財商人生：打造第三方理財領(lǐng)導(dǎo)品牌

[人物檔案]

陳茂峰先生畢業(yè)于香港大學(xué)土木工程系，其后留學(xué)美國，攻讀工商管理、統(tǒng)籌學(xué)與運籌學(xué)等多個碩士學(xué)位，并考取特許金融分析師與中國、香港兩地國家金融理財師的資格。1998年創(chuàng)立御峰理財公司，專注第三方理財服務(wù)。著有《理財雞湯》與《投資理財心法》，并在中港媒體撰寫專欄與評論。他還被邀請為廣東省國家理財規(guī)劃師專家評審委員會委員。

湯小明先生畢業(yè)于四川大學(xué)數(shù)學(xué)系，其后獲取中國人民大學(xué)經(jīng)濟系計量經(jīng)濟學(xué)碩士學(xué)位。先后擔(dān)任大學(xué)教師、國家教育部政府官員與金融企業(yè)的高管等。2000年投身出版業(yè)，創(chuàng)辦讀書人文化有限公司，引進《富爸爸叢書》與《誰動了我的奶酪》等系列叢書，獲得空前成功。2001年組建北京財商教育培訓(xùn)有限公司，致力于中國人的理財教育培訓(xùn)；2005年建立讀書人俱樂部，除了推廣理財教育，更開辦“中國文化講堂”，以通俗的方式講解《論語》，弘揚中國傳統(tǒng)文化。從象牙塔里的教書匠到成功的商人，湯小明先生本身的經(jīng)歷，就是一個從“窮爸爸”到“富爸爸”的經(jīng)典范例。

香港的理財專家與內(nèi)地文化出版人的合作無疑是新奇有趣的。當(dāng)金融數(shù)字邂逅財商文化，當(dāng)海外經(jīng)驗嫁接本土市場，一切的融合革新都成為眾人關(guān)注的焦點

第三方理財是指那些獨立的中介理財機構(gòu)，不代表銀行、保險等金融機構(gòu)，卻能夠獨立地為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)。這一獨特的理財機構(gòu)最早發(fā)端于美國和澳大利亞，歷史不過短短二十余載，幾年前進入中國，但始終未成氣候。

2008年，盡管遭遇全球金融海嘯的陰影，財商人生第三方理財公司卻高調(diào)成立，并在中國北京、上海、廣州、深圳和嘉興五個城市全面落地。由此，“第三方理財”再次引發(fā)關(guān)注，財商人生的戰(zhàn)略考量更是耐人尋味。

財商人生的“雙子星”

財商人生公司與其他第三方理財公司最大不同在于，擁有“雙子星”式的雙面結(jié)合。公司兩位創(chuàng)辦人陳茂峰和湯小明，兩段截然不同的事業(yè)人生，卻為中國內(nèi)地第三方理財帶來了全新的視角。

財商人生的兩位創(chuàng)辦人，一位是來自香港的著名理財專家陳茂峰，他1998年在香港創(chuàng)立的御峰理財?shù)谌嚼碡敼荆煽冏恐瑯I(yè)務(wù)遍及中國香港、臺灣地區(qū)和日本，在業(yè)內(nèi)成為翹楚。另一位則是在2000年把《富爸爸、窮爸爸》一書引入中國大陸的知名財商理論家湯小明，他提出的“財商”觀念，繼智商、情商之后引發(fā)普遍關(guān)注，從2001年起，他開始致力于對中國人的理財觀念進行教育培訓(xùn)。

香港的理財專家與內(nèi)地文化出版人的合作無疑是新奇、有趣的。當(dāng)金融數(shù)字邂逅財商文化，當(dāng)海外經(jīng)驗嫁接本土市場，一切的融合革新都成為眾人關(guān)注的焦點。

財商人生第三方理財公司主席湯小明在談到與御峰的合作時，表達了將理財觀念投入實踐的愿望。他說：“如果說《窮爸爸 富爸爸》是把中國人致富號角吹響的時候，當(dāng)年確是影響了上億的中國人對財富的追求和渴慕。八年后的今天，我們和香港御峰的結(jié)合，也是要使這個品牌，實實在在地為希望在財富上有所發(fā)展的人帶來更多的實惠。”

而擁有十年理財經(jīng)驗的香港御峰恰恰為湯小明的理念實踐提供了技術(shù)知識上的支持。創(chuàng)辦御峰的陳茂峰在創(chuàng)業(yè)理念上與湯小明可謂心有靈犀。在他看來，第三方理財不僅僅只是商業(yè)行為，同時“也是配合中國社會發(fā)展、配合政府要求的”。“現(xiàn)在我們提出和諧社會的需要，大家生活在這個社會里面，要感覺到幸福愉快。幸福愉快其中一部分就是你不需要為你的生活擔(dān)心。我們最大的貢獻是，可以替所有家庭處理好他們現(xiàn)在到將來財務(wù)上的需求。”

著眼長遠 危中求機

把第三方理財上升到社會和諧的高度進行審視，體現(xiàn)了這家理財公司的與眾不同。事實上，財商人生的兩位創(chuàng)辦人長期以來一直在關(guān)注中國理財市場的發(fā)展。

陳茂峰雖然來自香港，但他接觸中國內(nèi)地理財市場，早在1995年就已經(jīng)開始。當(dāng)時他初次到深圳講課，用廣東話講理財觀念、講基金投資的好處，聽眾只是覺得新鮮，但不能理解這些理念。之后，陳茂峰又多次來到內(nèi)地，講解理財投資的概念。直到2002年，整個社會風(fēng)氣才發(fā)生了變化，對理財發(fā)生興趣的人越來越多，一場講座常會有幾百人來聽。陳茂峰把這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，歸結(jié)于湯小明2000年引進的《窮爸爸 富爸爸》叢書發(fā)揮作用，轉(zhuǎn)變了人們傳統(tǒng)觀念，理財培訓(xùn)也迎合了人們的需求。不過，當(dāng)時第三方理財?shù)氖袌鲞€無法發(fā)展起來，因為過去幾年中國的理財產(chǎn)品和財經(jīng)資訊還很缺乏。陳茂峰認(rèn)為，如今，包括保險、投資的中國理財產(chǎn)品越來越多，第三方理財已經(jīng)到了一個合適的發(fā)展時期。

眼下，全球金融海嘯無疑會對第三方理財市場產(chǎn)生影響。但選擇這樣的市場低谷時機開辦財商人生，陳茂峰更多的是從過去和現(xiàn)在，看到了未來。陳茂峰認(rèn)為，從社會財富狀況來看，“2008年是改革開放30年，1978年的時候，在中國基本可以說是國窮民窮，改革開放到現(xiàn)在是國富民窮，中國民間財產(chǎn)還是不多。但是未來的30年，中國應(yīng)該進入國富民富的階段。這個變化中，其實在民間特別是一般老百姓對自己的財產(chǎn)怎么管理呢？那個需求是越來越大的。”

陳茂峰預(yù)計，中國經(jīng)濟未來的發(fā)展仍將保持高速，即使不能達到過去30年的10%，8%增長的可能性還是很大，按照這個速度，30年后中國的GDP，人均GDP也足以和澳大利亞這樣的國家相比。目前中國第三方理財?shù)墓具€都是小范圍的，但相信今后兩年的理財市場競爭會日趨激烈。因此，現(xiàn)在就占據(jù)市場的先機顯得尤為重要，并且開局就著手在幾大重點城市成立分部，也是為了在一個高起點上，領(lǐng)先其他對手。

湯小明對陳茂峰的觀點表示支持，他認(rèn)為中國政府針對國際經(jīng)濟形勢，公布4萬億元項目刺激經(jīng)濟發(fā)展，顯示了國家為促進消費、擴大內(nèi)需、拉動經(jīng)濟、還富于民、讓利于民的用意。未來老百姓更加富裕，肯定會對理財提出更多要求，因此理財市場大有可為。盡管眼下遭遇行業(yè)寒潮，但迎難而上恰恰也是對自身的考驗，財商人生的團隊如果能夠經(jīng)受這樣的風(fēng)雨，未來必定是康莊大道。

湯小明還戲稱陳茂峰有善于在危機中一鳴驚人的本事。原來陳茂峰1998年在香港創(chuàng)辦御峰理財時也恰逢亞洲金融危機，但是十年后的今天，御峰的財富已是近百倍地增加。如此看來，這次的世界金融危機百年一遇，按照危機與財富的比例，10年后財商人生的財富或許還會兩三百倍的增長。盡管只是巧合、戲言，但兩位創(chuàng)業(yè)者的雄心壯志顯現(xiàn)了希望開風(fēng)氣之先，領(lǐng)導(dǎo)行業(yè)的宏觀視野。

以人為本的理財服務(wù)

第三方理財與其他金融機構(gòu)最大的不同在于它的獨立性。比如銀行、基金、保險、證券等，都是以產(chǎn)品為主，他們提供產(chǎn)品，客戶有興趣就來關(guān)顧。而在陳茂峰看來，“第三方理財是以人為本的行業(yè)，是做服務(wù)的。所以我們是了解客戶需求，從需求尋找解決方案。在解決方案當(dāng)中，我們尋找相關(guān)的金融產(chǎn)品，這是主次先后的差異。”

事實上，第三方理財?shù)氖杖肽Ｊ揭仓饕揽繛榭蛻籼峁┫鄳?yīng)的理財解決方案收取費用，或者是收取年費。也可以為客戶管理資產(chǎn)收取費用，另外理財公司在根據(jù)客戶需求提供理財產(chǎn)品后，供應(yīng)商也會有一個反饋，當(dāng)然前提也還是以客戶的情況和需求為主。

正是這種以人為本的行業(yè)宗旨，使得湯小明這樣的文化出版人加入財商人生成為順理成章的事情。因為第三方理財與客戶的交流并不局限于產(chǎn)品買賣，更多的是幫助客戶轉(zhuǎn)變觀念，實現(xiàn)超越。從這點上來說，培植市場和擔(dān)負社會責(zé)任已經(jīng)合二為一。借助湯小明旗下公司的財商教育資源，財商人生將提供比其他第三方理財公司更多的服務(wù)。湯小明說：“我們有兩個拳頭，這是和其他第三方理財公司不同的。我們會為客戶帶來更多財商文化的關(guān)懷，甚至是會以通俗方式，像游戲、演出、話劇等，帶給客戶理財教育，使更多人都開始理財。”

2009年，財商人生將展開“財商進萬家”的活動，通過各種活動形式，向社會普及財商知識。財商人生還特別成立“財商人生百一關(guān)懷基金”，每日捐獻公司百分之一收入幫助社會弱勢群體。這些舉措顯示出財商人生與許多理財公司大不相同之處。

除了提供服務(wù)的過程中要以人為本，第三方理財?shù)钠髽I(yè)資本最主要的也是人力資本。財商人生依托香港御峰十年的海外理財經(jīng)驗，公司聚集了很多方面的專業(yè)精英。值得一提的是，陳茂峰在進入內(nèi)地發(fā)展之初，也已經(jīng)注意到了本土化的問題。早在2003年，香港御峰就已經(jīng)和北京財商合作，2005年在上海成立代表處，2006、2007年在北京和廣州成立代表處，當(dāng)時都是以御峰的身份成立。但是陳茂峰認(rèn)為：“要在中國落地生根就需要本土化，本土化就不需要太多香港御峰的影子。”最終在2008年，財商人生應(yīng)運而生。如今，財商人生擁有了一支一流的顧問團隊，他們大多畢業(yè)知名大學(xué)，持有專業(yè)資格，既擁有全球視野，又熟悉本土行情。2008年11月17日財商人生上海分公司開業(yè)典禮上，上海、北京、深圳等分公司的總經(jīng)理亮相，顯示了這家新興理財公司的年輕和朝氣。

規(guī)范理財 安全理財

就在財商人生上海分公司開業(yè)前，上海一年一度的理財博覽會剛剛舉行。面對2008年股市大跌、房市冷清、投資者被套的局面，這屆理財博覽會提出了“規(guī)范理財、安全理財”的主題。財商人生上海分公司的總經(jīng)理王文謙介紹說，他也代表財商人生參加了這屆博覽會，他說“今年與去年最大的不同是，大家對風(fēng)險都有恐懼”。

如何在理財過程中控制風(fēng)險，成了我們在采訪過程中追問最多的話題。陳茂峰還是提到“著重的是人，也就是客戶是什么人”。根據(jù)客戶的情況，才可以根據(jù)現(xiàn)有市場和產(chǎn)品做建議。陳茂峰認(rèn)為，和客戶建立關(guān)系，傳遞思想給客戶很重要。金融海嘯這樣的市場波動無法預(yù)測，但理財公司可以建議客戶做長期的投資組合。如果客戶需要動用這些資金，那無論市場情況多好，都不該冒險投資。比如一個退休的老太太買基金和股票，每天卻睡不著，賺錢也感到痛苦，那就應(yīng)該建議她買債券、做定投。所以如果客戶理解我們，做長期投資，那即使今年虧了，他也會明白下一波行情到來時，他能夠賺回所有的損失。這就是投資時的風(fēng)險控制，也是第三方理財最看重的客戶自身的情況。

風(fēng)險的控制還依賴于整個公司的文化和機制。湯小明認(rèn)為，客戶選擇財商人生，選擇的不是理財師個人，而是整個企業(yè)的平臺和服務(wù)基礎(chǔ)。專業(yè)水平不是以個人主導(dǎo)，而是以企業(yè)本身水平、企業(yè)文化帶動的。當(dāng)客戶認(rèn)同企業(yè)的水平，即使理財顧問離開，他也還會選擇這家企業(yè)。因為整個企業(yè)帶給客戶的是規(guī)范、安全的感受。據(jù)陳茂峰介紹，財商人生前身御峰理財?shù)睦碡旑檰柫魇屎艿停^大部分的理財顧問都在公司里面超過五年，很多超過八年。從客戶來說，平均也超過五年，顯然員工和客戶都對公司的理財安全性予以了認(rèn)可。

上海分公司的總經(jīng)理王文謙表示，財商人生在招聘時，有很多保險、銀行、證券業(yè)的精英都希望來公司工作。“因為公司不單做金融投資，還有一個很好的教學(xué)、研究和服務(wù)的平臺。”員工和客戶都能在這個平臺中學(xué)習(xí)成長，獲得最大的收益。

闖出行業(yè)路 立志做“頭羊”

理財風(fēng)險的控制除了因人而異，行業(yè)的監(jiān)管同樣非常重要。不過第三方理財由于在中國剛剛興起、牽涉領(lǐng)域廣泛等原因，在監(jiān)管上并不明晰。比如涉及保險產(chǎn)品，就屬于保監(jiān)會的監(jiān)管范圍；牽涉到替客戶做投資管理、基金買賣，除了工商局在金融機構(gòu)的監(jiān)管，還要涉及保監(jiān)會和證監(jiān)會的管理范圍。所以理財師如果要從事相應(yīng)的服務(wù)，也需要具備相應(yīng)的各種資質(zhì)。因此，從事第三方理財?shù)闹袊鴥?nèi)地業(yè)務(wù)拓展，本身存在不少發(fā)展初期的迷茫和困難。

陳茂峰能夠最終下決心克服困難、進入內(nèi)地發(fā)展第三方理財，還要感謝一位業(yè)界前輩的指點。陳茂峰記得原中國證監(jiān)會主席劉鴻儒曾對港臺業(yè)者說過：“中國香港、臺灣有先進的經(jīng)驗，不要等法規(guī)出臺再到中國大陸，你們到中國大陸，明白中國大陸法規(guī)有很多地方還沒有到位，但是你應(yīng)該憑著你對中國大陸市場的了解，知道什么該做，什么不該做。”

陳茂峰說，正是這樣一句話，給了他啟示，不應(yīng)該被動地等待法規(guī)。實際上，香港當(dāng)初第三方理財?shù)陌l(fā)展也正是如此。香港對第三方理財?shù)谋O(jiān)管是從1989年開始的，而香港第一家第三方理財公司是在1982年就出現(xiàn)了。可以說，行業(yè)的發(fā)展應(yīng)該要依靠大膽創(chuàng)業(yè)，謹(jǐn)慎行事，而不應(yīng)該僅僅等著“萬事具備，只欠東風(fēng)”的時候，等到那時，或許機遇也就喪失了。

明白了這個道理，陳茂峰為財商人生的最終開業(yè)耗費了幾年時間進行籌備，其中獲得相關(guān)業(yè)務(wù)的專業(yè)執(zhí)照，也是最困難的。不過，創(chuàng)業(yè)往往都是摸著石頭過河。財商人生在創(chuàng)業(yè)中所做的攻堅和發(fā)展，本身對中國第三方理財業(yè)的發(fā)展具有重要的意義。

對于未來財商人生在第三方理財市場中扮演的角色，陳茂峰也已經(jīng)有了明確的目標(biāo)。陳茂峰認(rèn)為，中國的金融市場，銀行、保險、基金等都是幾大寡頭占據(jù)了市場的主要份額，擬定行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。惟獨沒有主導(dǎo)型的就是第三方理財公司，而財商人生愿意當(dāng)領(lǐng)頭羊，給行業(yè)做一個標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定。

正如財商人生的宣傳口號中提出的，財商人生就是要“打造中國第三方獨立理財行業(yè)的卓越典范及領(lǐng)導(dǎo)品牌，幫助中國千萬個家庭實現(xiàn)智富夢想，享受人生”。無論這個目標(biāo)最終是否實現(xiàn)，財商人生邁出的第一步已經(jīng)對中國理財市場的發(fā)展具有意義，或許若干年后，當(dāng)我們再度回眸激蕩的中國理財發(fā)展之路時，財商人生已經(jīng)成為一個開創(chuàng)性的經(jīng)典故事。