培育企業(yè)貸款資質(zhì)　有機對接社會需求

鐘　敏

江西省贛州市屬經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，轄內(nèi)企業(yè)均為中小企業(yè)，其中半數(shù)以上因缺乏資質(zhì)而面臨貸款難。2007年初，贛州市啟動了企業(yè)貸款資質(zhì)培育工作,一年多來，幫助111戶企業(yè)完善了資質(zhì),獲得貸款23.53億元，占同期全市中小企業(yè)新增貸款的67.02%。培育企業(yè)貸款資質(zhì)，不但緩解了企業(yè)貸款難，而且拓展了金融服務(wù)空間，促進了金融服務(wù)有機對接社會需求，為基層人民銀行履行職能提供了一個良好的啟示。

主要做法

長遠規(guī)劃，精心部署

成立領(lǐng)導(dǎo)小組使培育工作組織化。成立培育工作領(lǐng)導(dǎo)小組，以中小企業(yè)局等14個部門為成員，構(gòu)筑了“政府組織、人民銀行牽頭、成員單位聯(lián)動”的培育體系，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，聯(lián)動有序推進培育工作。

制定工作制度使培育工作制度化。一是制定總體規(guī)劃。人行贛州市中支制定了《贛州市企業(yè)貸款資質(zhì)培育工作窗口指導(dǎo)意見》，各縣（市）支行相繼制定了具體實施方案，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)每年至少培育1～2戶企業(yè)。二是建立配套制度。建立了培育引導(dǎo)、盡職問責(zé)、現(xiàn)場輔導(dǎo)、信息反饋和日常督查等制度。督促各金融機構(gòu)盡職調(diào)查，及時報告培育工作；規(guī)定領(lǐng)導(dǎo)小組按季召開例會商解工作難點，按季督查進展促進培育工作，定期編發(fā)簡報交流工作經(jīng)驗。

確定工作方案使培育工作規(guī)范化。一是確定培育原則。堅持長效培育、全面培育、重點培育和現(xiàn)場培育四原則，建立長效機制，采取重點幫扶和現(xiàn)場輔導(dǎo)等方式全方位推進培育。二是明確培育內(nèi)容。主要包括健全財務(wù)制度、提升信用等級、增強企業(yè)高管金融素質(zhì)等。三是明確培育步驟。培育分宣傳發(fā)動、方案進企、開展培育、現(xiàn)場輔導(dǎo)四個階段。

調(diào)查摸底，對癥下藥

以金融宣傳為手段增進企業(yè)的金融認(rèn)知。一是進園區(qū)入企業(yè)宣傳。領(lǐng)導(dǎo)小組編寫了《金融知識宣傳手冊》，組織金融機構(gòu)深入工業(yè)園區(qū)和企業(yè)開展金融知識宣傳，重點宣傳社會信用等金融知識，促使企業(yè)自覺增強信用意識。二是舉辦專題培訓(xùn)。面向企業(yè)負(fù)責(zé)人和財會人員先后舉辦了19期資質(zhì)培育班，開辦了財務(wù)制度、貸款程序、貸款條件、金融新產(chǎn)品等27個專題講座，著重介紹了中小企業(yè)貸款條件和審貸標(biāo)準(zhǔn)等金融知識，增進了企業(yè)對信貸知識的了解。

以財務(wù)培訓(xùn)為手段規(guī)范企業(yè)的財務(wù)行為。財政、審計部門采取定點跟蹤和一對一的服務(wù)方式，先后對47戶企業(yè)進行財務(wù)制度掛點培育，幫助企業(yè)健全財務(wù)制度，使其達到銀行授信標(biāo)準(zhǔn)。

以政策傾斜為手段增強企業(yè)的信用觀念。對培育企業(yè)實行“貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)”的“三優(yōu)”政策，其中對A級以上信用企業(yè)執(zhí)行基準(zhǔn)貸款利率，激勵企業(yè)增強誠信意識。

以查遺補漏為手段優(yōu)化企業(yè)的貸款資質(zhì)。逐戶梳理貸款資質(zhì)，按照“缺什么補什么”的原則，逐一促其完善缺項。如某化工有限公司多次申請貸款均因缺產(chǎn)品環(huán)保證被拒，贛州市商業(yè)銀行南康支行引導(dǎo)其集中資金解決了環(huán)保問題后及時對其綜合授信160萬元。

動態(tài)監(jiān)管，分步推進

嚴(yán)格篩選對象，分步持續(xù)培育。一是由各行社按照符合國家產(chǎn)業(yè)政策和地方經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃且發(fā)展前景良好，目前尚未與金融機構(gòu)建立信貸關(guān)系，已向人民銀行提供信用信息數(shù)據(jù)這三個基本條件推薦培育對象。二是建立培育企業(yè)數(shù)據(jù)檔案。截至2008年4月末，全市已建立中小企業(yè)經(jīng)濟檔案368戶。三是嚴(yán)格篩選后分步培育。由人民銀行會同有關(guān)部門調(diào)查被推薦企業(yè)，從中篩選年度培育對象，采取銀企“結(jié)對子”方式，按照規(guī)劃分步培育。

建立工作臺賬，實行動態(tài)監(jiān)管。以培育經(jīng)辦行、培育時間和培育內(nèi)容等為要素建立培育工作臺賬，動態(tài)監(jiān)管，及時優(yōu)化培育工作。

建立督導(dǎo)機制，引導(dǎo)銀行放貸。一是政府建立了獎勵制度，按培育企業(yè)獲得貸款的5‰獎勵經(jīng)辦銀行，有效激發(fā)金融機構(gòu)的積極性。二是制定了工作人員考評辦法，充分調(diào)動工作人員的積極性。三是以培育領(lǐng)導(dǎo)小組會議紀(jì)要的形式推薦培育合格企業(yè)，鼓勵對其實施信貸傾斜，增強培育對企業(yè)的吸引力。四是通過領(lǐng)導(dǎo)小組季度例會督查培育進展，協(xié)調(diào)解決工作難點和問題。

主要成效

促進了金融對接經(jīng)濟,樹立了方向標(biāo)桿。資質(zhì)培育不但邁出了緩解中小企業(yè)貸款難的實質(zhì)性步伐，更重要的是孕育了金融服務(wù)的新理念，找準(zhǔn)了金融服務(wù)地方經(jīng)濟的有效結(jié)合點，促進了金融服務(wù)和社會需求的高度對接，樹立了人民銀行職能具體化的標(biāo)桿。

實現(xiàn)了政銀企社四贏，促進了經(jīng)濟發(fā)展。一是緩解了貸款難題，激活了中小企業(yè)發(fā)展。截至2008年4月末，贛州市有25940戶中小企業(yè)得到銀行授信，授信面為48.94%。在貸款支持下，1～4月111戶培育企業(yè)月均產(chǎn)值8.83億元，比培育前增長44.18%。

二是助推了民生工程，促進了社會經(jīng)濟。目前，培育企業(yè)已安置19893人就業(yè)，比培育前增加3931人，有力助推了民生工程，促進了社會穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展。今年第一季度，該市實現(xiàn)生產(chǎn)總值171.29億元，同比增長11.2%；實現(xiàn)財政收入25.83億元，同比增長40.1%。如安遠縣天華食用菌有限公司因財務(wù)報表不健全長期得不到貸款，經(jīng)營陷入困境，通過資質(zhì)培育完善財務(wù)報表后，獲得農(nóng)發(fā)行1100萬元貸款，實現(xiàn)了持續(xù)發(fā)展。今年前4個月完成銷售收入2880萬元，實現(xiàn)利潤476萬元，上繳稅收57.2萬元，吸納260人就業(yè)，并帶動大批農(nóng)戶養(yǎng)殖食用菌致富。

三是擴大了銀行業(yè)務(wù)，促進了金融發(fā)展。開展資質(zhì)培育工作以來，贛州市銀行系統(tǒng)累計吸收被培育企業(yè)存款17.44億元，累計向被培育企業(yè)發(fā)放貸款23.53億元，實現(xiàn)貸款利息收入1.4996億元，有力地促進了金融發(fā)展。

四是增強了企業(yè)貸款資質(zhì)，優(yōu)化了金融生態(tài)。通過培育，企業(yè)健全了財務(wù)制度，規(guī)范了財務(wù)行為，企業(yè)信用觀念明顯增強，資信等級節(jié)節(jié)提升。資質(zhì)培育不但使金融部門得到了企業(yè)的好評，受到了政府的嘉獎，還促進了政府、企業(yè)、銀行相互信任、相互支持的共贏。

凸顯了金融社會地位，助推了政府對金融工作的高度重視。（作者單位：人民銀行江西贛州市中心支行）