農(nóng)行吉林省分行89種產(chǎn)品推廣到農(nóng)村市場

徐少義

2009年以來,農(nóng)行吉林省分行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)功能上發(fā)揮示范作用。目前,已有89種產(chǎn)品推廣到縣域和農(nóng)村市場,創(chuàng)新型產(chǎn)品在縣域涉農(nóng)金融同業(yè)中占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

為改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境,在服務(wù)“三農(nóng)”工作中,該行對(duì)農(nóng)戶5萬元以下的小額貸款,改變過去春貸冬收的作業(yè)流程,實(shí)行一次授信、三年內(nèi)自助循環(huán)使用。即由農(nóng)戶在核定最高貸款額度之內(nèi),可通過柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道,自助申請(qǐng)貸款、自助還款、循環(huán)使用,不必逐筆與農(nóng)行簽訂借款合同和擔(dān)保合同。同時(shí),加大對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)具的投入,目前已在縣域布放ATM209臺(tái)、轉(zhuǎn)賬電話3084臺(tái)、POS機(jī)1745臺(tái),為有條件的農(nóng)戶提供個(gè)人網(wǎng)銀、電話銀行和手機(jī)銀行服務(wù)。

隨著農(nóng)村金融需求范圍的擴(kuò)大和需求層次的提升,該行實(shí)施了新的產(chǎn)品創(chuàng)新策略。一是以緩解農(nóng)戶貸款擔(dān)保難為重點(diǎn),選擇四個(gè)縣支行,探索林權(quán)、大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)村住房和宅基地、農(nóng)戶土地承包經(jīng)營權(quán)等抵押貸款方式,擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍。二是以畜牧業(yè)貸款中心為平臺(tái),加強(qiáng)與畜牧業(yè)管理部門和龍頭企業(yè)合作,探索“農(nóng)行+畜牧業(yè)管理機(jī)構(gòu)+擔(dān)保公司+農(nóng)戶”模式,開發(fā)與專業(yè)化畜牧業(yè)擔(dān)保公司相配套的畜牧業(yè)貸款產(chǎn)品。三是開發(fā)農(nóng)村個(gè)人尤其是集鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營戶存貸掛鉤產(chǎn)品,以農(nóng)民在農(nóng)行日常存款的積數(shù)多少,差別化確定農(nóng)戶申請(qǐng)貸款的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、約期長短等優(yōu)惠政策。四是開發(fā)符合農(nóng)民特點(diǎn)的契約型養(yǎng)老儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品,農(nóng)民在自愿的前提下,與農(nóng)行簽訂協(xié)議,通過個(gè)人結(jié)算賬戶實(shí)現(xiàn)存款與憑證式國債、本利豐、(保本型)、債券型基金等相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品自動(dòng)約轉(zhuǎn)。五是積極與保險(xiǎn)公司合作,聯(lián)合開發(fā)農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)民重疾保險(xiǎn)、農(nóng)民教育保險(xiǎn)、農(nóng)戶信貸保障保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

由于金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,目前該行的惠農(nóng)卡、自助可循環(huán)貸款、網(wǎng)上銀行、電話銀行等新產(chǎn)品逐步被農(nóng)民所接受。電子銀行業(yè)務(wù)輻射165個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1128個(gè)村,分別占全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村的26.6%和12.1%。農(nóng)戶注冊(cè)網(wǎng)上銀行和電話銀行21萬戶,開通短信通服務(wù)3.1萬戶,持惠農(nóng)卡消費(fèi)6.9萬筆、金額3.2億元。通過農(nóng)戶貸款與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“雙單”作業(yè),實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入824萬元,占全行保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入的36.4%。同時(shí),該行的金融產(chǎn)品和服務(wù),對(duì)普及農(nóng)村金融知識(shí)、啟迪農(nóng)民金融意識(shí)具有良好的示范作用。