“淡馬錫”小企業業務模式為中小企業解困局

朱希庭

融資難一直是困擾中小企業的難題。近日，丹陽市政府出臺扶持中小企業發展的政策，丹陽支行又推出“淡馬錫”小企業業務模式，為中小企業化解了困局。

建行積極推介金融新產品

建行總行與國際知名金融公司淡馬錫/富登金控進行戰略合作，推出了主要針對中小企業金融需求的“中國建行－淡馬錫”業務模式。建行鎮江分行成為全國首家試點分行。6月份試運行以來，丹陽市已有148家中小企業受益，共獲得貸款5.3億元。

“建行－淡馬錫”業務模式主要面向年銷售500萬元以上或資產總額1.2億元以內的中小企業，針對其金融需求，切實解決中小企業融資難的問題，為中小企業的發展營造良好的環境。主要特點：一是強調科學性和專業性，針對中小企業客戶數量多和資金需求“短、頻、急”的特點，丹陽建行設立專門的中小企業中心和小企業業務流程，并成立了兩個鉆石團隊，專門服務于丹陽市的中小企業，客戶在建行中小企業中心能享受從申請到貸款審批、發放、回收的 “一站式”服務；二是標準化作業，就是將中小企業信貸業務劃分為“營銷、銷售、業務申報、審批、支用、客戶維護和貸后管理”等，強調專人專崗，實行工廠化流程管理和效率控制。從客戶篩選到貸款審批發放等均編制信貸業務標準作業手冊和業務流程圖，設計了效率監控表，從客戶資料收集完到審批結束時間控制在3-5天。三是在產品運用上，引入資產組合管理，優化了資產結構和資源配置，創新了績效管理模式，最大限度地突出了流程銀行特色。

政府支持“淡馬錫”小企業業務模式

“建行－淡馬錫”業務模式的推廣，引起當地廣為關注，特別是地方政府、銀監部門、同業及企業界，更是密切關注試點效果。丹陽市委、市政府高度重視該行的試點工作，并給予大力支持：首先是要求丹陽當地媒體加強對該行試點工作的宣傳；其次是丹陽市政府召開中小企業融資暨建行“淡馬錫”模式推介會，選擇200家優質中小企業客戶與建行進行對接；再就是丹陽市《關于進一步支持我市中小企業發展的若干政策意見》提出，市財政將安排5000萬元資金來扶持中小企業發展。其中，2400萬元用于支持銀行出臺的中小企業貸款——“淡馬錫”創新產品，建立中小企業貸款貼息制度，極大地增強了對中小企業的吸引力。

丹陽建行將加大對中小企業的支持力度

中小企業的發展壯大，離不開銀行的強大支持，銀行也只有投入到經濟建設中才能實現更大的發展。丹陽建行主動加強與企業對接，為中小企業融資需求，推出“建行－淡馬錫”業務模式，并正在積極向上爭取這一創新型金融產品的規模，力爭達到8-10億元，切實解決中小企業融資難的問題，為中小企業的發展營造良好的環境。一是丹陽建行高度重視小企業業務發展，在宏觀調控、銀根緊縮的情況下，抓住試點契機，積極向總行和省分行爭取專項規模，2008年鎮江建行申請專項規模為15億元，其中，要把一半以上的規模專門用于支持丹陽市中小企業的發展。二是爭取更大的審批權限，從品種上來看，原來只有中短期流動資金貸款審批權，目前已爭取到1-3年中長期流動資金貸款的審批權；原來無中小企業固定資產貸款審批權，目前也爭取到了最長期限為5年的固定資產貸款審批權；從金額上來看，該行中小企業中心可審批的流動資金貸款最高額度為3000萬元、固定資產貸款額度為1000萬元，更能滿足中小企業的各種需求。三是在擔保方式上，適應中小企業特點，采取更加靈活的擔保方式，不斷增加擔保物品種，除土地、房產、機器設備抵押、第三方擔保外，還增加了應收賬款質押、保理、小企業聯貸聯保和一定額度的信用貸款等。