寓義于利：從能效融資到赤道銀行

當全球氣候變暖成為嚴重威脅的時候，興業銀行的能效融資產品使得實現環境保護、節能減排的目標得以落地實施。能效融資項目的良好成效證明，商業銀行通過提供專業產品來實現環境保護、節能減排和增加社會福利，并在此過程中尋找新的商業機會和利潤來源，可以更好地實現自身可持續發展

2008年6月28日，興業銀行第六屆董事會召開第九次會議，審議通過了關于申請加入赤道原則的議案，授權高級管理層辦理與加入赤道原則有關的各項手續和工作，并要求高級管理層定期向董事會報告加入赤道原則工作的進展情況。由此，興業銀行成為國內首家公開表態申請加入赤道原則的商業銀行。

“赤道原則”在近兩年才在國內逐漸為人所知。赤道原則是由國際金融公司(IFC)與荷蘭銀行聯合發起，全球主要金融機構共同參與，參照國際金融公司的可持續發展政策與指南建立的自愿性金融行業基準，形成于2002年10月，旨在判斷、評估和管理項目融資中的環境與社會風險，是金融可持續發展的原則之一，也是國際金融機構踐行企業社會責任的具體行動之一。

事實上，申請加入赤道原則僅僅是興業銀行可持續金融事業的一個重要步驟，在此之前，興業銀行已經從很多方面開始探索和踐行其“可持續金融”的發展戰略，包括在國內首創能效融資項目、加入聯合國環境規劃署金融行動、舉辦“節能中國·綠色信貸高層論壇”、召開全行“可持續金融專題研討會”等等。興業在可持續金融事業上的積極作為，得到了國內外的高度關注和認可。

啟航能效融資，助力節能減排

2006年5月17日，興業銀行與國際金融公司在上海簽署合作協議，聯合在國內首創推出能效融資項目，為中國企業提高能源使用效率、開發利用清潔能源和可再生能源等項目提供信貸支持。

根據協議，國際金融公司向興業銀行提供2億元人民幣的本金損失分擔，以支持最高可達4.6億元人民幣的貸款組合。興業銀行以國際金融公司認可的節能、環保型企業和項目為基礎，按照自身的信貸審批流程，向符合條件的節能、環保型企業和項目發放貸款，國際金融公司為貸款項目提供相關的技術援助。項目創新開發了損失分擔機制，將項目的銷售現金流收入作為還款來源，弱化抵押擔保等第二還款來源，有效降低了中小企業融資門檻，使眾多經營效益好、發展潛力大、生產經營優勢明顯，但是缺乏抵押擔保資源的中小企業客戶獲得節能技改資金支持，實現了商業利益與環保公益的良好結合。通過這種獨特的、市場化的運作模式，興業銀行成功切入中國新興的節能融資市場，為發掘新的市場機會，開發培育新的核心客戶開辟了廣闊空間;IFC提供的援助資金和技術的效用也得到成倍放大，更加有效地推動中國節能和環保事業的發展。

始于2006年的能效融資項目一期合作已取得顯著成效。在該項目下，興業銀行為中國51個節能減排項目提供了逾12億元人民幣的貸款，其中絕大多數貸款企業為中小企業，項目涉及工業鍋爐改造、余熱回收、汽電共生和汽電冷三生項目、節電以及工業能源利用的優化項目等。這些項目的實施預計每年可減少約413萬噸的二氧化碳和其它溫室氣體的排放，相當于超過24萬輛出租車行駛一年所產生的溫室氣體排放，以北京目前的出租車保有量7萬輛計算，相當于北京地區所有出租車三年半的排放量。

曾有業界媒體評價，能效融資或將成為引領中國銀行業駐足“綠色信貸”的引擎。興業銀行能效融資項目日后獲得的良好效應和諸多光環從另一方面佐證了這一看法。

能效融資項目僅僅啟動一年后，2007年6月，興業銀行便憑借其良好的示范效應獲得了英國《金融時報》“新興市場可持續銀行獎”和“可持續交易獎”兩項提名，并榮膺“2007年度全球可持續交易獎”亞軍得主，成為國內唯一獲此殊榮的金融機構。評委之一的國際金融公司執行副總裁拉爾斯·特內爾先生曾如是評價興業銀行的此番亮相:“興業銀行與歐美主流商業銀行并肩出現在頒獎典禮上，并成為首家獲此殊榮的中國金融機構，令與會者非常吃驚，在與會者中引起很大反響。”

能效融資項目還吸引了世界銀行行長佐利克先生的目光。2007年12月，佐利克行長應邀訪華，首站工作即安排會晤興業銀行董事長高建平先生。此番聚首，顯示雙方對社會責任、能效融資與節能減排的高度重視。

當全球氣候變暖成為嚴重威脅的時候，興業銀行能效融資這一產品使得實現環境保護、節能減排的目標得以落地實施。興業銀行通過提供配套金融產品支持環境保護，將實現節能減排、增加社會福利作為其自身的社會責任融入到銀行的日常經營中，并在此過程中尋找商業機會和利潤來源，這無疑是正確且卓有成效的。

再續能效融資，矢志綠色金融創新

2008年2月25日，興業銀行與國際金融公司在北京簽署節能減排項目融資二期合作協議，雙方將在支持中國節能減排目標上展開更深層次的合作。根據此次協議，IFC將為興業銀行提供1億美元的貸款本金風險分擔，用于支持興業銀行發放15億元人民幣的節能減排項目貸款，預計此舉每年可減排超過500萬噸的二氧化碳，相當于關閉10座100兆瓦的火力發電站。

在新聞發布會上，興業銀行行長李仁杰說:“我們將在有限的信貸資源情況下，首先保證綠色信貸需求。” 如今，這句話在興業銀行的信貸業務中正在發揮指導作用，興業銀行正把信貸的天平向具有環境保護、節能減排等社會效益的項目傾斜。

我國在“十一五”期間將重點實施鋼鐵、有色、石油化工、化工、建材等耗能行業的余熱、余壓利用，能量系統優化，以及工業鍋爐改造的項目，熱點聯產等十個方面的重點工程，還將加快水污染工程的治理，新建污水日處理能力1500萬噸，再生水利用能力680萬噸，并加快城市污水處理的配套管網建設和運營。另外，我國還將加快電廠改造，新建脫硫設施的機組1.88億千瓦等。根據國家發改委公布的“十一五”節能減排約束性指標測算，以清潔發展機制為基礎的能效融資市場規模大概可達到3000億元人民幣。

面對如此廣闊的市場和巨大的減排潛力，未來三年，興業銀行還將計劃投入100億元人民幣貸款支持中國節能減排事業，預計將可節約標準煤約6000萬噸，減排二氧化碳近2億噸。

在興業銀行引領下，能效融資項目獲得了良好的經濟和社會效益，并在全國打開了廣闊的節能融資市場。這也引起了國內其他商業銀行的注意，并展開對能效融資市場的爭奪。繼興業銀行與IFC簽署能效融資項目合作協議之后，北京銀行、浦發銀行積極與IFC談判，并簽署了能效貸款合作協議，工行、建行、國家開發銀行、招行也對這一領域密切關注。

如此，興業銀行不能不產生強烈的緊迫感。談及綠色金融產品創新，該行公司業務部相關負責人告訴記者，當其他銀行開始跟進能效融資項目的時候，興業銀行已經開始探索嶄新的碳金融領域，待碳金融領域涌入更多銀行時，興業銀行可能在實踐赤道原則上取得了新進展。

寓義于利，新形勢下的董事會遠見

興業銀行實施“可持續金融”的發展戰略，已衍生出能效融資、綠色信貸、碳金融、赤道原則這些逐步推進落實的內容，這些內容既拓展了興業銀行的業務結構，也深化了商業銀行履行社會責任的內涵。將履行社會責任嵌入銀行的日常經營活動中去，是興業銀行自上到下的普遍認識。

在興業銀行董事會看來，銀行的社會責任不僅是企業的盈利與納稅，也不限于是慈善募捐。它的核心是通過提供專業服務來實現環境保護、減少排放和增加社會福利。它要求銀行遵循市場準則，把企業社會責任與可持續金融作為現代銀行的核心理念與價值導向，通過提供卓越的金融產品和服務來發揮影響力，支持社會、經濟、環境的可持續發展。同時，通過這樣一種以社會責任為指引的經營管理活動，銀行得以開辟出屬于自己的“藍?！保M一步增強核心競爭力，并最終實現長期、可持續的發展。

基于對銀行社會責任的深刻認識以及對市場的敏銳判斷，興業銀行第六屆董事會將“研究擬定銀行社會責任戰略和政策，監督、檢查和評估銀行履行社會責任情況”明確為董事會執行委員會職責。這是新形勢下興業銀行董事會的遠見，是秉持科學發展觀，建設社會主義和諧社會、和諧企業精神在興業銀行的具體體現。更重要的是，對興業銀行而言，這已不再是空洞的口號，而是實實在在的戰略要求。

在這一戰略指導下，近年來，興業銀行積極踐行可持續金融，履行銀行社會責任，比如發展能效融資項目貸款，促進資源節約型、環境友好型社會建設;又如力推銀銀平臺，構建中小金融機構服務價值鏈，實現了資源共享，減少了重復建設，構建成一種和諧的金融生態;把握信貸投向，增強經濟活力，改進民生，降低對“兩高一資”（高能耗、高污染和資源型）企業的授信和貸款規模;發展個人住房按揭貸款和中小企業貸款，促進居民改善生活條件，培育壯大中小企業力量，培育市場經濟活力；積極投身社會公益事業，設立“興業銀行慈善助學金”，首期捐資達1000萬元，在2008年四川特大地震發生后，累計向災區捐款超過2000萬元，全行四之分一以上員工加入了賑災義務獻血者行列;在福建轄區上市公司發起倡議“踐行社會責任，構建和諧海西”等等。

加入赤道原則，是興業銀行勇攀可持續金融事業的另一個新峰。從能效融資到赤道銀行，興業銀行的可持續金融之路正在延伸……