降息，存錢合適嗎？

“哎，又降息了，咱家存在銀行里的錢的利息又少了。”正看新聞聯(lián)播的媽媽嘟囔著。

“咚咚咚”，有人敲門。我開門一看，原來是在銀行工作的舅舅來串門。“你來得正好，快說說，利息不斷下降，錢存在銀行里還合適嗎?”媽媽是個(gè)急脾氣，還沒等舅舅坐穩(wěn)就連忙問。

舅舅笑了：“從表面看，2008年央行5次降息，活期存款利率被‘腰斬’，一年定期利率只有2.25％，好像存錢不合適了。然而，實(shí)際情況恰恰相反，如果CPI繼續(xù)下行，實(shí)際利率有望轉(zhuǎn)負(fù)為正呢。”

“舅舅，什么是CPI啊?”我問。

“哦，簡單點(diǎn)說，CPI就是居民消費(fèi)品價(jià)格指數(shù)。我們國家每個(gè)月公布一次。例如，2008年11月CPI同比增長2.4％，和一年期存款利率2.25％相比，反而高出0.15個(gè)百分點(diǎn)。如果2009年繼續(xù)下行，低于2.25％，實(shí)際利率就為正了。”

舅舅接著說：“大家計(jì)算收益時(shí)往往有一個(gè)誤區(qū)，只看銀行存款的名義利率，就是銀行‘明碼標(biāo)價(jià)’的那個(gè)利息，沒有剔除通貨膨脹等因素。老百姓實(shí)際上的利率收益，應(yīng)當(dāng)是名義利率扣除通貨膨脹的增長率。比如，在2007年，雖然利息較高，但大家仍然感到“錢不值錢”，那就是因?yàn)镃PI指數(shù)高，即使銀行利率高，但“實(shí)際利率”仍不高。現(xiàn)在CPI一直在降，相比之下，現(xiàn)在雖然處于低息時(shí)代，但實(shí)際利率大有提高，存錢反而合適。”

“哦，原來是這樣。”媽媽恍然大悟。

“那每個(gè)家庭存多少錢合適呢?”我也來了興致。

“無論利息多低，每個(gè)家庭都應(yīng)當(dāng)保持一定比例的儲(chǔ)蓄。按照正常的思路，這個(gè)儲(chǔ)蓄數(shù)目至少相當(dāng)于家庭平均月開支的6倍到12倍；如果家里有小孩和老人。這個(gè)數(shù)目還要增加。……