為健康和收入加“兩把鎖”

自然環境的惡化、工作壓力的增加，使現代人意識到購買重疾保障的必要性。在醫療費用居高不下的時代里，選擇商業健康保險，讓保險公司為醫療費用埋單，“花別人的錢看自己的病”。可以說是理財時代的最佳選擇。但是否擁有一份重疾保障就已經足夠了呢?

“很多消費者都以為購買了一份重疾產品就為自己提供了足夠的健康保障，事實上，因為住院治療所帶來的誤工損失也很大，這種損失容易被消費者忽略，因此，在購買重疾產品的同時附加一份住院津貼十分有必要，消費者需要構建健康和家庭收入的雙保障。”保險理財專家如是說。

為健康上兩道“鎖”

針對目前消費者的需求，太平人壽保險有限公司推出了一種雙保險的健康保障——太平“福康安心”重疾醫療保障計劃。據太平人壽保險理財專家介紹，根據目前中國家庭面臨的風險類型，一個風雨無憂的家庭應該擁有5大保障賬戶。福康安心協助投保人做實5大保障賬戶中的健康保障和家庭收入保障賬戶，即在家庭成員健康危機時，有足夠的應對資金，以減輕家庭負擔，保障家庭經濟支柱遭遇人生不測時的家庭財務安全。

所謂的雙保險是指，第一重是重大疾病保險金，保障范圍涵蓋了在中國發病率較高的20種重大疾病。第二重保障為長期住院津貼保險金，提供每年累計180天的每日住院津貼，以保險金額為限，突破了市場上醫療津貼產品保障期限多為一年期的現狀，保障期限直至被保險人70周歲(累計領取以保險金額為限)。

“目前市場上的住院津貼產品以一年期較為多見，為數不多的幾個長期住院津貼產品還多為賬戶式，即住院津貼與其他保險責任共用一筆金額，給付了住院津貼，其他責任獲得的金額就將減少，反之，住院津貼可領取的額度也會減少。而購買福康安心完全不用擔心住院津貼與重大疾病保險金的給付會互相干擾。”太平人壽保險理財專家介紹道。在福康安心計劃中，長期住院津貼的保險金額與重大疾病保險金互不共用。

舉例來說，王先生投保福康安心，保險金額10萬元，他在罹患重疾并獲得10萬元理賠之后，住院津貼的給付仍然以每天100元，每年180天為限，累計給付達到10萬元時，住院津貼的責任才會終止。

利用保險以小搏大

商業保險的最大經濟特征就是規避風險，以小搏大。消費者在購買保險時，更應當關注保險產品是否具有這方面的優勢。

太平人壽推出的福康安心，在提供雙重健康保障的基礎上，無論是被保險人身故還是達到保障期滿，均可獲得大筆保險費的返還。在保障期內，提供的是對重疾風險的防范，而在70周歲后，面對慢性病發生率較高的現實，日常保健更為重要，滿期返還的保費正可以作為年老后的保健津貼。從整體看來，扣除了期末返還的保費，購買像福康安心這樣的重疾醫療保障計劃，實際所需支付的保費是很低的，這就相當于花少量的費用，享長期的健康保障。

如果被保險人不幸在交費期內罹患合同約定的重大疾病，福康安心還可以豁免后續保費，同時不妨礙被保險人享受住院津貼給付，身故保險金和滿期保險金的領取。

“請人吃飯不如請人淌汗，請人淌汗不如保人一生安心”，關注自己和家人的健康，撐好健康和收入的保護傘，選擇這樣的產品作為2009年的禮物是對自己和家人負責的承諾。