分期付款治大病，行嗎

貸款買房、買車讓許多人提前奔向“小康”，但“沒錢看病、沒錢住院”卻讓越來越多的人感到擔憂。那么，治大病能不能像買東西一樣分期付款呢？

在新醫改意見征集過程中，一篇《關于分期付款在醫院中的可行性》的“萬言書”，引發了人們對貸款看病的熱議。

老百姓：借錢能救命，卻有后顧憂

“通過分期付款，我媳婦可有救了?！奔易∩綎|臨沂的王師傅，是青島一家私立醫院推出分期付款后首批獲益者之一?！耙荒甓嗲熬椭牢蚁眿D心臟不搭橋不行了，可我每個月才1000多元的工資，她又早已病休在家，再加上兩個正在上中學的孩子。一次拿出上萬元來做手術，根本不可能，當時可真是束手無策。幸虧醫院想了這么一招。雖然也要先交一半，但至少以后的那部分每月交1000多就行了，不用問別人借，自己就能承擔，腰桿子都比以前硬了?！?/p>

“許多病人因為沒有足夠的錢，不能一次性交齊所有費用而耽誤了治療。因此醫院有了做手術可以分期付款的想法?！?1月7日，《關于分期付款在醫院中的可行性》一文的主要撰寫者謝品起在接受記者采訪時表示，他所在的醫院是一家私立?？漆t院，只要村委會、街道辦做擔保或開證明，貧困病人就可以分三期向醫院交款：住院前交手術費的50%；出院前交30%左右；出院后的一定時間內（一年、兩年不等）將剩余費用交齊。不少病人開始理解并接受這種做法?！皟赡昵?，我們是通過打欠條的形式進行的?，F在改為病人和醫院簽訂協議的方式。兩年下來，已有11名病人從中獲益，僅一人沒有如約還清欠款。說到底，是醫院把錢借給了病人，允許病人慢慢償還?！?/p>

醫藥費用不需要一次交清，對于因經濟原因而看不了病的人來說，絕對是雪中送炭，多數人會舉雙手贊同。但記者在采訪中發現，更多的人卻還在觀望中。一位正在北京協和醫院住院的河北病人說：“現在推這種業務的似乎大多都是民營醫院，他們的醫療質量如何我們實在不知道；況且就算是公立醫院也這么做了，他們會不會因為沒交完錢就不上心了，要是再搞出點醫療事故，我們就更吃虧了。”

還有病人懷疑分期付款后醫院可能肆意增加醫療費用：“以前需要一次交清費用，醫院怕我們交不上錢，還會用點便宜藥；要真是分期付款了，怕是能用多貴就用多貴了?！庇腥藙t不想給自己的家人增添負擔：“我這病反正也沒什么指望了，為了借錢給我治病，讓他們后半輩子都過得那么辛苦，不是一樣造孽嗎？”

醫生：是個好辦法，但推廣還不現實

在北京地壇醫院院長毛羽看來，大病分期付款并不是一個新思路。他告訴記者，早在五六年前，北京已有商業公司向醫院發出類似合作邀請，但由于醫院對此顧慮較多，最后以“流產”告終。

“病人交不起醫療費而使治療半途而廢，這也讓我們很心痛。但如果真的實行大病分期付款，那么之后可能出現的一系列風險到底由誰來承擔呢？會不會最終倒霉的還是我們這些普通醫生呢？”北京協和醫院口腔科副主任醫師周煉的話代表了很多醫生的心態。

毛羽則對“大病分期付款”明確表示了兩大疑問。第一，患者是否會如約交付醫療費？目前我國還不是一個完全誠信的社會。在沒有合法有效的第三方擔保下，只有醫患雙方的協議，本身約束力較差，更何況病人還會故意“逃單”，拖欠醫療費事也時有發生。第二，醫療效果如何評估？醫療手術非常復雜，療效如何會直接影響患者還錢的積極性。但有些手術療效當時看不出來，如果出院時情況很好，但一段時間后又出現問題，那怎么辦？中國醫學科學院院長助理袁鐘也認為，分幾次付款不僅會增加醫院運行成本，還會加大醫療糾紛的發生幾率。

此外，遼寧省一名基層醫生則表示，如果發生事故，那醫療費怎么辦？“凡是需要實行分期付款的手術，肯定不會是小手術，也不是一分兩分錢的問題。那么這種大手術，不僅手術風險無法預測，還有麻醉的藥物等其他風險都有可能出現。出現一點點問題，就不是病人分期付款給你，而是醫院分期付款給病人了！”

“說實話，我們自己也認為這項措施并不適合推廣?！苯馄菲鹨蔡寡?，他們也不是什么病人都收，住院前至少交50%的醫療費，其實對很多患者來講依然是道“坎兒”。而之所以能夠實現，關鍵是醫療質量有保證?！澳惆巡〗o患者治好了，他們一般都會按時交款。而如果你的手術不行，則很難讓病人及時交付?！?/p>

各方專家：適用于一些疾病，需要第三方擔保

不可否認，看病分期付款給一些暫時缺乏經濟償付能力的家庭帶來了“生”的希望。不過，如果真正想讓百姓獲益，光靠醫院想辦法，是不夠的。

“分期付款應該說是一次很好的嘗試。至少它把醫生的職業利益和患者的治療質量放在一起考慮了。這就是一個進步，不是說治好治壞一個樣，好的醫療質量讓患者痊愈了，也讓最后能收回全款成為可能，這本身就是在一個有效的競爭激勵機制下進行的，患者的知情權擴大了、醫院的醫療質量也提高了，雙方的關系和解了，因此肯定值得提倡。”中歐工商學院張煒助教授指出，但也必須看到，“看病分期付款”這一舉措要想推廣，必須有以下幾個前提。

第一，可以采用分期付款的疾病一定是有明確治療效果的，而且價格是相當敏感的疾病。在美國，銀行推出的“看病分期貸款”業務大多都產生在美容整形或是口腔科領域。這是因為這些病種單一，并且有成熟簡單的治療方法，費用變更幅度不大，風險較小，治療后的效果或預期值一目了然。而且，對于任何一家醫院來說，和兒童產生這種業務風險都會小得多。即使是一個急性白血病患者，如果能得到及時有效的治療，也有很高的幾率可以痊愈，之后他們也完全可以來償還之前產生的這筆費用。

第二，必須要有銀行或保險公司的介入。成都軍區總醫院副院長顧建文指出，醫院雖然是“救死扶傷”的“圣地”，但也畢竟是一個需要正常運營的單位。如果整天拿出的錢都只能“打水漂”，直接承擔“欠款”、“壞賬”的風險，顯然是不合情理的，因此必須要有第三方介入。而且就像房貸也不可能是業主和開發商直接發生關系一樣，應該是由銀行先把全款交給醫院，再由患者分期把錢還給銀行，通過保險化解一部分的風險，這樣才有可能在最大限度上保證醫患雙方的利益。

第三，患者必須有一定的償付能力。華中科技大學醫保研究中心趙金輝教授認為，在一個比較好的大經濟環境下，即使可能一下子拿不出看病的全部費用，但他依然具備長期的經濟償還能力，才可能借貸款來完成其目前就醫的愿望。一位不愿透露姓名的銀行資深信貸業務員告訴記者，現在沒有多少銀行愿意推出“看病分期付款”的業務，主要就是因為對于患者能拿什么來作為抵押、他們的還款能力到底如何心里沒數。“道義上我們肯定愿意幫助這些看不起病的人，但回到現實生活中，賠本賺吆喝，不現實，困難很大。”

第四，健全社會醫療保障。讓有經濟償付能力的人“看病分期付款”雖然是醫療人性化的一種體現，但不能解決根本問題。畢竟，最需要從這一政策中獲利的還是那些貧困人群，對他們來說，大病才是生命不可承受之重。顧建文呼吁，需要政府出面來出臺一系列保障措施，才有可能讓第三方樂于產生信托關系，讓醫院成功規避風險。只要患者經濟確實困難，不管是看什么病，也不管是做手術還是門診，都給予其分期付款待遇。同時，也要降低分期付款的門檻，延長分期付款的期限，讓貧困患者能及時得到醫療服務。