消除百姓理財與專業(yè)服務(wù)差距

周慧虹

2007年下半年，筆者的一位朋友出于對通貨膨脹的擔(dān)心，拿出30萬元存款投資基金，為此，他專門到銀行辦了個理財金賬戶，因為持有它就等于擁有貴賓身份，可以得到銀行理財師的指點。然而，讓他想不到的是，他根據(jù)理財師的指導(dǎo)所買入的基金不僅沒有賺頭，而且賠得一塌糊涂。

像筆者朋友這樣的“貴賓客戶”的遭遇尚且如此，那些投資理財金額較小又不具備多少專業(yè)知識的“散戶”的境遇更是可想而知。在某種程度上，正是由于投資理財服務(wù)無法較好地滿足普通百姓的需求，才導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)“帶頭大哥”等不法現(xiàn)象的滋生蔓延，騙得了不少投資者的信任，繼而增加了投資理財?shù)娘L(fēng)險，也擾亂了社會金融與經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定。

目前，在我國，專業(yè)的投資理財服務(wù)與百姓需求之間存在的差距，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：

一方面，專業(yè)理財師的數(shù)量難以滿足百姓需要。業(yè)內(nèi)人士指出，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭就擁有一位專業(yè)金融理財師的水平。近年來，作為國際金融理財師認證協(xié)會在中國的指定合作方，中國金融理財標準委員會雖然已經(jīng)向國內(nèi)培養(yǎng)輸送了近兩萬名專業(yè)理財師，但依然遠遠不夠。據(jù)估算，未來中國金融理財師職業(yè)的缺口可能高達50萬人。

另一方面，現(xiàn)有理財師的服務(wù)表現(xiàn)令許多客戶大跌眼鏡。姑且不論有些所謂的專業(yè)理財師實屬“濫竽充數(shù)”之輩，自身素質(zhì)不高，即便那些專業(yè)素養(yǎng)說得過去的理財師，在為客戶提供投資理財服務(wù)時也往往缺乏“以人為本”的意識。這些理財師由于絕大多數(shù)供職于銀行等金融機構(gòu)，在操作具體業(yè)務(wù)時，他們傾向于極力推銷自己代理的基金和理財產(chǎn)品，有點像醫(yī)生代理藥品從中提成一樣，考慮自己的利益多于考慮客戶的利益。而在金融市場較為成熟的美國，約有四分之一的理財顧問是完全獨立的第三方公司，不銷售任何理財產(chǎn)品。此外，我國不少專業(yè)理財師對客戶的指導(dǎo)常常是“蜻蜓點水”，并不像人們期望的那樣，能夠針對客戶在事業(yè)發(fā)展的不同階段，按照其身份、收支狀況的變化，根據(jù)其不同的投資偏好、資金規(guī)模和個人意愿，組合運用各種不同金融領(lǐng)域的產(chǎn)品制定儲蓄、保險、投資計劃，以及稅務(wù)對策等理財方案，同時予以實時跟蹤和動態(tài)監(jiān)測。

百姓的投資理財需求與專業(yè)服務(wù)之間的這種差距，猶如橫亙于投資理財市場的一道鴻溝，影響著百姓的資本收益，也制約著我國投資理財市場的發(fā)展。當(dāng)前，面對大眾理財觀念的相對滯后，面對各種投資理財產(chǎn)品的“短期收益”性，面對投資理財指導(dǎo)的不到位，我們亟待壯大專業(yè)理財隊伍，建立健全科學(xué)的投資理財服務(wù)體系和標準，為廣大百姓順暢地投資理財鋪平道路。（作者單位：人民銀行山西省屯留縣支行）