一生需要三份定投

基金定投在家庭理財中究竟占據怎樣的地位?普通家庭應當如何理財?這些問題也許您未曾仔細考慮過，現用兩個案例來說明，或許可以使您對基金定投獲得更清晰的認識。

年輕人定投基金要趕早

案例：兩年前，小林大學畢業后進入一家國營企業工作、企業效益連年增長。小林的收入也水漲船高不斷增加。目前，他的年收入約為5萬元，單位的福利保障齊全。在他所在的城市，小林輕而易舉躋身“小資”行列。

喜歡新生事物的他酷愛戶外運動，基本上每月工資沒有剩余，單身生活過得不亦樂平。半年前，小林結識了一位女友，日常開銷急速增加。甚至出現了透支現象。

對于小林這類的月光族，養成良好的資金打理習慣是首要的。應該注意建立危機意識，有計劃地儲蓄或投資并注意改變以往的生活方式。

理財建議：由于青年人的抗風險能力較強，目前也沒有更多家庭壓力，投資是首要考慮；其次，沒有較多的存款。但未來有支出需求(例如結婚、買房)，每月應有固定的儲蓄或投資金額，如每月約800元，選擇優秀的偏股型基金定投5年，每年9600元，共投入4.8萬元，基金定投期滿時小林約30周歲，本金+收益可以積累到一筆資金，可以大大緩解小林在人生的成家立業階段(25至30歲期間)的資金需求。

人到中年須兩份基金定投

案例：王某和張某是夫妻，兩人年齡在35歲上下，夫婦倆都有較穩定的工作。丈夫王某在一家私營企業做銷售，妻子張某是一名小學教師，夫妻二人均參加了社會保險，家有一女，今年3歲。兩人的年收入約為12萬元。銀行存款有9萬元，自有住房一套。

對于像王某和張某這樣的家庭，購買兩份基金定投或許是一種應對將來財務支出的良策。一份定投用于解決未來的養老問題，這部分應當占到一定比重，例如年收入的20％，每年約2.4萬元。這份定投期限可以很長，15年至20年為宜。另一份基金定投用于女兒的教育基金，例如年收入的10％，每年約1.2萬元。這一份定投有固定的支出時間，大約為12年至15年。這兩份基金定投是保障一個家庭優裕生活的“入門費”，應當列入家庭的日常儲備項目。

理財建議：參加基金定投不需要追求短期的高收益。按照上證指數過往16年的平均漲幅，以定投方式進行投資，年均回報率可以達到8.46％。如果選擇一只能在較長時期內表現中等偏上的基金進行基金定投，分享到市場的平均收益水平，王某的養老賬戶和女兒教育賬戶在預計使用時將分別獲得約124萬元和36萬元，完全可以實現老有所養和助女成材的生活目標。