信用卡的誘惑與陷阱

樸仁權

母親忍耐著全身的痙攣，抬起手來，指了指呼吸機的電源插座。

他用顫抖的手從口袋里拿出了父親的遺物。

就是那張鋒利的信用卡。

也許在別人看來，這是用來自殺的兇器，但是對他來說，卻是父親留下的最后的遺物。

他把了卻父親生命的信用卡的鋒利面放在連接母親鼻子和氧氣筒的薄薄的塑料管上面。

只要稍微用力，被磨得鋒利的信用卡就會切斷薄薄的塑料管，母親就不用再過這種窘迫的生活了。

但是，納羅還是無法割斷呼吸機的塑料管。

手中單薄的卡片太重太重了，重得讓他難以承受。

所以他下不了手。

他不能滿足母親的心愿，不能給她的人生畫上句號。

他把自己淚跡斑駁的臉貼著躺在床上默默流淚的母親的臉頰，只說了一句話：“媽媽……”

納羅走出醫(yī)院的大門，手里拿著父親留下來的信用卡。

他下決心要毀掉這張卡片。

對他來說，這張保留著父親死亡痕跡的卡片是一種誘惑。

他的父親是被金錢所迫而放棄了生命，凄慘地用卡片割破了喉嚨。

那是一種吶喊。

那是對催他辦“卡”的社會充滿怨恨的吶喊。

2002年2月，信用卡使用金額達到622兆韓元。

其中，現(xiàn)金服務以及貸款金額達到380兆韓元，占全部使用金額的61.6％。

截止到9月底，持有四張以上信用卡的用戶達到990萬人。

其中十分之一以上，也就是近100萬人手忙腳亂地拆東墻補西墻償還信用卡債務。

同時，每年都會新增300萬名“信用不良者”。

處于破產(chǎn)危機的L信用卡公司，使用金額曾經(jīng)一度接近160兆韓元。

對于信用卡公司來說，那段日子非常華麗。

但是，后來暴露的卻是因為1兆200億韓元的赤字而茍延殘喘的現(xiàn)實。

有人批判濫用信用卡的用戶的道德風險，其實他們也是受害者。

在泡沫經(jīng)濟時期，信用卡公司爭先恐后地發(fā)行信用卡，甚至為辦卡用戶提供免費的海外旅行機會。

他們不顧一切地擴充會員人數(shù)，會員拆東墻補西墻也好，套現(xiàn)也好，根本就不在乎，只是急切地獲取天文數(shù)字的手續(xù)費。

如果通過現(xiàn)金服務彌補債務缺口，大多數(shù)信用卡用戶會使用另一張信用卡的現(xiàn)金服務結算。達到一定透支額以后，馬上通過觀金服務去彌補。這樣一來，信用不良會員享受的不是平均25％利率的現(xiàn)金服務，只會導致背上永遠無法還清的債務。

信用卡公司不僅通過現(xiàn)金服務獲得利息，還收取每次現(xiàn)金服務金額0.5％的手續(xù)費。拆東墻補西墻的顧客根本沒有機會摸到錢，只是通過享受現(xiàn)金服務支付信用卡債務，成為向信用卡公司交納利息和手續(xù)費的“奉獻者”。

信用卡公司的過度增加透支額上限也引發(fā)了很多問題。

人們本來平凡而且按部就班地使用著信用卡，但是當自己的透支額上限突然增加的時候，卻會產(chǎn)生錯覺，以為自己的能力提高了，從而開始了超出自己能力范圍的消費生活。

一旦消費水平提高，想要降下來就很困難了。

信用卡公司每隔幾個月就增加消費者的透支額上限，引誘因為超前消費而痛苦不已的會員們選擇拆東墻補西墻的現(xiàn)金服務。

當信用卡公司看出苗頭不好的時候，就會突然打出“確定正確的金融秩序”之類聽著冠冕堂皇實則無恥的幌子，實行“透支額降低”的政策。

透支額降低的結果是把拆東墻補西墻使用信用卡的會員們逼上絕路。

舉個例子，假設有一名持有三張信用卡的會員，總透支額限度是3000萬元，其中一張的現(xiàn)金服務限額是800萬元，另外兩張信用卡的現(xiàn)金服務限額分別是300萬元和200萬元。他每次能得到800萬元的現(xiàn)金服務，用來還其他信用卡的債務，每個月都要把最高限度金額用完。

使用800萬元的代價是每個月都要支付30萬元左右的利息和手續(xù)費。

一年以后，這個數(shù)字變成360萬元。兩年以后，利息和手續(xù)費的數(shù)額就接近本金800萬元了，但是他沒有能力馬上還清債務，所以只能選擇用其他信用卡彌補這張信用卡的債務。

剛開始拆東墻補西墻的時候，他以為每個月都在還本金，然而兩年后再看，本金一分也沒少，只還清了利息和手續(xù)費720萬元，這個結果真的很令人絕望。

但是他安慰自己，只要自己沒有淪落為“信用不良者”，只要沒有墜入“凍結賬戶”的深淵，早晚有一天會好起來。于是，他為了還清信用卡的115萬元債務，只好用另外一張信用卡申請200萬元的現(xiàn)金服務。

他本來想先還清債務以后，剩余的85萬元存入存折，用來增加其他信用卡的信用額度，一分也不花。

然而他已經(jīng)無法接受現(xiàn)金服務了。

他慌忙去查詢自己的限額，原來總限額是800萬元，現(xiàn)金服務限額200萬元的信用卡降低為總限額200萬元，現(xiàn)金服務限額50萬元。而且他上個月已經(jīng)使用了200萬元的現(xiàn)金服務，所以他的總限額變成了0元。

信用卡公司單方面“縮減了使用限額”。

最終他也無法阻止信用卡債務的增長，一張信用卡被凍結了，其他的信用卡也都不能使用，最后三張信用卡全部凍結。

兩年來，為了防止自己被“凍結”，他支付了720萬元的來路不明的利息和手續(xù)費，結果信用卡公司卻因為“使用限額縮減”而對他實施凍結，并把他確定為“信用不良者”。

為了給自己留活路，信用卡公司在某個瞬間像鍘刀似的斬斷了無數(shù)人的生命線，這些人都飽受著日益增長的信用卡債務的煎熬。

納羅父親的生命線就這樣被斬斷了。此時此刻，信用卡的鍘刀正欲斬斷納羅的生命線。