銀行系理財遭整頓 多家銀行產品“斷貨”

4月中旬，銀監會發布《進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》，要求各大商業銀行開展個人理財業務自查，限期改正自查出的問題，并于5月30日前將自查和整改情況報告報送中國銀監會業務創新監管協作部。對于商業銀行自查中未發現或者自查后未改正的問題，銀監會將根據相關法規做出處理。

繼《通知》發布后，各大商業銀行普遍放慢了推出理財產品的節奏，開始自查整改和進行理財人員培訓。雖然銀行營業網點理財業務如常銷售，但產品數量卻明顯減少。Wind數據顯示，銷售起始日在4月1日至4月11日之間的銀行理財產品有128款，而4月12日至4月23日之間的理財產品為93款，下降近30％。

兩銀行全面停售

此外，更有一些銀行全面暫停銷售理財產品，其中包括深圳發展銀行、中國民生銀行。

深圳發展銀行也暫停了對銀行理財產品的銷售。深發展有關人士表示，之所以考慮到全面停售所有理財產品，是因為銀監會的新規比較嚴格，也比較細化。深發展已經開始自查工作，逐一對照規范要求，制定對應的行內標準，組織全行理財經理對通知新要求的學習和培訓。

目前，深發展正在對理財產品進行梳理，提升產品在各個環節上的完善性，對理財產品的銷售、包括風險提示、信息披露在內的客戶服務水平進行升級，不斷提升客戶的服務體驗，并進一步加強對投資者利益的保障。

民生銀行則表示，之前發售的產品已經成立，而新發的產品正根據銀監會的通知進行調整，目前暫停新產品的發售。

面臨斷檔

記者走訪了建行、中行等銀行的部分網點得知，除了一兩款3個月、6個月，收益略比存款高的理財產品外，基本上沒有理財產品推出。一家銀行的大堂經理告訴記者，“原來我們一個星期會有四五只理財產品同時在賣，但現在銀監會在整頓、規范理財產品，所以各家銀行最近都沒什么新產品推出，在對自己的業務進行規范。”

不僅中資銀行停售理財產品，外資銀行也同樣開始進行整頓。例如，東亞銀行QDII“基金寶”系列2.2是繼“如匯通”系列后發售的又一款新型境外投資基金的產品。原本銷售截止日期為4月24日，卻于4月18日突然暫停銷售。據銀監會《通知》規定，理財產品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣(或外幣)，而這款產品卻沒有達到此要求。

銀監會發布的《通知》明確要求商業銀行在開展綜合理財服務時，必須通過自主設計開發理財產品，代理客戶進行投資和資產管理，不得以發售理財產品的名義變相代銷境外基金或違反法律法規規定的其他境外投資理財產品。

東亞銀行負責人表示，雖然該銀行的QDII“基金寶”系列2.2產品并不存在違反規定的問題，但由于目前境外基金市場投資機會不大且仍存在一定風險，銀行方面為確保消費者利益才做出暫停發售該產品的決議。目前他們正在等待監管部門對此事件做出進一步的解釋，同時東亞銀行內部也就此新問題進行研究并制定相應政策。

規范風險提示

各家銀行采取了不同的方式對銀行理財產品進行了自查，包括中農工建交五大行以及浦發、光大、北京、廣發銀行在內的多家銀行已經對產品說明書中風險提示一欄進行了規范，明確表示理財計劃出現風險的各種可能性，并且提示理財產品的風險等級。

目前，有些銀行推出了一項新的業務，即在購買產品前先做抗風險測試。例如，招商銀行在向投資者推薦高收益產品時，需要先做一份“個人投資風險承受能力評估表”，目的是協助客戶評估自身的投資風險承受能力和投資目標。招商銀行客服人員聲稱，將針對測試結果推薦相應的理財產品。如果客戶想買保守型投資，有保守型理財產品；如果客戶愿意接受一定風險，則有較高收益的理財產品，類似情況還發生在花旗銀行和交通銀行。

“預期年化收益率”治標不治本

另有不少銀行在網站上也對產品的簡介和預期收益的計算公式進行了更新。原來投資者經常能看到產品中有預期收益“8％-20％，上不封頂”字樣已經消失，取而代之的是“預期年化收益率”。

例如，渣打銀行4月15日開始發行的掛鉤結構性票據的QDII理財產品，在宣傳頁首頁即發布“風險披露聲明”。“理財計劃條款”一欄中也沒有再出現“預期收益率”字眼。只是在“產品亮點”的介紹中提到產品“潛在年化收益率高達30％”。

此外，建設銀行在5月5日即將推出的一款投資期限為78天的利得盈信托貸款型產品和中國農業銀行銷售截止日在5月14日的“本利豐”人民幣理財龍盾系列混合型產品均出現了預期年化收益率的字樣。

對此，本刊特約理財師指出，將“預期收益率”改為“預期年化收益率”仍是一個治標不治本的行為，仍不能代表實際收益率，建議投資者不要將過多的注意力放在預期收益上。