１８歲，理財初體驗

編者按:

18歲到28歲，是財富積累的“黃金十年”。在這里，我們將見證一個人的成功理財之路。本期，18歲的王小偉形成了理財觀念，下期我們將一起期待，看他如何賺取人生中的第一桶金。

如今的大學生不好混。就說剛剛步入大學校門的新生吧，結交室友兄弟，奉承師哥師姐，約會帥哥美女，哪個不是必修功課，而哪樣又不是靠著銀子做鋪墊的？每個月幾乎到VIP級別的高昂話費，像無底洞般沒有盡頭的請客吃飯，還有張三李四的生日禮物……這真是應了一句古話:一分錢愁死英雄漢！雖說象牙塔比社會大染缸要純凈許多，但在這里面行走，你的腰包里要是沒錢，也不好意思跟別人打招呼。

一個月500元的生活費總夠了吧？別開玩笑了，你當這十年前吶？少說也得800元，這還得算計著花呢。

Part1. 18歲的理財故事

王小偉終于脫了西安的羊肉膻味兒，以大學生的光榮身份，來北京跟烤鴨廝混了。在臨行的前一晚，小偉媽收拾好了行李，叮囑了數遍冬天的衣服在哪個箱子，夏天的蚊帳在上數幾層，最后鄭重地從錢包里拿出了一張嶄新的銀行卡遞過來——4000塊錢，一個學期的生活費。

也許對于很多人來說，4000塊錢不算什么，但是對于一個消費水平離CPI尚遠的普通家庭的孩子來說，能夠獨自掌控四千大洋，那還真的是大姑娘上轎——頭一遭。

最初的那段時間，小偉還是非常節制的，畢竟在校園里，食堂吃不了多少錢，只要不買別的奢侈品，四百塊就能對付一個多月。同宿舍的兄弟們一起去聚會吃飯泡網吧，小偉從來都不參加，因為不舍得花錢。可是，這樣的生活維持了不到一個月，小偉就發現不對勁了。雖然沒人硬拉著他去花錢，但自己仿佛也被排斥在了群體之外，兄弟們看他的眼神仿佛跨越障礙，讓他覺得自己快稀薄成空氣了。一想到自己的四年大學生活都要這么過，失落的情緒頓時在心里炸開了花，他靜靜地聽了三個晚上的臥談會，最終做出一個決定:無論付出什么代價，也要告別這種單槍匹馬的寂寞生活！

第四天一早，大家在鬧鐘的鬼哭狼嚎中揉著惺忪的睡眼，小偉突然用入學來最大的聲音吼了一嗓子:“今天我請客吃飯啊，對面水煮魚。”看著一雙雙朦朧的眼睛里射出詫異的光，小偉有點兒竊喜，有點兒尷尬，趕忙借賣弄文采掩飾情緒:“五花馬，千金裘。呼兒將出換美酒，與爾同銷萬古愁。”話畢，室友們總算回過神來，在一陣低沉而又渾厚的歡呼聲中，小偉突然醒悟:哥們兒的交情果然是從酒肉中出來的呀。

晚餐，水煮魚。裝潢精美的店，熱情周到的服務，酒足飯飽的哥們兒弟兄，還有……相當于他半個月生活費的300大洋。小偉突然有種活在幻境般的不真實感。

當然，付出總有回報，小偉在男生中越來越吃得開。后來在一哥們兒的撮合下，系里以可愛著稱的美女林琳也成了小偉的甜蜜女友。

西北男人向來以豪爽大方著稱，小偉自然不能丟了這傳統。墜入愛河的小男生，扮演起了“帶腿的自動提款機”的角色。只是小偉似乎忘了，自己那日益憔悴的銀行卡根本無法為他這個活的“提款機”提供足夠的后勤保障。

在一次次的“我來付”、“我請你”、“你喜歡就買吧，穿著真好看”等等話語之后，小偉終于在ATM機的查詢余額中醒過神來:我沒眼花吧？屏幕上顯示的真的是1000嗎？這才開學不到三個月呀，怎么就花掉了一大半的生活費呢？這接下來的日子可怎么過喲！

思前想后，這1000元是萬萬熬不到學期末的，更何況還有個女神般的林琳等著“孝敬”。但是，向家里開口也不好意思，當初在媽媽面前信誓旦旦地保證會好好理財，現在卻變成這樣。無奈之下，小偉向室友借了500元錢，并且用“饅頭+醬豆腐”來代替原來豐盛的三餐。

一次逛街時，林琳盯著一條水晶項鏈看了很久，很漂亮，但小偉實在沒錢買了。他尷尬地看著林琳，又不好意思說。但林琳早就知曉一般:“沒錢了吧？前陣子大吃大喝時勸你你不聽，現在后悔了吧！”說著林琳再也沒瞅一眼那條項鏈，拉起小偉的手便走了過去。

小偉心里又是感動又是慚愧:你不理財，財不理你。真的要吃了虧才能認真理財呀！“不過，還不晚，”小偉樂觀地拍拍不到1000元的存款，“就從現在開始吧！”

之后的半個學期里，小偉每天只支出10塊錢，并且把每一筆花費都記賬。等到學期末發現，1000塊錢竟然還剩102元。再加上得的1000元獎學金，扣除還債500元，居然還剩了點兒“基金”。

好吧，下學期開始兼職，讓我的小金庫更加豐盛一些！小偉自信滿滿地想。

Part2. 18歲，形成理財觀念是關鍵

大學生理財的最大問題是什么？觀念！確切地說，是大部分人沒有理財觀念。

調查顯示，48.86%的大學生對自己的消費理財狀況表示基本滿意。有40.91%的人表示非常不滿，主要是因為錢不夠花，缺乏計劃性，突發事件較多，常常會入不敷出。只有5%的人記賬，多數人心中大概有數。此外，調查還顯示，大學生消費趨于不合理高漲狀態，因為多數大學生的消費極容易受外界因素的誘導和影響，比如產品設計成可愛的卡通形象，比如同學間的攀比，都是促使大學生非理性消費的重要原因。

同時，我們發現，中國的孩子18歲之前在理財方面完全依賴家長，獨立意識較弱，他們的生活費來源大都僅僅來自于家庭（88.64%），只有極少數的學生會通過自己做兼職打工（13.64%）或爭取到獎學金（2.27%）來減輕家庭的負擔。于是，他們一旦步入大學，自己獨自掌握經濟大權，就會從之前的“嚴重被管束”的狀態，一下子跳躍到“無限制放縱”的狀態，這是一種惡性補償心理在作怪。于是，我們經常會看到，很多家境并不富裕的學生，在上大學之前非常節儉，但在校園里獨立生活不到一個學期，就變成了出手闊綽的“大款”，頻繁地請客下館子、逛街、買高檔消費品，一個月就能花光父母辛苦半年的血汗錢。對于這種狀況，我們不應該單純強調道德問題，而應該關注他的補償心理，幫助他建立一種合理的理財觀念:允許花錢，但要細水長流，邊花邊賺。

理財其實也是一種管理能力，如何去管理自己的財富，進而提高財富效能，如何去規劃、管理自己的生活，這些都讓我們從18歲那年開始學起吧。

Part3. 18歲理財小妙招

1. 記賬很重要。準備一個私人小賬簿，或者到理財網下載一個記賬軟件，把每天的花銷全部記錄上去。這樣做雖然有些繁瑣，但對消費的控制立竿見影。

2. 做好開支計劃。列出本年度要添置的大件，以及每個月必須參加的生日宴會等耗錢項目，這筆錢是從年初就要從預算中扣除的。然后將剩下的錢均分到每個月，嚴格按照計劃消費。

3. 整存零取，控制消費。千元以上的存銀行死期，百元以上的存銀行活期，百元以下的每月放入荷包。

4. “厚臉皮”消費策略。到商場試穿試用，而后記住貨號到淘寶上拍折扣價。或者打聽幾個品牌折扣店，換季時去那里掃貨。當然，買折扣商品之前一定只帶預定金額的錢，否則很容易“因為太便宜了，所以買得忘乎所以”。

5.工作前拒辦信用卡。除非你有超人的自控力，否則不要因為一張卡片給自己套上經濟枷鎖。

圖/彭長征 魏克 編輯/張鳴 minni1981@163.com