巧用信貸杠桿做實“節能減排”大文章

趙邯平

陽泉市作為典型的能源工業城市和高能耗型城市，近幾年，轄內農村金融機構按照“限制新增、優化結構、逐步壓縮”的原則，巧用信貸杠桿，嚴把“三關”，實現了經濟效益與社會效益的雙贏。

主要做法

把好入口關，構建“綠色信貸”準入機制。近年來，陽泉市農村金融機構提高“綠色信貸”準入門檻，嚴格限制對高耗能、高污染及生產能力過剩行業中落后產能和工藝的信貸投入，積極與環保等部門溝通合作，收集企業環保信息，將其作為對企業提供金融服務的重要依據。對國家明令禁止、不符合環境保護規定的項目和企業實行“一票否決制”，在2007年農村金融機構農村工商企業新增貸款6.39億元中，“兩高”行業實現了“零投放”。

把好存量關，加強對“兩高”行業貸款的持續監測。陽泉市農村金融機構嚴格按照“限制新增、優化結構、逐步壓縮”的原則，對存量的高耗能、高污染行業貸款進行持續、動態監測，區別不同情況分別采取繼續支持、逐步壓縮和堅決回收的政策；合理疏導存量貸款，有效控制風險。僅2007年就對涉貸的16戶高污染、高耗能的水泥、耐火、煤炭等企業實施了信貸退出，清理收回貸款2970萬元。

把好優化關，切實改進節能環保領域金融服務。堅持區別對待、有保有壓的原則，對符合國家產業政策和信貸政策、環評取得有關主管部門審批通過的項目，積極增加“綠色信貸”投入，推進企業節能減排和可持續發展。如在陽泉市“百項工程”、“藍天碧水工程”建設中，金融服務發揮了積極的作用。特別是加大了對治理環境過程中失地農民、失業下崗工人等弱勢群體的金融支持，使他們享受到了小額信用貸款，農戶聯保貸款的實惠。

主要成效

節能減排取得初步成效。陽泉市于2003年被列入全國113個空氣環境質量重點監控城市。為了摘掉監控城市的“黑帽子”，市委、市政府提出了“治污減排”“節能降耗”的口號，先后拆除了燃煤倒煙窯、礬石豎窯等一批破壞環境、浪費資源的落后生產設施。2006年底，陽泉市退出了全國污染城市“黑三甲”行列。同時農村金融機構加大了“綠色信貸”支持力度，重點支持符合環保要求的隧道窯和梭式窯耐火企業技術改造項目，使陽泉市二級以上天數從2003年的56天增加到2007年的319天，綜合污染指數從2003年的6.54下降到2007年的2.86。

“兩高”行業盲目擴張勢頭得到有效控制。近年來，農村金融機構嚴格對高污染、高耗能的鋼鐵、水泥、耐火、煤炭、電力等企業實施信貸退出，下大力清收貸款。如郊區聯社在2006年針對國家出臺對小發電廠的限制，對不達環保規定要求的某綜合利用發電有限公司5000萬元貸款及時進行了清收，有效降低了“兩高”行業貸款風險。

以“綠色信貸”換綠色發展，實現銀企效益雙贏。2007年，農村信用社全年新增符合環保要求的農村工商企業貸款32601萬元,利息收入達到5100萬元，企業實現總產值282.87億元，上繳稅金12.53億元，成為陽泉市經濟發展的一大支柱。

遇到的困難

貸款集中度高，潛在風險不容忽視。近幾年，農村金融機構新增貸款多傾向于投放煤炭、耐火等壟斷行業，導致農村金融機構貸款的行業結構、客戶結構趨同，行業風險和系統風險不斷積聚。

技術改造力度加大，信貸風險逐步顯現。隨著國家宏觀調控政策的實施和產業政策的調整，部分重點治理企業為達到預期節能減排目標，加大了技改資金投入，短期內還款能力減弱，難以按時歸還貸款，農村金融機構貸款存在較大風險。

利用關聯企業貸款，用于“兩高”項目。調查發現，部分“兩高”企業為達到融資目的，利用農村金融機構對企業客戶及關聯企業信貸管理的漏洞，通過關聯企業以個人名義取得貸款，挪用于“兩高”項目，給農村金融機構資產帶來較大的風險隱患。

發展“綠色信貸”

助推節能減排

充分利用信貸手段，助推節能減排的責任感和使命感。農村金融機構應充分認識支持節能減排對促進地方經濟發展的重要現實意義，有效增強助推節能減排的責任感和使命感。建立健全發展“綠色信貸”工作的長效機制，嚴格落實信貸環保要求，為促進地方完成節能減排目標，建設資源節約型、環境友好型社會發揮作用。

準確把握“區別對待、有保有壓”的信貸環保原則。對轄內節能減排重點工程、重點污染防治工程建設以及節能減排技術創新項目優先安排、重點支持，對資信好的節能減排企業可核定授信額度，在授信額度內，按照信貸、結算管理規定，及時提供多樣化金融服務。

有效促進節能減排和信貸風險管控的協調可持續。農村金融機構要認真排查“兩高一剩”貸款的風險隱患，建立應對預案，限期壓縮清收，必要時采取措施進行資產保全，降低資產損失風險。監管部門要進一步加強風險監管，全面摸清“兩高一剩”行業貸款的風險狀況，及時對轄內銀行業金融機構提示風險，并采取把信貸環保政策執行情況與銀行業機構準入、高管任職、業務準入掛鉤等手段，督促銀行業機構強化“兩高一剩”行業貸款“三查”，及時防堵風險漏洞，避免風險集聚。

努力構建“綠色信貸”助推節能減排的聯動協作機制。農村金融機構要積極配合地方政府研究制定發展“綠色信貸”的相關扶持政策，同時要加強與政府相關部門的溝通協作，建立信息交流與共享制度，完善涵蓋環保指標信息的企業征信系統建設，共同研究制定信貸管理的環保指導名錄。組織開展相關環保政策法規培訓，提高農村金融機構對環境風險的識別能力，有效規避信貸風險。（作者單位：山西陽泉銀監分局）