不同級別的“富爸爸”的理財秘籍

(二)男性理財學問大

男人30而“理”：

初為人父的理財規劃

現在很多男人都在三斗歲左右成為父親，增添家庭新成員的喜悅，同時也是男人隨意消費“好時光”的真正結束。然而，生育一個BB和撫養他到18歲的開支居然要49萬元!巨大的壓力撲面而來。

人物，28歲的劉先生在事業單位工作，月收入300C元，愛人是教師，月收入2500元，兩人都辦理了社會保障。劉先生家有存款5萬元，月生活支出3000元，小孩1個月大。

劉先生說，短期理財目標是為孩子積累一定的上學資金，長期目標是更換一套100平方米的住房。

理財分析：

從本案例的情況來看，夫妻雙方已經有一定的保障，但由于目前寶寶剛出生，家庭責任將更重。因此，還需適當增加保障。

理財建議：

1、日常應急備用金的準備，一般說來，準備3-6個月的月均消費額作為日常應急備用金即可，將此筆基金投資于貨幣市場基金或活期儲蓄，一方面可以獲得些許的收益，另一方面支取也比較靈活。

2、家庭保障規劃，

保險永遠不能忽視。對于孩子的保險計劃，建議購買保險越早越好，且可以達到專款專用，強制儲備。建議購買針對兒童設計的兼備保險和理財功能的綜合理財保險。

劉先生屬于家庭的初成期，承擔風險的能力較強。可將資產中的12萬元投資于貨幣基金或短期的理財產品(如七天理財)或儲蓄，作為日常的應急備用金，其余資產以及每月結余的70％投資于獲利能力較強的股票型基金，剩余資金投資于理財產品或債券型基金。

男人40而“獲”：

中年爸爸如何理財

當三字頭的年齡劃下句號，作為家庭頂梁柱的男人會突然發現生活里多了些不濃不淡的陰霾，房貸又漲了，孩子需要請家教，有那么多的賬單要付，父母看病的花銷逐年遞增……大部分40年齡段的男性所需承擔的家庭責任漸漸增加，承受風險的能力相應走低，投資相對保守，但仍以讓本金快速成長為目標。

人物：周先生，41歲。公司項目部經理，每月稅后收入12000元，獎金另計；周太太為全職主婦，兒子10歲，一起生活的還有兩位老人。現有160平方的住房一套，價值20萬元的汽車一輛60萬元定期存款，4萬美元活期存款5萬元國債和市值20萬元左右的股票。公司給上了養老保險。家庭月支出6000元左右。目前有三個理財目標，一是八年后送孩子出國留學，二是贍養父母，三是為自己和妻子的養老作一個規劃。

理財分析

周先生屬于非常典型的白領家庭，正處在家庭成長階段，家庭收入單 ，還要努力實現家庭資產的穩步增長，應及早做好理財規劃。此類家庭首先要求“穩”，其次就要求“進”。保險上，首先要考慮意外傷害保險和大病健康保險的保障。其次，為了防止意外，還可選擇保費便宜消費型的定期壽險。

理財建議：

一、銀行存款中，應急準備金3萬元可存為通知存款，隨時可支用；定期存款7萬元用于女兒每年教育支出及擇校費支出，其中，3萬元存一年期，4萬元存三年期。

二、作為留學基金的4萬美元可選擇外資銀行保本浮動長期票據，期限8年，預計年收益7％。

三、3年期國債5萬元作教育基金，5年期國債10萬元作為養老金準備。

四、以20萬元認購信托產品，期限2-3年的基本建設項目信托產品可作為父母的贍養金投資，一般預計年收益5％。

五、以30萬元的總額投資基金，教育金可選擇風險相對較小的配置型基金；養老金因期限較長，風險承受能力稍強，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。基金預計平均收益率為906％。

六、股票投資調減為10萬元，作為有風險的收益增長點。

七、全家每年投入2萬元左右的保費支出。周先生投保人身意外傷害保險，大病保險和定期人壽保險，周太太因無單位保障，應投保人身意外傷害保險，大病保險和養老保險，給兒子投保少兒險。

男人50而“智”：

成熟老爸的理財規劃

經過幾十年的生活體驗和日積月累的財產安排，隨著孩子逐漸成年，五十年齡段又成為賺錢的后高峰期，但控制風險的意識已很強。他們尋求的是降低投資風險，積累養老費用而不使其貶值，規劃有質量的“退休”生活。

人物 林先生53歲，林太太51歲。林太太現已退休，女兒24歲已工作，三人合計月收入約1萬元，均買了社保。 家三口每月生活開銷為4000元左右，醫療費用3000元／年，旅游支出10000元／年。全家現有定期存款6萬元，活期存款3萬元，國債10萬元，保本基金5萬元，房產兩處《一套100平方米)自住，市值約40萬元，一套70平方米出租，市值約30萬元。

理財分析

林先生這一階段的投資應以穩健為主，保險上應該以養老為主，還要注意林太太的重疾防護問題。

理財建議，

在為養老目標進行投資時，應注意風險控制，實行穩健偏保守型投資策略。

一、建議保持較充足的流動資金作為基本儲備。同時，在日后的工資收入和投資收益方面也應該以儲蓄為主，維持足夠的現金流量以應付可能出現的資金急需。

二、適當地買一些商業保險。因為林先生夫婦的貨幣資產不是很多，一旦發生重大意外或大病情況，以現有的資產應付起來會有一定困難。所以，林先生可以為自己和妻子做一個保險計劃，將基本醫療保險 住院補貼保險和意外傷害險等適合的保險產品納入養老計劃中，每年的保費支出控制在萬元以內。

三、如果希望達到一個比較理想的生活狀態，可適當拓寬投資領域，如成長型投資基金銀行理財產品等，但對于高風險投資項目要相當謹慎。