安全的邊際。

（責(zé)任編輯/王小艾）

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