我國保險業(yè)反洗錢監(jiān)管的對策分析

摘 要:當(dāng)今世界性的洗錢運動日益猖獗，據(jù)國際貨幣基金組織統(tǒng)計，全球每年非法洗錢的數(shù)額約占世界各國GDP總和的5%，達(dá)1.8萬億美元，且每年以1000億美元遞增。隨著世界各國及國際組織對銀行業(yè)洗錢監(jiān)管力度的不斷加大，利用銀行系統(tǒng)進(jìn)行洗錢的難度和成本增加，不法分子轉(zhuǎn)而將洗錢黑手伸向了保險行業(yè)。作為金融管理體制尚不發(fā)達(dá)的發(fā)展中國家，我國也正在面臨保險洗錢這一問題的嚴(yán)峻考驗。

關(guān)鍵詞:保險業(yè);監(jiān)管;對策

1 加速健全法律規(guī)章制度，完善反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)

我國應(yīng)當(dāng)加速健全完善反洗錢法制環(huán)境，確保保險業(yè)反洗錢工作有法可依、有章可循，在實踐中不斷完善相關(guān)法律規(guī)定的規(guī)范性，提高其實際可行性，全面提高行業(yè)主動應(yīng)對洗錢活動的警覺性。法律要將保險洗錢的違法性質(zhì)、違法行為、受訟主體、處罰標(biāo)準(zhǔn)等一系列相關(guān)問題將做出明確的條文規(guī)定與解釋。只有建立明確的法律與完善的規(guī)則，才能使洗錢不法分子無漏洞可鉆。

反洗錢工作的行政主管機關(guān)應(yīng)不斷完善反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)運行機制。一是建立中央監(jiān)測系統(tǒng):為有效地將問題保單納入監(jiān)控范圍，可由中國人民銀行或保監(jiān)會建立全國統(tǒng)一的中央監(jiān)測系統(tǒng)，監(jiān)控境內(nèi)保險公司的出單系統(tǒng)。二是建立反洗錢智能信息識別系統(tǒng):逐步建立應(yīng)用于整個行業(yè)的反洗錢智能信息識別系統(tǒng)，通過對保險交易的額度、頻率等設(shè)定關(guān)聯(lián)參數(shù)，實現(xiàn)對可疑保險交……