富爸爸的養(yǎng)錢術(shù)

“股市崩盤、經(jīng)濟步入蕭條、美元大貶、黃金飚漲……”這些過去一年你親身經(jīng)歷的波折，《富爸爸，窮爸爸》作者羅勃特。清崎（Robert T. Kiyosaki）在2002年出版的《經(jīng)濟大預言》中，就已提出警告。只是當時他預言，史上最嚴重的股災會在2010年出現(xiàn)，結(jié)果，股災比他預期的早到了兩年！

清崎即將在5月中赴新加坡演講，行前提出三大預測：1.這次衰退的時間，會比你預期的還久；2.美元是持續(xù)貶值的貨幣；3.不久每盎司1，200美元的金價，將成為常態(tài)。

面對這樣的趨勢，該如何應對？如何保護資產(chǎn)，為財富找到增值的好機會？“要度過這個黑暗期，你必須從錯誤中學習！”清崎說，他看到很多人的財富，被這一波金融海嘯吞噬30%以上，他認為，原因出在大家的投資觀念不正確。

一，不賺價差：把資產(chǎn)當果樹養(yǎng)，才能穩(wěn)收結(jié)果的效益

原來，大部分人是靠賺“價差”在累積財富，那些都只是一次性的收入，而且遇到風暴來襲，一次就全垮。“我不賺價差（capital gain），我賺持續(xù)的現(xiàn)金收益（cash flow），例如房屋租金、股票配息、版稅收入等。”清崎說，所以無論景氣好壞、市場漲跌，他都能持續(xù)保持富有。

清崎的創(chuàng)業(yè)伙伴、現(xiàn)任“富爸爸”公司執(zhí)行長凱利。瑞奇（Kelly Ritchie）分析，賺價差和賺現(xiàn)金收益最大的不同，是當你用賺價差的觀念投資房地產(chǎn)和股票時，你看的是房子將來會賣多少錢、股價會漲到多少，但若是為了賺現(xiàn)金收益，你看的是這房子能租多少錢、股票會配多少股利。

因此買房地產(chǎn)不是因為預期房價會漲，而是算出房子買價，一旦轉(zhuǎn)租出去后的租金報酬率夠高，你可以靠租金，在未來5年、10年“持續(xù)”性賺進可觀的現(xiàn)金收益。投資股票亦然，不是因為看好股價會漲，而是發(fā)現(xiàn)這檔股票能每年穩(wěn)定配出夠高的現(xiàn)金股利，單靠股利收入就能帶進可觀的報酬。

用長期現(xiàn)金收益的眼光看待每項投資，就像是“養(yǎng)”資產(chǎn)，你投資的資產(chǎn)應該要像果樹一樣，不但定期（每月或每年）生出收益穩(wěn)定的果實（租金、配息），資產(chǎn)本身還會持續(xù)長大。過去30年，清崎靠房地產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)和股票種出三棵養(yǎng)錢樹，讓他從一個只能擠出2000美元做投資的退伍老兵，變成身價超過一億美元的“收息資產(chǎn)”教父。

房地產(chǎn)，是清崎種下的第一棵養(yǎng)錢樹，這棵養(yǎng)錢樹不但為他帶進長期的現(xiàn)金收益，還供應他后來在創(chuàng)業(yè)失敗時，能夠東山再起的資金。

二，以房養(yǎng)房：學會管理風險，用低成本購房提高租金收益

時間拉回1973年，清崎打完越戰(zhàn)回到美國，進入全錄公司做業(yè)務員，雖然薪水不高，但存了2000美元頭期款，他馬上買下一間1萬8000美元的套房收租，扣除房貸支出，每月凈收入只有35美元。

千萬不要小看這35美元，雖然是一筆小錢，但因為持續(xù)流入清崎的口袋，一年后，伴隨房產(chǎn)增值，加上手中現(xiàn)金增加，清崎又向銀行貸款買下第二間套房，就這樣以房養(yǎng)房，從套房買到公寓，從一間一間買，到整批收購。

目前，清崎個人名下的出租公寓已超過1，400間，價值超過3，700萬美元。

靠著這套投資看現(xiàn)金收益、學會管理風險的養(yǎng)房術(shù)，清崎成功打造出一個有現(xiàn)金收益不斷流入的包租王國，并且安全度過幾次的金融風暴。

從1987年的美股崩盤風暴，到2008年的次貸風暴，清崎不但都沒受傷，反而每次都趁風暴來襲大舉進場撿便宜，為什么他能做到？靠的就是這套養(yǎng)房術(shù)。

在清崎眼中，投資房地產(chǎn)不是看房子的價格，而是要看價值，房子能夠帶進的租金收益，就是它的價值；其次，一般人都擔心，工作收入可能不夠支付房貸，買房子風險太大。清崎卻認為，只要管理好風險，包括個人有好信用能向銀行貸款、把房子管理好可以出租，就可以投資，因為“投資不要怕風險，但要學會管理風險。”

最后，投資房地產(chǎn)是看租金收益的報酬率，因此遇到不景氣，反而要高興，因為買房成本降低，只要租得出去，租金收益反而會比景氣熱絡時更高。這就是為什么他會在2007年8月，當人們都看壞美國房地產(chǎn)時，還大膽買進出租公寓。

三，創(chuàng)業(yè)致富：從失敗中學習靠開公司晉身億萬富翁

創(chuàng)業(yè)，是清崎所種的第二棵養(yǎng)錢樹，靠著創(chuàng)業(yè)收益，讓清崎在47歲時就提前退休。

他曾創(chuàng)業(yè)三次，第一次創(chuàng)業(yè)，他開公司賣尼龍錢包，結(jié)果被臺灣、韓國生產(chǎn)的廉價品打敗，賠光所有投資，但他沒有放棄，因為清崎相信：“在這個世界上，最有錢的人都是從創(chuàng)業(yè)而來，所以經(jīng)營公司是致富最好的途徑！”

于是，他從失敗中學習，“每一次失敗，對我都是一種學習，我就不斷去加強自己的財務智商。”清崎說，第二次創(chuàng)業(yè)選擇做教育訓練，成功讓他晉身千萬富翁。

1997年，再創(chuàng)辦第三個事業(yè)，成立“富爸爸”公司，辦課程、演講，推出現(xiàn)金流游戲、出版系列叢書，光是推出自己寫的12本富爸爸系列書，累積總銷售量達2800萬冊，靠版稅就賺進4，000萬美元。

在金融風暴過后，很多人想用創(chuàng)業(yè)重新累積財富。清崎以自己為例，提醒想創(chuàng)業(yè)的人，在過程中一定會犯錯、遇到問題，必須從錯誤中學習、解決問題，會更接近成功。

四，買股配息：股市崩盤才進場坐領高現(xiàn)金收益

高配息股，是清崎種的第三棵養(yǎng)錢樹，不過，他都是在股市崩盤時才進場買股，因為和房子一樣，只要買價夠低，高配息股帶來的現(xiàn)金收益，加上長期還有資產(chǎn)增值機會，可為他帶進豐厚的報酬。

2008年的美股崩盤，清崎就投入上百萬美元買進高收息股，其中一檔海運股，主要業(yè)務是將美國谷物運送到印度，他預期美元長期看貶，而印度人對糧食的需求只會愈來愈多，因此，只要美元走貶，這家海運公司運送的谷物就愈多，公司自然能賺進穩(wěn)定的現(xiàn)金收益，他則可以從中配得豐厚的現(xiàn)金股息。

“每次股市大跌，我都能用漂亮的價格買到股票，我很喜歡他們配發(fā)的高股息！”清崎在自己的博客得意地寫下這段投資故事。

看到很多人金融海嘯后對投資失去信心，清崎建議，你一定要有新思維:市場崩盤要比大漲時，更有機會。

按照清崎的預測，接下來1、2年，市場仍會充滿悲觀訊息，這對大家來說是最好的機會，因為你可以在這期間準備進場，尋找下一個絕佳的投資標的。但在下手前，你必須研究、讀書，從錯誤中學習，充實財務智商，才能用漂亮的價格種下養(yǎng)錢樹，及早享受財富自由的果實。