“余糧”理財解決借錢之癢

有些人借錢不還，或者拖很久，債主礙于情面難以啟齒催討，但心中難免不快。不過，如果我們手頭的財產沒有過多的現金或者活期存款，不但能夠防止通貨膨脹帶來的現金縮水，在別人提出借錢請求的關鍵時刻，做決定還會變得容易多了。

出場人物：丁薇 年齡：28歲

月收入：7000元

去年年中，同寢4年的同學打來電話，說自己這月的信用卡還不上了，讓我借5000元錢給她，說只要工資發下來就會還我。我深知銀行信用卡利率之“黑”，又念及同學友誼，二話沒說就把錢打到她卡上。

過了兩個月，同學沒了消息，打電話很委婉地問問情況，她說，工資給自己的一個什么項目墊上了，只要這筆錢一退，很快還我。又過了半年，眼看著房貸利率一天天上漲，我和老公商量要把房貸提前還了，于是又打電話問同學，同學可憐兮兮地說：“本來想把錢放到股市里拿贏利還你的，沒想到現在被套了，等行情好一點一定還你。”我自己炒過股，知道這幾個月的行情對于在6000點入市的她來說意味著什么，于是，對于借救急錢炒股的她，我只好一等再等。上周，就當我打電話向她尋問別的事情時，電話剛通，她用一句異常“照顧”我的口吻笑著說：“放心吧，那錢我少不了你的！”我無語，聽著這句話的語氣，似乎我應該感恩戴德大呼友誼萬歲了！

可悲的是，這個同學并不是我唯一的“債務人”，因為心軟，顧及情面，我還把3萬塊錢借給了另外一個朋友，而我自己還欠著20萬的房貸沒還，我手頭并不寬裕，但又不是月光族，面對朋友，我實在不會撒謊說自己沒錢。

財智快語

礙于朋友情面借錢，最終卻是遙遙無歸期，這是所有借錢不還故事中頻率最高的情景。對于這樣的借錢者，我們有一句話想說：如果有個人肯借錢給你，那么你一定要好好珍惜這份信任，不要讓對方失望；如果有個人肯借很多錢給你，那么我想一定是你在這個人的心目中占有很重的分量，千萬別讓自己變得一文不值。

理財錦囊

還貸族“債主”：提前還貸或利用房貸產品

自己還背著房貸，卻要面對朋友借錢的尷尬，實在是值得同情。不過，對于這樣的理財者來說，除了提前還貸，還可以利用銀行的一些房貸產品，保證自己的現金有一定收益，又不用為了籌備提前還款的錢而變得過于緊張。比如，丁薇可以考慮深發展銀行最近更新的“存抵貸”理財產品。當她將存款按活期存入銀行后，銀行除了支付活期存款的利息外，這部分存款的一部分可以視同提前還款而沖抵本人的房貸本金，銀行將僅按被沖抵后的貸款本金計收貸款利息，而且存款可以隨時提取。該銀行近期大幅提高了存款在5-20元之間的客戶理財收益，沖抵本人的房貸本金比例由原來的55%提高至85%。

出場人物：劉樺年齡：35歲

月收入：20000元

魯迅先生在文章里說過，越有錢越小氣，這話是有道理的，也是沒辦法的事情。因為你手里有點小錢之后，惦記你的人就多了。

我早年做外貿生意，積累了些錢，我就成了親戚朋友的“ATM”機。我第一次的被迫借錢經歷是從租金開始的，當年我把房子租給了一個熟人，本以為租給朋友一切好商量，沒想到朋友中途開始讀研究生，一下子沒了經濟來源，一年的房租一分沒給。實在沒辦法，我收回房子，他很“自覺”地打了欠條給我，不過現在3年過去了，那些房租還是沒影兒。

之后，一個親戚又因為結婚買房找我借3萬塊錢，我斟酌之后借給他1.5萬，催了近5遍，這筆錢又沒影兒了。這幾天，又有一個表弟發消息給我，說有人要把自己押在銀行的房產證拿回去用，要借我家的房產證去押著，這樣是否可行。這個表弟好賭，自己欠了銀行的錢，房產證還在銀行押著呢，想借我家的房產證去把自己的房產證換出來，再拿自己的去賣錢。賭徒的話能信么？這次，我終于對他說了“NO”。

財智快語

借錢是一件非常敏感的事情，如果你經過思考“這筆錢會不會影響我們的友誼”、“他有沒有借錢不還的可能性”、“他除了從我這里借錢外還有沒有其他辦法解決危機”等幾個問題之后，還是決定把錢借給朋友，那么，你一定要履行以下幾個步驟：留字據、限定還款日期、確定你并不反感借錢給他，并提出忠告。有時候，你的朋友并不是需要一大筆錢，而是需要解決他們經濟問題的對策。

理財錦囊

投資族“債主”理財風險加大考慮保本產品

對于手有余錢的“債主”來說，可以考慮將自己的現金配置成一定比例的投資產品，不過，受次貸危機的嚴重影響，基金收益節節下降，而不少銀行理財產品到期報零收益，甚至出現負收益。專家表示，投資者在配置自己的理財產品時，不妨考慮能夠保證收益、相對安全的保證收益型理財產品。此類產品包括荷蘭銀行“抵御通脹系列”之“精選農產品”掛鉤結構性存款，除到期返還100%本金外，額外保證至少7%（澳元）、3%（美元）或4%（歐元）的最低年投資收益。不過，投資者仍應注意匯率風險。

（責任編輯 林荷珍）