“淡馬錫”小企業(yè)業(yè)務(wù)模式為中小企業(yè)解困局

朱希庭

融資難一直是困擾中小企業(yè)的難題。近日，丹陽市政府出臺扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策，丹陽支行又推出“淡馬錫”小企業(yè)業(yè)務(wù)模式，為中小企業(yè)化解了困局。

建行積極推介金融新產(chǎn)品

建行總行與國際知名金融公司淡馬錫/富登金控進(jìn)行戰(zhàn)略合作，推出了主要針對中小企業(yè)金融需求的“中國建行－淡馬錫”業(yè)務(wù)模式。建行鎮(zhèn)江分行成為全國首家試點(diǎn)分行。6月份試運(yùn)行以來，丹陽市已有148家中小企業(yè)受益，共獲得貸款5.3億元。

“建行－淡馬錫”業(yè)務(wù)模式主要面向年銷售500萬元以上或資產(chǎn)總額1.2億元以內(nèi)的中小企業(yè)，針對其金融需求，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問題，為中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。主要特點(diǎn)：一是強(qiáng)調(diào)科學(xué)性和專業(yè)性，針對中小企業(yè)客戶數(shù)量多和資金需求“短、頻、急”的特點(diǎn)，丹陽建行設(shè)立專門的中小企業(yè)中心和小企業(yè)業(yè)務(wù)流程，并成立了兩個鉆石團(tuán)隊，專門服務(wù)于丹陽市的中小企業(yè)，客戶在建行中小企業(yè)中心能享受從申請到貸款審批、發(fā)放、回收的 “一站式”服務(wù)；二是標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，就是將中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)劃分為“營銷、銷售、業(yè)務(wù)申報、審批、支用、客戶維護(hù)和貸后管理”等，強(qiáng)調(diào)專人專崗，實(shí)行工廠化流程管理和效率控制。從客戶篩選到貸款審批發(fā)放等均編制信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)手冊和業(yè)務(wù)流程圖，設(shè)計了效率監(jiān)控表，從客戶資料收集完到審批結(jié)束時間控制在3-5天。三是在產(chǎn)品運(yùn)用上，引入資產(chǎn)組合管理，優(yōu)化了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資源配置，創(chuàng)新了績效管理模式，最大限度地突出了流程銀行特色。

政府支持“淡馬錫”小企業(yè)業(yè)務(wù)模式

“建行－淡馬錫”業(yè)務(wù)模式的推廣，引起當(dāng)?shù)貜V為關(guān)注，特別是地方政府、銀監(jiān)部門、同業(yè)及企業(yè)界，更是密切關(guān)注試點(diǎn)效果。丹陽市委、市政府高度重視該行的試點(diǎn)工作，并給予大力支持：首先是要求丹陽當(dāng)?shù)孛襟w加強(qiáng)對該行試點(diǎn)工作的宣傳；其次是丹陽市政府召開中小企業(yè)融資暨建行“淡馬錫”模式推介會，選擇200家優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶與建行進(jìn)行對接；再就是丹陽市《關(guān)于進(jìn)一步支持我市中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》提出，市財政將安排5000萬元資金來扶持中小企業(yè)發(fā)展。其中，2400萬元用于支持銀行出臺的中小企業(yè)貸款——“淡馬錫”創(chuàng)新產(chǎn)品，建立中小企業(yè)貸款貼息制度，極大地增強(qiáng)了對中小企業(yè)的吸引力。

丹陽建行將加大對中小企業(yè)的支持力度

中小企業(yè)的發(fā)展壯大，離不開銀行的強(qiáng)大支持，銀行也只有投入到經(jīng)濟(jì)建設(shè)中才能實(shí)現(xiàn)更大的發(fā)展。丹陽建行主動加強(qiáng)與企業(yè)對接，為中小企業(yè)融資需求，推出“建行－淡馬錫”業(yè)務(wù)模式，并正在積極向上爭取這一創(chuàng)新型金融產(chǎn)品的規(guī)模，力爭達(dá)到8-10億元，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問題，為中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。一是丹陽建行高度重視小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，在宏觀調(diào)控、銀根緊縮的情況下，抓住試點(diǎn)契機(jī)，積極向總行和省分行爭取專項規(guī)模，2008年鎮(zhèn)江建行申請專項規(guī)模為15億元，其中，要把一半以上的規(guī)模專門用于支持丹陽市中小企業(yè)的發(fā)展。二是爭取更大的審批權(quán)限，從品種上來看，原來只有中短期流動資金貸款審批權(quán)，目前已爭取到1-3年中長期流動資金貸款的審批權(quán)；原來無中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)，目前也爭取到了最長期限為5年的固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)；從金額上來看，該行中小企業(yè)中心可審批的流動資金貸款最高額度為3000萬元、固定資產(chǎn)貸款額度為1000萬元，更能滿足中小企業(yè)的各種需求。三是在擔(dān)保方式上，適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)，采取更加靈活的擔(dān)保方式，不斷增加擔(dān)保物品種，除土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備抵押、第三方擔(dān)保外，還增加了應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理、小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保和一定額度的信用貸款等。