推進危險化學品安全責任保險新機制

在安全生產領域引入商業保險機制,是創新安全生產監管模式的一項新舉措,是有效提高企業安全生產水平的一條新途徑,也是進一步加強安全管理力度的一個新手段。上海市從2006年起開始進行危險化學品安全責任保險試點調研,經過2年多調研論證,不斷細化完善方案,2008年8月,正式啟動了危險化學品安全責任保險試點工作。

截至2009年9月底,上海市危險化學品安全責任保險正式簽訂投保協議1700余件,累計保費近1400萬元,總保額逾42億元。其中危險化學品生產、儲存企業和構成重大危險源的使用企業投保率已達80%。2009年以來,按照處置流程共對4起危險化學品事故進行了妥善處置,賠付金額達100萬元以上。特別是2009年4月,上海某家危險化學品使用企業在酒精沖料過程中遇明火燃燒,造成從業人員二級燒傷。由于該公司投保了危險化學品責任保險(付保險金5400元),獲得了保險公司超過30萬元的理賠金額,遠遠超過風險抵押金的賠付額度,事故得到了及時妥善處理。危險化學品安全責任保險得到了企業普遍的認可,試點工作取得初步成效。

試點背景

2004年,國務院發出《關于進一步加強安全生產工作的決定》,明確各地區可結合實際,依法對危險化學品、煙花爆竹等高危行業從事生產經營活動的企業,收取安全生產風險抵押金。企業發生生產安全事故的,風險抵押金轉作事故搶險救災和善后處理所需資金。2006年,財政部、國家安全監管總局、人民銀行聯合制定下發的《企業安全生產風險抵押金管理暫行辦法》規定:礦山、建筑施工、危險化學品、交通運輸、煙花爆竹等企業根據規模大小需要預先繳納30萬～200萬元的風險抵押金,用于事故搶險救災和善后處理。

上海是全國重要的石油化工和精細化工產業基地,石化產業已成為上海市6大支柱產業之一,危險化學品從業單位已達1.2萬多家,危險化學品的安全監管面廣量大、任務艱巨、責任重大。上海市堅持把危險化學品行業的安全監管作為安全生產工作的重中之重,爭取在危險化學品行業建立安全生產風險抵押金制度。上海市安全監管等部門赴相關企業聽取意見等調研中,發現安全生產風險抵押金由于一次性繳存金額高(30萬～200萬元),對企業(特別是中小型企業)的流動資金造成了很大壓力,執行過程中遇到較大阻力,推進效果不佳。

為了既能夠防范風險,保證事故發生后的救助和善后等工作順利進行,又能減輕企業尤其是中小企業可能面臨的資金壓力,發揮第三方安全管理作用,促進企業提升安全責任意識和安全管理水平,強化事前預防,上海市結合實際,拓寬工作思路,決定探索建立保險與安全生產互動的新監管機制。這一設想得到了國家安監總局、中國保監會以及上海市政府的高度重視和肯定。上海市安監局協同上海市金融辦、上海保監局等有關部門,共同制定工作方案。于2008年8月正式啟動了危險化學品安全責任保險試點工作。試點運行時間計劃從2008年8月開始到2010年12月結束,分宣傳動員、分步推進、調整完善和總結驗收4個階段實施,爭取達到全市危險化學品從業單位全覆蓋。

兩個創新

上海市危險化學品安全責任保險方案制定過程中,始終把“服務企業”“重在預防”作為立足點,實現了“兩個創新”。

1.保險險種創新

作為安全生產風險抵押金制度的配套措施,危險化學品安全責任保險是在上海市金融辦、上海市安全監管局和上海保監局經過大量市場調研工作后為危險化學品行業量身定制的全新保險險種,處處體現了為企業著想、讓企業獲利的新思路。

首先是針對性強,繳費低,企業負擔輕。上海市根據企業性質和規模,在保險費率方面,小型危險化學品經營企業繳付的保險金最低3900元/年,特大型的危險化學品生產企業最高7.5萬元/年。保險費率低于同期銀行一年期存款利率(2007年),減輕了企業流動資金壓力。

其次是一旦發生理賠,賠付金額高,保障程度高。根據企業性質和大小,保險賠償金額從300萬元起,最高達5000萬元,傷亡事故中每人次的賠償限額為30萬元,基本能滿足事故發生后善后理賠的實際需要。安全責任保險的保障金額高于相應的風險抵押金數額,提高了對企業賠償能力。根據上海目前的保險理賠案件,企業的回報遠遠大于風險抵押金。

第三是功能全,責任范圍廣。危險化學品安全責任保險的保險范圍與風險抵押金制度的使用范圍無縫對接,并在此基礎上進一步擴大了責任范圍。根據條款規定,因危化品事故產生的搶險救災費用、醫療救護費用、除污費用、對第三者人身傷害和財產損失的經濟賠償、企業自身雇員人身傷害賠償以及訴訟費、仲裁費、律師費和鑒定費都屬于可以得到賠償的保障范圍。

2.工作機制創新

上海市危險化學品安全責任保險方案在強化災后賠付的同時,建立了一系列工作機制,促進企業和保險公司主動加大投入,加強事前預防,減少生產安全事故。

費率浮動機制。為發揮費率杠桿調節作用,試點保險公司根據投保企業的安全現狀、歷史事故發生情況和理賠情況,在被保險人投保時實施費率浮動(上下浮動10%,最高累計浮動30%)。也就是說,平時安全管理做得好、事故少的企業,保費上可獲得下浮優惠;安全工作做得差、事故發生率高的企業,次年保費就要上浮。積極引導投保企業主動增強安全意識,加強安全管理。

風險評估機制。承保前對企業的風險狀況進行安全評估是科學合理地確定保險費率的重要保證。為體現評估工作的客觀公正,上海安全監管等部門在多次聽取企業意見的基礎上,委托專家庫中相關專家對危險化學品企業進行承保前的安全評估,并由上海市安監局對評估情況組織抽查,確保評估質量。力求通過安全評估,指導企業加大安全投入,及時消除事故隱患,同時為政府監管部門總體規劃,制定分類監管政策提供決策依據。

防災防損機制。鑒于目前保險公司普遍存在的“重賠付、輕預防”的問題,上海市要求從每家投保企業保費中提取一定比例防災防損費用,引導保險公司加大投入,加強防范,定期組織力量進行防災防損檢查,開展危險化學品專業培訓和宣傳教育,充分發揮保險公司對安全生產的指導調節作用。

三種方法

上海市按照“政策引導、政府推動、市場運作”的總體原則,積極推進危險化學品安全責任保險試點工作。

1.加強政策引導

2006年市政府頒布的《上海市危險化學品安全管理辦法》(市政府第56號令)規定:“本市按照國家有關規定,對危險化學品單位實行風險抵押金制度;危險化學品單位投保商業性安全責任險的,可以不再繳納風險抵押金”。同時,上海市財政局、上海市安監局、人民銀行上海分行共同制定《上海市企業安全生產風險抵押金管理實施辦法》規定:“企業投保商業性安全責任險的,可以不存儲風險抵押金”。在此基礎上,上海市金融辦、市安監局、市保監局、市環保局制定了《上海市開展危險化學品安全責任保險試點工作的實施意見》,為危險化學品安全責任保險的順利推進提供了政策保障。

2.政府有力推動

為保證試點工作順利開展,上海市成立了市危險化學品安全責任保險試點工作領導小組,負責對上海市危險化學品安全責任保險試點工作的統一領導。組長由上海市政府副秘書長擔任,領導小組辦公室設在上海市安監局,由市金融辦、市安監局和上海保監局共同組成,具體負責試點工作的推進。推進過程中,按照“條塊結合、點上突破、多方發動”的原則,充分發揮區縣、行業協會(專家庫)、行業主管部門作用,爭取重點企業、大型企業支持,發動所有危險化學品從業單位參與,通過全市專題部署,召開危險化學品從業單位動員大會、逐家發放告知書、下發征詢意見單、設立集中投保點、開展咨詢熱線電話等多種方式,促進了工作的全面開展。

3.規范市場運作

為了分散風險,統一服務舉措,在試點階段,上海市對承保保險公司進行了嚴格篩選,確定由安信農業保險股份有限公司和中國太平洋財產保險股份有限公司上海分公司采用共保方式開展保險。待試點經驗成熟后,再全面鋪開。

試點工作中,建立了“統一條款、統一保單、統一費率,統一投保、統一理賠、統一反饋”的工作機制,充分完善承保模式。這一做法有效地減少了保險公司之間的不良競爭,為試點階段規范保險流程,統一服務舉措,贏得企業理解,加強政府監管以及建立全市危險化學品企業風險數據庫創造了良好的條件。

推向深入

上海市將繼續在國家安全監管總局、中國保監會的正確指導下,抓住以下兩方面重點,將危險化學品行業安全責任保險工作不斷推向深入。

完善安保互動的安全預防機制。雖然上海市已初步建立了保險風險評估、防災防損機制,但尚處于起步階段。風險評估指標比較簡單化,保險費率還不能完全與企業風險狀況掛鉤;保險公司參與安全風險控制和安全管理的范圍比較窄,防災防損功能沒有完全發揮。下一階段,上海市將考慮構建以保險公司、專業風險管理服務機構等為核心的第三方服務管理體系,通過基金運作方式,建立保險公司淘汰機制,實現保險全面參與安全風險控制和安全指導宣傳服務,形成安保互動的良好局面。

加大立法創新,完善法規保障。由于目前危險化學品安全責任保險沒有立法強制,推進過程中企業阻力較大。下一階段,上海市在完善保險條款的基礎上,將加強地方立法創新,將風險抵押金、安全責任保險等相關規定進一步法定化,明確不按規定繳存或投保的處罰措施,同時明確限定保險公司準入資格,明確保險公司防災防損職責,建立良好的法規保障體系,充分發揮商業保險的社會管理功能,逐步在危險化學品行業等更廣范圍推廣。

編輯林 靜