理財規劃師：保險行業新“金頒”

隨著我國金融服務業的不斷發展，財經資訊和理財產品日益豐富，國內個人理財服務需求開始發展，對理財規劃師的需求迅速擴大，對理財規劃師的培養開始成為不少保險公司人才培養計劃的重點，而出色保險理財規劃師也成了保險行業的新“金領”。

理財規劃服務高端

什么是保險理財規劃師，他與傳統的保險代理人有什么區別?所謂保險理財規劃師，即用新的理財顧問式行銷方式，通過個人理財工具，從資產規劃，風險管理等方面，為保險客戶提供全面的財務分析和理財建議。保險規劃師標志著傳統意義上以銷售保險產品為中心的保險代理人的角色，將向以客戶需求為中心的全面理財顧問轉變。

保險規劃作為一種針對個人的金融服務，在海外較為普遍和流行。它主要根據客戶的資產狀況與風險偏好，以規范的模式提供財務建議，為客戶尋找最適合的理財方式和最佳的風險管控和風險規避，包括儲蓄計劃，保險計劃，置產計劃，金融投資計劃、年金計劃、稅務計劃以及生命，時間價值等，確保其資產的保值，增值。

麥肯錫的一項調查表明，我國高收入階層的人數在不斷增加，財富在不斷膨脹，其中大部分得不到有效的增值服務。為了有效支配個人財富并獲得最佳收益，高收入階層人士迫切需要全面了解各種金融服務手段，及投資理財方式乃至稅務，法律等知識兼具的高素質復合型人才——“理財規劃師”的顧問服務。

據了解，目前在我國保險市場上，以傭金為主要收入來源的保險代理人推銷保險產品是壽險營銷的主要方式。一些保險代理人誤導客戶行為主要是理財知識匱乏，保險規劃不專業的具體體現，也是保險市場存在的主要問題之一。因此，保險公司為了吸引更多的高端客戶并為其提供持續不斷的優質服務，正在組建并不斷加強自己的保險理財規劃師隊伍。

綜合人才收入可觀

一名正在學習理財規劃師的保險代理人小張說，在歐美國家，理財規劃師是令人羨慕的高收入職業。在國內，理財規劃師也將越來越受到高收入階層和金融機構的垂青和重視，具有良好的職業前景和遠大的發展前途。因此，壽險業務員必須從單一的保險服務向綜合的理財服務轉變，這樣才不會被激烈的市場競爭所淘汰，從而占得一席之地。

他表示，理財規劃師對于專業要求還是比較高的，“雖然我現在在保險公司工作，不過學習的范圍可不光包括保險學，我們要學習投資學，稅務規劃、風險管理還有養老金、企業福利等課程。”據了解，理財規劃師的課程涉及到銀行，保險證券、實業投資、稅務、遺產 消費以及法律的相關知識。一方面是幫客戶投資增值，如股票，房地產、實業等，另一方面是“省出錢來”，理財師要幫助客戶合理管理現金流，合理安排消費支出。此外，心理學和溝通技巧也是必不可少的課程。

小張告訴記者，混業經營是大勢所趨，所以將來綜合理財一定是各金融機構的方向。理財師工作經驗越老越吃香，收入不僅是傭金，還可以按項目或者按小時收取咨詢費用。據悉，在過去6年中，中國理財業務年市場增長率已經達到了20％，去年理財規劃師更是最熱門的職業，理財規劃師年薪也非常可觀，一般在10萬至100萬元之間。

此外，據了解，目前國際知名的理財規劃師認證有美國的CFP亞太地區的AFP、香港地區的RFP，鑒于我國稅收制度、福利制度，保險和投資產品，法律體系均與海外有較大差別，也有自己的《理財規劃師國家職業標準》。

盡展鴻鵠之志與合眾同輝煌

李艷梅

2006年2月末合眾如一股春風吹到了龍江大地，我借著這股春風來到了合眾，保險是一個朝陽的行業，真正要把保險當作事業來做，必須要經過不解的努力。2006年4月，公司開門紅方案中，我以業務排名第九的成績被評為功勛員工，并于同年5月晉升為業務主任，此后分別獲得了金牌業務員稱號，天道酬勤獎，紅色之旅方案遵義站、月冠王稱號以及品質卓越獎。

但光環的背后，必定會有辛苦的付出。曾記得2007年4月28日，窗外下著綿綿的春雨，因感冒高燒而在家休息的我被一陣電話鈴聲吵醒，接起電話后得知是一位已經跟蹤了半年的客戶，來電說她的兒子極力反對她投保，認為買保險是一件很不吉利的事情。聽到這個消息后，我的心情就像窗外的陰天一樣，無比的壓抑。但想到半年的跟蹤很有可能前功盡棄，我又打起精神，頂著小雨，向客戶家走去。來到客戶家中，正巧客戶的兒子也在家，看到我帶病前來拜訪，很是感動，就同意給我一點時間來講解產品。通過我曉之以理，動之以情的講解，終于打動了客戶以及她的兒子，不僅給媽媽投保，連自己及妻子，女兒也一并投保，整體年繳保費達到了5萬多元。帶著投保資料及客戶資料走出客戶家門時，我的心情終于雨過天晴了。因為，在我心中，客戶的保障利益永遠放在第一位!

至于我為什么要選擇人壽保險事業呢?原因很簡單，因為它是一項朝陽行業，是一份傳遞愛心、造福社會的行業，是一個可以展現自我，不斷挑戰的平臺。

選擇合眾，源于它是一家“崇德重才，以人為本，服務創新“的現代企業，它把企業文化視為靈魂，并提出以‘和合”為理念，靠分享”展現魅力的企業，并在保險業率先提出“合眾保險，理賠不難‘的金子招牌口號，想客戶之所想，急客戶之所急。

我有決心，在保險行業奮斗終生，并堅信，合眾將是我展現自己才華的最佳舞臺。合眾的明天將會更加輝煌!

(聯系方式：13030010848)

用心，讓市場無處不在

張文思

見過張文思的人都說她不像個保險營銷員。因為看起來她滿臉學生氣。可是當你聽她談到保險，你就會對她刮目相看。她的自信，頑強的意志和不屈不撓的精神，會讓所有的人難與她親和的外表聯想到一起。

張文思于2006年8月24日加盟合眾人壽保險股份有限公司，從事保險業之前是一位教師。老師是人類靈魂的工程師，是所有人羨慕的職業。可就是一成不變的教師工作，讓她下決心做一份有挑戰性的工作，加盟合眾是她人生的轉折。

剛加入合眾半年多的時間，她經歷了人生最痛苦的時期。因為家鄉在外地的她在哈爾濱人生地不熟。每天和陌生人談保險，讓她常常被拒之門外。多少次，她也曾經想到過放棄，可看到別人的成功，想到保險是一種利他的公益事業，她又一次堅定了決心。無論春夏秋冬，刮風下雨，她每天都堅持陌生拜訪。從來不言敗不服輸的她發誓要讓人們認同并信任合眾，了解保險是利己利人的商業活動。終于，在她的真誠與不斷努力下，一個月里，她簽下了3 9張陌生人的保單，入司半年后，她終于成為合眾正式的員工，2008年6月晉升為主任。

2006年，張文思獲得全省保額銷售榜眼稱號，2007、2008年最佳展業能手稱號，并連續兩年成為‘合眾之星’。2008年被評為年度優秀講師。

張文思經常鼓勵自己，也經常鼓勵同事的一句話就是：“用心，讓市場無處不在!”

(聯系方式：13936252528)