對私營企業金融支持的探討

胡勤杰

摘要:社會主義市場經濟的發展使得我國經濟結構呈現出多元化的發展趨勢,社會主義經濟已經不再僅僅只有國有經濟這一類。近年來,個人經濟的發展使得私營企業的在社會市場上的占有率不斷提高。但由于企業性質的因素,私人企業是以個人的經濟形式而存在,缺乏國家在資金方面的支持和幫助使私人企業的發展面臨著資金問題,這一問題應當引起我們的重視。

關鍵詞:私營企業 金融支持

資金是私營企業發展的決定性因素,不但為私營企業提供了重要的發展資源,也是私企擴大生產規模,爭取更大經濟利益的保證。鑒于私營企業屬于個人經濟這一特征,讓私營企業無法受到國家方面的資金支持。給予私企一定的金融支持對于企業自身的發展顯得格外重要。本文從金融支持這一方面為出發點,系統地研究了金融因素對于私營企業發展的重要性,并探討了相關的支持措施。

一、金融與私營企業關系密切

私營企業在經濟發展這一背景下常常會面臨資金短缺和資金盈余這兩大問題,這些也是決定了私營企業發展好壞的關鍵因素。當企業資金短缺時,私營企業就會出現資金周轉困難,沒有足夠的資金來面對生產、銷售所需要的經濟開支,私營企業需要借助于債券市場或銀行借貸籌集資金,解決企業發展遇到的問題。金融市場能夠為私營企業提供金融上的支持。當企業資金盈余時,金融市場為企業的多余資金創造了投資的平臺,幫助企業獲得更多的經濟利益。具體表現在以下幾個方面:

(一)銀行

在國民經濟中,銀行和私營企業都是兩個重要的經濟組成部分,銀行的發展私營企業的發展有著密不可分的關系。從私營企業的角度分析,私營企業如果處理好與銀行的關系,就能夠從銀行方面獲得較高的企業信譽和形象。不但可以獲得銀行的信任后就可以享受到更多的金融服務,還能為私營企業的長遠發展帶來保障。從銀行角度分析,如果處理好與私營企業的關系,就能夠對企業安全得開展貸款業務,確保資金能夠按時收回,也為銀行的資金收益創造了有利條件,與銀行合作的私人企業越多,其獲得資金利潤的機會就越多,也是銀行業務發展的一大途徑。從這兩個大的方面來看,銀行與私營企業緊密地聯系在一起,只有處理好兩者之間的關系,才能實現經濟上的雙贏。

(二)資本市場

資本市場是推動私營企業發展的金融支持。無論是對于國有企業還是私營企業,資本市場都是其發展的重要條件。在私營企業中,資本市場為其創造了一個廣闊的交易平臺,使得私營企業生產出來的產品可以順利地銷售出去。資本市場還能夠為私營企業的規模擴大、資金發展提供多方面的融資選擇,例如:資本市場能對不同層次的私營企業給予資金支持;幫助私營企業開展股權轉讓、企業收購、資金投資、擴大規模等項目提供交易平臺。此外,形成良好的資本市場影響著私營企業的業績考核工作,為考核制度的建立提供科學的參考依據。從某種程度上來看,也是企業加強內部管理的事實依據,能夠發揮對私營企業的外部治理功效,以促進私營企業朝著健康、規范的方向發展。

(三)技術風險

科學技術史第一生產力的觀念逐漸在各個企業中得到了全面地貫徹,很多私營企業為了提高自身的生產力而不斷地進行技術研究和創新。但是,從目前的經濟形勢來看,技術創新過程有著很高的風險,一旦出現問題將是私營企業無法獨自承擔的。而金融體系的就具備弱化技術創新風險的功能,銀行等金融機構在信息生產和監督等方面有著一定的優勢,金融機構主要是依靠管理風險來獲取一定的報酬,這就能夠體現它們弱化技術創新風險的能力。私營企業在進行技術創新的過程中可以與金融機構建立合作關系,通過以下兩種途徑來實現弱化風險的目的:一是為技術創新提供資本組合,把風險分散到投資者身上;二是為技術創新提供流動性創造和管理。

二、金融支持促進私企的發展

(一)私營企業的融資

私營企業的與國有企業相比,最大的差距就在于資金上的問題。國有企業的資金可以從國家方面得到支持,而私營企業的發展只能靠自身的資金大小來決定。如果僅僅依靠私營企業這一方面實現發展,將會存在著巨大的阻礙,例如:一旦企業出現資金短缺問題,就無法獲得企業以外的幫助,時間久了將會因資金周轉不利導致企業無法正常運行,甚至破產。因此,單靠內部資金積累是不可行的,金融體系作為私營企業的外部融資支持,在私營企業的發展中發揮著越來越重要的作用。金融體系通過籌集資金幫助私營企業發展,滿足企業的資金需要。有了金融體系作為私營企業發展的堅強后盾,私營企業在發展過程中就可以科學地進行生產或投資等經濟活動,不斷擴大企業的生產規模,如果出現資金短缺的問題,就能得到金融體系的幫助,及時解決問題,為企業的長遠發展提供保障。

(二)銀行資金的貸款

銀行在我國市場經濟的發展中發揮著重要的經濟作用,從銀行的定義和性質來看,銀行是專門從事金融交易的組織,通過向社會吸收閑散資金,再把籌集到的資金投放給受資金約束的私營企業,從中賺取利潤的金融機構。上述提到資金問題長期以來都是制約私營企業發展的最大因素。而銀行的經營方式恰好符合了私營企業的資金需要,貸款是銀行的主要業務,私營企業可以通過貸款向銀行獲取額定資金,以解決目前所出現的問題,銀行貸款是就成了私營企業重要的資金來源。另外,銀行可以發揮其經濟職能,實現資金的優化配置。銀行通過資金調配和投放過程,把資金配置到最具發展潛力、投資效率、盈利能力的私營企業中,既有利于私營企業的發展,也能為銀行帶來經濟利益,可謂一舉兩得。這些都反映了金融體系在私營企業間的實現資源配置的能力,體現了支持私營企業發展壯大的作用。

三、發揮支持作用的有效途徑

加強金融支持在私營企業的發展過程中扮演著外部支持的角色,對于私營企業的發展有著重要的作用和影響,尤其對于具有發展潛力的民營私營企業的作用更大,幫助企業做大做強,使其以最快的速度發展下去。發揮金融支持在私營企業中的作用需要從多方面展開工作,下面從金融體系、企業制度、外部擴張等三個大的方面進行闡述。

(一)建立科學的支持體系

1、增加支持力度。對私營企業進行金融支持,很大程度上需要借助銀行的力量,這主要是因為銀行是我國主要的金融機構,是資金相對聚集的地方。銀行需要積極轉變經營觀念,增加與私營企業的合作業務,在增強自身抗風險能力的同時,把自己的業務意識由“被動貸款”轉向“主動貸款”,積極發揮出自己的經濟職能,幫助民營私營企業發展。銀行可降低貸款準入門檻,尋找有市場、有效益、有潛力、有信用的私營企業合作,實現銀企雙贏。

2、構建市場體系。對私營企業給予金融支持應該積極加大資金支持力度,構建一個有利于私營企業發展的市場體系。保證大多數的私營企業能夠進入資本市場,讓自己企業所生產制造的產品有推廣的平臺。在市場中,可以采用合作的方式成立與中小私營企業發展有關的基金組織,幫助中小私營企業在產品開發、技術研究、擴大規模等方面所需的資金問題。還可以給予私營企業發行債券和股票的權利,讓其與市場相互結合起來。

3、提高信用程度。銀行等金融機構給予私營企業金融上的支持只是一個方面,作為旗營企業,必須要重視自身的信用程度,只有培養了良好的信譽形象,提升自己的信用度,才能得到更多的金融支持。目前,造成中小私營企業融資難的最大原因是私營企業的信用程度差,沒有可操作性的信用。信用度低帶來的后果是銀行貸款難、與其他機構的合作難、自身的市場占有率低等一系列問題。

(二)完善企業內部的制度

從經濟學角度分析,企業內部的管理制度也是企業發展過程中面臨的一大問題。內部機構不完善、上下級關系緊張、管理制度不科學等等都是管理制度不妥當所帶來的問題。對私營企業進行金融支持的前提,必須要保證私營企業內部的統一,這就需要各個私營企業對自身的制度進行研究完善。私營企業進入資本市場融資可以促使其改進自身的財務制度與組織管理制度。私營企業的融資要面臨著各個方面的監督和約束,特別是在證券市場上,公眾投資者大多數根據自己的日常監督情況,再決定最終是否對私營企業開展投資計劃。投資者的這一行為就給私營企業帶來了一定的壓力和約束,因而只有注重企業內部的管理,改善管理制度,提高私營企業的生產效率,才能得到投資者的支持,才能籌集到更多的資金來幫助企業發展。隨著其他社會資本的引入,將使得私營企業產權結構改變,有利于企業優化自身的管理制度。

(三)實現私企的外部擴張

根據國外私營企業的發展經驗來看,私營企業進行外部擴張是企業本身實現崛起的一項重要途徑,外部擴張主要是從企業的生產規模、業務范圍、合作人數等方面重點進行,這些都將為私人企業今后的長遠發展做好前期準備。實現私營企業的外部擴張對于企業發展同樣有著重要的意義。首先,擴大企業的規模,如果私營企業具備了一定的資金能力,就有實力對一些小的企業進行兼并、收購,以此來擴大自己的經營規模。增加經濟利益,企業在擴展的過程中,不斷增加自己的業務來往,獲取更多的訂單,創造無數的經濟財富。實現私營企業的外部擴張可從培育資本市場,促進資本市場規范化、國際化、成熟化;完善法律法規,規范產權交易;發展投資中介機構,服務私營企業等方面進行。在這一過程中,政府需要發揮其在市場中宏觀調控的作用,合理地分配資金,通過股權收購、產權受讓等形式實現私營企業的規模擴張、產業轉型、戰略調整。

四、結語

綜上所述,目前私營企業的發展水平與國營企業相比還存在著較大的差距,不管從數量還是質量上看,都是無法與其相比較的。我國私營企業的發展還存在各種問題,資金是阻礙私營企業發展的主要問題。國家、政府以及金融機構有必要采取相關措施來加大對私營企業的金融支持力度,促進私營企業在規模擴大、生產效率、經濟利益等各方面都有所提高。

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