我國移動支付的發(fā)展前景

唐山學(xué)院[摘要] 移動支付業(yè)務(wù)就是使支付行為電子化、移動化，就是用手機(jī)代替錢包，也稱手機(jī)錢包業(yè)務(wù)。從理論上講，能夠為用戶帶來很大的方便，將成為未來支付業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。但該業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展遠(yuǎn)未達(dá)到預(yù)期效果。

[關(guān)鍵詞] 移動支付 手機(jī)錢包

移動商務(wù)是與商務(wù)活動參與主體最貼近的一類電子商務(wù)模式，其商務(wù)活動中以應(yīng)用移動通訊技術(shù)使用移動終端為特性。由于用戶與移動終端的對應(yīng)關(guān)系，通過與移動終端的通訊 可以在第一時間準(zhǔn)確地與對象進(jìn)行溝通，使用戶更多脫離設(shè)備網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的束縛最大限度地馳騁于自由的商務(wù)空間。

移動商務(wù)的開展以移動支付為基礎(chǔ)，移動支付的應(yīng)用情況將直接影響到移動商務(wù)的開展。

移動支付業(yè)務(wù)是由移動運營商、移動應(yīng)用服務(wù)提供商（MASP）和金融機(jī)構(gòu)共同推出的、構(gòu)建在移動運營支撐系統(tǒng)上的一個移動數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)應(yīng)用。移動支付系統(tǒng)將為每個移動用戶建立一個與其手機(jī)號碼關(guān)聯(lián)的支付賬戶，其功能相當(dāng)于電子錢包，為移動用戶提供了一個通過手機(jī)進(jìn)行交易支付和身份認(rèn)證的途徑。用戶通過撥打電話、發(fā)送短信或者使用WAP功能接入移動支付系統(tǒng)，移動支付系統(tǒng)將此次交易的要求傳送給MASP，由MASP確定此次交易的金額，并通過移動支付系統(tǒng)通知用戶，在用戶確認(rèn)后，付費方式可通過多種途徑實現(xiàn)，如直接轉(zhuǎn)入銀行、用戶電話賬單或者實時在專用預(yù)付賬戶上借記，這些都將由移動支付系統(tǒng)（或與用戶和MASP開戶銀行的主機(jī)系統(tǒng)協(xié)作）來完成。

目前我國的移動支付體系雛形已經(jīng)建立，但具體應(yīng)用領(lǐng)域還有待進(jìn)一步充實。

中國移動、中國銀聯(lián)、聯(lián)動優(yōu)勢科技有限公司已經(jīng)聯(lián)合各大銀行共同推出的一項全新的移動電子支付通道服務(wù)——“手機(jī)錢包”。通過把客戶的手機(jī)號碼與銀行卡等支付賬戶進(jìn)行綁定，使用手機(jī)短信、語音、WAP 、K-Java、USSD等操作方式，隨時隨地為擁有中國移動手機(jī)的客戶提供移動支付通道服務(wù)。使用該通道服務(wù)可完成手機(jī)繳費、手機(jī)理財、移動電子商務(wù)付費等類別個性化服務(wù)，具體包括：查繳手機(jī)話費 、 動感地帶充值、個人賬務(wù)查詢、購買彩票、手機(jī)訂報、購買數(shù)字點卡、電子郵箱付費、公共事業(yè)繳費等多項業(yè)務(wù)。但這些業(yè)務(wù)的實際應(yīng)用還僅僅局限于傳統(tǒng)電信相關(guān)的支付領(lǐng)域。

我國的移動支付應(yīng)用還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后與其他發(fā)達(dá)國家。亞洲的日本、韓國、新加坡，以及歐洲的奧地利、挪威在移動支付應(yīng)用方面領(lǐng)先全球其他地區(qū)。在韓國， 三大移動運營商與漢城運輸管理機(jī)構(gòu)的計劃開始漢城及周邊地區(qū)乘客將可使用手機(jī)支付交通費用。屆時，SK、KTF、LG手機(jī)用戶將可通過手機(jī)檢查電子錢包余額并通過移動網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行充值。日本移動支付產(chǎn)業(yè)由該國最大的移動運營商NTT DoCoMo與電子產(chǎn)品巨頭SONY所引領(lǐng)。兩家公司正在共同推行其“i-mode Felica”移動錢包方案，目前的移動錢包應(yīng)用面向6大領(lǐng)域，包括購物、交通支付、票務(wù)、公司卡、身份識別、在線金融等，主要合作伙伴包括連鎖便利店AM/PM、全日空、東日本鐵路公司、票務(wù)公司PIA等。

制約我國移動支付發(fā)展應(yīng)用的主要原因是移動2G網(wǎng)絡(luò)帶寬的限制，還不能夠很好的處理圖像、音樂、視頻流等多種媒體形式，提供包括網(wǎng)頁瀏覽、電話會議、電子商務(wù)等多種信息服務(wù)。2008年我國移動網(wǎng)絡(luò)將全面進(jìn)入3G時代，3G時代的到來將打破原有2G網(wǎng)絡(luò)的限制，將移動支付的領(lǐng)域擴(kuò)展到更廣闊的范圍。

插上3G網(wǎng)絡(luò)翅膀的移動支付將提供以下幾種有特色的移動電子商務(wù)支付應(yīng)用：

1.移動電子現(xiàn)金支付

用戶只要將手機(jī)對著收款機(jī)的電子掃描設(shè)備晃一晃，收款機(jī)就可以通過無線電頻身份識別技術(shù)將費用從手機(jī)錢包中將已下載的電子現(xiàn)金扣除。這種支付方式簡單、快捷、靈活，不需要交易終端時實聯(lián)網(wǎng)，使小額離線支付成為現(xiàn)實。

2.手機(jī)銀行支付

使用這種業(yè)務(wù)的銀行用戶可以利用手機(jī)辦理多種金融業(yè)務(wù)，突破時空限制，只需使用手機(jī)，依照屏幕提示信息，即可享受中國銀行手機(jī)銀行服務(wù)提供的個人理財服務(wù)，實現(xiàn)賬戶信息查詢、存款賬戶間轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬、證券買賣、個人實盤外匯買賣、代繳費、金融信息查詢等功能。在中國，中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國招商銀行等都金融機(jī)構(gòu)都推出了這種業(yè)務(wù)。用戶使用一種內(nèi)置智能型芯片的移動電話，進(jìn)行銀行存折、現(xiàn)金卡業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)銀行等電子金融服務(wù)。使用者可不受時間與空間的限制，在銀行的ATM機(jī)上使用，甚至可以在一些鄰國進(jìn)行漫游。這種支付方式更安全，尤其適用于大面額的支付業(yè)務(wù)。

3.移動訂票

這種服務(wù)可以通過定位技術(shù)用戶通過手機(jī)上網(wǎng)瀏覽距離用戶最近的餐館、電影院或者戲院的網(wǎng)頁，用戶通過手機(jī)在線訂電影票或者就餐消費。多數(shù)手機(jī)訂票將用于火車或公共汽車票，電影票或戲票，以及汽車泊車票據(jù)。手機(jī)訂票具有成為大規(guī)模市場的潛力，將在商品及票據(jù)銷售中獲得廣泛應(yīng)用，而且成本也十分低廉，由于風(fēng)險很小。

預(yù)計未來，隨著用戶的需求越來越大，規(guī)模效應(yīng)將逐漸形成，會有更多的內(nèi)容提供商/零售商和支付業(yè)務(wù)提供商的積極性將會極大地調(diào)動起來，將會主動加入到這一行列中來。我國移動支付的發(fā)展空間將更加廣闊。

參考文獻(xiàn):

盧國志:《新編電子商務(wù)概論》.北京大學(xué)出版社